Comment savoir si votre testament est périmé?
Examinez votre testament au moins une fois par an et mettez-le en contexte avec le reste de vos comptes et plans successoraux afin de savoir si votre testament est périmé.
La rédaction d'un testament est une première étape importante pour garantir que votre argent et vos biens durement gagnés soient transférés aux personnes que vous souhaitez obtenir à votre décès. Cependant, les circonstances (et les lois) peuvent changer, laissant le produit de votre planification minutieuse obsolète. Examinez votre testament au moins une fois par an et mettez-le en contexte avec le reste de vos comptes et plans successoraux afin de savoir si votre testament est périmé. Lorsque vous rencontrez des problèmes, rédigez un codicille pour modifier votre testament afin qu'il reste exact.
Partie 1 sur 3: évaluer votre testament
- 1Regardez les actifs répertoriés. Si votre testament comprend des biens spécifiques que vous ne possédez plus, c'est un signe certain que votre testament est obsolète. Lorsqu'un actif nommé n'est pas disponible, les tribunaux ne substitueront rien d'autre - le legs échouera entièrement et le bénéficiaire de cet actif ne recevra rien.
- Bien que vous puissiez réaliser que vous devez mettre à jour votre testament si vous vendez votre maison ou achetez une propriété supplémentaire, si vous avez répertorié des objets personnels individuels tels que des voitures ou des bijoux, vous ne pensez peut-être pas à votre testament lorsque vous décidez de les vendre.
- Il en va de même pour les actifs ou les biens nouvellement acquis. Bien que la plupart des testaments incluent une déclaration indiquant que tout bien personnel non spécifiquement répertorié va à un bénéficiaire désigné, si vous avez récemment acheté quelque chose que vous voudriez qu'une personne en particulier ait, cela doit être inclus dans votre testament.
- Gardez à l'esprit que l'un des principaux objectifs d'un testament est de vous donner le contrôle sur qui hérite de vos biens après votre décès. rien n'est trop petit pour être inclus si la personne qui l'obtient est importante pour vous.
- Cela peut atténuer les luttes et la confusion après votre mort. Par exemple, si vous avez toujours dit à votre neveu qu'il obtiendrait votre précieuse collection de vinyles à votre passage, cela devrait être indiqué spécifiquement dans votre testament.
- Sinon, quiconque obtiendra le reste de vos biens personnels qui n'a pas été spécifiquement légué obtiendra cette collection de vinyles, et il pourrait hésiter à la remettre à votre neveu, peu importe ce que vous lui avez dit.
- 2Vérifiez les noms de vos bénéficiaires. Les personnes à qui vous léguez vos biens peuvent être tout aussi importantes que les biens eux-mêmes pour déterminer si votre testament est périmé. Vos bénéficiaires doivent être vivants et doivent toujours être importants pour vous.
- Pensez en termes d'emplacement. Par exemple, si vous avez légué à l'origine votre résidence principale à votre sœur, mais qu'elle vit maintenant à l'autre bout du pays et qu'elle aurait à entretenir la propriété, vous voudrez peut-être la donner à quelqu'un d'autre.
- Tout comme les circonstances changent avec le temps, vos sentiments envers les gens peuvent également changer. Lorsque vous avez rédigé votre testament, vous étiez peut-être très proche de quelqu'un que vous ne pouvez plus supporter à cause d'une brouille.
- De nouveaux enfants ou petits-enfants peuvent également être entrés en scène. Si tel est le cas, vous devrez réfléchir à la manière dont vous souhaitez les inclure.
- Faites également attention aux relations. Si l'un de vos bénéficiaires a récemment divorcé, un actif laissé conjointement à eux et à leur conjoint pourrait faire défaut.
- Vous devez également faire attention à la langue dans laquelle vous avez intentionnellement exclu quelqu'un de votre volonté. Dans certains États, vous devez explicitement déclarer que vous déshéritez l'un de vos propres enfants, ou le tribunal des successions peut ordonner une part pour eux contre votre gré.
La façon dont vous noterez vos changements dans le codicille lui-même dépendra de la façon dont votre testament est organisé. - 3Contactez un avocat en planification successorale. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin de faire réviser votre testament par un avocat chaque année, des changements dans la loi peuvent affecter le fonctionnement de votre testament et entraîner l'échec de certains legs. Un avocat expérimenté en planification successorale comprendra les changements les plus récents de la loi et leur impact potentiel sur votre testament.
- Si vous révisez votre testament chaque année, demandez à un avocat de l'examiner tous les trois ans, ou au plus tous les cinq ans.
- Non seulement les lois sur l'héritage peuvent changer dans votre état, mais les décisions des tribunaux peuvent avoir un impact sur une partie de la langue de votre testament, nécessitant qu'il soit réécrit pour tenir compte de ce changement d'interprétation.
- En plus des examens réguliers, vous voulez qu'un avocat en planification successorale examine votre testament chaque fois que vous vous mariez, divorcez, avez un enfant ou déménagez dans un autre État. Ces événements majeurs de la vie entraînent généralement des changements importants dans vos plans successoraux.
- Si vous aviez un avocat pour rédiger votre testament original, il ou elle sera généralement disposé à le consulter périodiquement gratuitement ou pour un montant forfaitaire considérablement réduit. Tout ce que vous avez à faire est de demander.
- 4Envisagez de parler à un comptable ou à un fiscaliste. Vous ne voulez pas qu'un héritage soit une charge financière excessive pour vos héritiers. Des changements dans votre situation financière ou dans le code des impôts peuvent rendre votre testament obsolète dans le sens où la transmission d'un actif entraîne des coûts que vous n'aviez pas prévus.
- Alors qu'un avocat spécialisé en planification successorale est généralement au courant des dernières modifications apportées aux lois sur les successions et aux impôts sur les successions, un comptable sera en mesure de ventiler les taxes et les dépenses spécifiques afin que vous puissiez planifier de manière appropriée et comprendre les coûts qui seront répercutés sur les différents bénéficiaires.
- Ces coûts peuvent varier en fonction de vos dettes, notamment des hypothèques que vous avez sur votre bien immobilier.
- Le montant des liquidités ou des actifs liquides laissés aux bénéficiaires peut également avoir des implications fiscales importantes. Vous voulez parler à un comptable ou à un fiscaliste, en particulier si vous avez quitté des comptes et que le montant d'argent sur ces comptes a considérablement augmenté depuis la création de votre testament.
- 5Passez en revue vos exécuteurs nommés. Être un exécuteur testamentaire est une énorme responsabilité. Vous devez non seulement vous assurer que les personnes que vous avez nommées sont toujours en vie, mais vous devez également confirmer qu'elles sont toujours prêtes à assumer ce rôle.
- En règle générale, votre exécuteur testamentaire doit résider dans l'État dans lequel votre testament est homologué, donc si la personne que vous aviez initialement nommée a déménagé dans un autre État (ou si vous l'avez fait), vous devrez peut-être nommer quelqu'un d'autre.
- Bien que vous n'ayez pas à le faire chaque année, c'est aussi une bonne idée de vérifier périodiquement avec la personne que vous avez nommée comme exécuteur testamentaire et de confirmer qu'elle est toujours capable et disposée à le faire.
- Parfois, il s'agit d'une évaluation que vous pouvez faire vous-même. Par exemple, si la personne que vous aviez initialement nommée comme exécuteur testamentaire est aux prises avec de graves problèmes de santé, vous feriez peut-être mieux d'aller de l'avant et de choisir quelqu'un d'autre.
- Vous voulez également prendre en compte les sentiments et la relation. Si vous avez une relation tendue avec la personne que vous avez initialement nommée comme exécuteur testamentaire, vous voudrez peut-être aller avec quelqu'un d'autre.
Si votre testament comprend des biens spécifiques que vous ne possédez plus, c'est un signe certain que votre testament est obsolète.
Partie 2 sur 3: placer votre testament dans son contexte
- 1Vérifiez les bénéficiaires nommés sur d'autres comptes. Si vous avez des comptes de retraite ou des polices d'assurance-vie, vous devez généralement nommer au moins un bénéficiaire. Ces comptes ne doivent pas nécessairement être détaillés dans votre testament. Si tel est le cas, assurez-vous que ce qui est indiqué dans votre testament correspond à votre compte ou à vos documents de police.
- Lorsque votre testament dit une chose mais qu'un autre document dit autre chose, vous créez de la confusion pour votre exécuteur testamentaire et les membres survivants de votre famille, ce qui peut mener à de lourdes batailles juridiques.
- Gardez à l'esprit que les comptes avec des bénéficiaires nommés n'ont généralement pas besoin d'être homologués, il n'est donc pas nécessaire de les mentionner dans votre testament.
- Cependant, vous voulez vous assurer que la division de vos actifs, à la fois en termes d'éléments de votre testament et d'autres comptes, correspond à votre intention.
- Par exemple, si vous avez l'intention de répartir également tous les actifs entre vos trois enfants, mais que votre enfant aîné est inscrit comme bénéficiaire sur votre compte de retraite et votre police d'assurance-vie, cela pourrait entraîner une répartition inégale - sans parler de causer tension entre vos enfants.
- 2Déterminez comment les frais funéraires et les préférences seront traités. Gardez à l'esprit que votre testament ne peut généralement pas gérer les dépenses immédiates, car il doit d'abord passer par le processus d'homologation. Les dépenses finales doivent généralement être traitées de manière plus directe.
- Les testaments n'entrent souvent en homologation que longtemps après la fin des funérailles, ce qui signifie que votre testament n'est généralement pas le meilleur endroit pour fournir des détails concernant vos désirs ou vos intentions pour ces rites finaux.
- Vous voudrez peut-être rédiger un document séparé répertoriant vos souhaits pour vos funérailles et votre enterrement, votre crémation ou d'autres souhaits, en particulier si vos propres souhaits vont à l'encontre de ce qui est traditionnellement fait dans votre famille.
- Par exemple, supposons que vous vouliez être incinéré et que vos cendres soient dispersées sur votre plage préférée. Cependant, votre famille possède des parcelles dans un cimetière particulier où les membres de la famille sont enterrés depuis des générations. À moins que vous ne fassiez connaître vos souhaits par écrit, vous vous retrouverez probablement dans ce cimetière par défaut.
- Pensez à rendre les choses aussi faciles que possible pour les membres de votre famille. Ils pleureront votre perte, vos instructions et vos plans doivent donc être présentés aussi clairement que possible avec autant de détails que vous en avez.
- 3Créez des plans pour gérer les décisions de fin de vie. Votre testament n'a essentiellement aucun effet tant que vous êtes encore en vie, ce n'est donc pas le lieu de nommer des personnes qui s'occuperont de vos affaires ou prendront des décisions à votre place si vous devenez inapte à la fin de votre vie.
- Il existe deux documents - un testament biologique et une procuration en matière de soins de santé - qui peuvent être utilisés pour informer votre famille de vos souhaits de fin de vie et vous permettre de nommer une personne en particulier pour prendre ces décisions à votre place.
- Si vous n'avez pas encore ces documents, demandez à un avocat en planification successorale de les rédiger pour vous.
- Gardez à l'esprit que vous pouvez rédiger ces documents vous-même en utilisant des formulaires ou des modèles disponibles gratuitement ou pour une somme modique. Cependant, vous n'avez généralement aucune garantie que les documents créés à l'aide de tels modèles seront valides dans votre état.
Les personnes à qui vous léguez vos biens peuvent être tout aussi importantes que les biens eux-mêmes pour déterminer si votre testament est périmé. - 4Envisagez de créer un mémorandum sur les biens meubles corporels (TPPM). Si votre testament comprend de nombreux legs de biens personnels, un TPPM peut vous faire économiser beaucoup de temps et d'ennuis car il peut être modifié plus facilement que le testament lui-même.
- Un TPPM est un document distinct qui est incorporé à votre testament par référence. Puisqu'il ne s'agit pas d'un testament ou d'un acte testamentaire en lui-même, les formalités requises pour la signature d'un testament ne sont pas requises et ce document peut être modifié à tout moment.
- Cependant, tous les États ne reconnaissent pas les TPPM comme valides. Vous pouvez demander à un avocat en planification successorale si les TPPM sont reconnus dans votre état.
- Même dans un État où les TPPM ne sont pas considérés comme faisant autorité, les exécuteurs testamentaires tentent généralement de les respecter autant que possible. Votre avocat peut vous donner plus d'informations sur la façon dont les TPPM sont traités dans votre état et si l'un d'entre eux fonctionnerait pour vous.
Partie 3 sur 3: rédaction d'un codicille
- 1Notez les dispositions que vous souhaitez modifier. Un codicille modifiera votre testament afin qu'il ne soit plus périmé. Cependant, puisque vous ne rédigez pas un nouveau testament, vous devez énumérer spécifiquement les clauses ou les sections que vous avez l'intention de modifier.
- La façon dont vous noterez vos changements dans le codicille lui-même dépendra de la façon dont votre testament est organisé. Si les clauses comportent des chiffres ou des lettres, notez-les afin de pouvoir les référencer spécifiquement dans votre codicille.
- Si les sections ont leurs propres titres, vous souhaitez généralement les inclure également.
- 2Décidez si vous avez besoin d'un tout nouveau testament. Bien qu'un codicille puisse modifier un testament existant, si les modifications que vous souhaitez apporter sont importantes ou impliquent des problèmes fondamentaux pour le document dans son ensemble, il peut être plus facile de recommencer à zéro.
- Les codicilles sont souvent les meilleurs si vous apportez des modifications mineures ou ajoutez quelque chose à votre testament. Cependant, gardez à l'esprit que les codicilles peuvent être perdus ou égarés et qu'ils peuvent donner l'occasion à quelqu'un de contester votre volonté - surtout s'ils sont déshérités dans le codicille.
- Tout changement ou ajout destiné à se conformer à une modification du droit successoral mérite probablement la rédaction d'un nouveau testament. De même, envisagez de rédiger un nouveau testament si vous souhaitez tenir compte des changements de propriété immobilière.
- Si vous décidez d'utiliser un codicille plutôt que de rédiger un nouveau testament, assurez-vous de conserver le document signé avec votre testament original. Bien que vous ne deviez pas joindre ou agrafer les documents ensemble, vous voulez vous assurer qu'ils seront tous les deux trouvés en même temps.
Vos témoins doivent être des personnes qui vous connaissent, mais qui ne sont pas répertoriées comme bénéficiaires. - 3Donnez un titre à votre document. Votre codicille doit être intitulé de la même manière que votre testament, contenant à la fois le titre de votre testament et votre nom légal complet tel qu'il apparaît dans le testament lui-même. Par souci de continuité, essayez d'utiliser le même formatage que celui utilisé dans votre testament.
- Vous souhaitez également identifier de quel codicille il s'agit, il n'y a donc aucun doute - même si le document sera daté. Vous pensez peut-être que ce sera le seul codicille que vous ferez jamais, mais vous ne le savez pas, alors dites simplement que c'est le premier.
- Par exemple, vous pouvez écrire «Premier codicille aux dernières volontés et testament de Sally Suzanne Sunshine, Esq.»
- 4Rédigez vos modifications. Commencez votre codicille en utilisant le même type d'introduction que celui utilisé dans le testament lui-même, puis ajoutez des paragraphes individuels qui notent les modifications apportées à chaque disposition que vous avez l'intention d'apporter. Consultez un avocat spécialisé en planification successorale si vous n'êtes pas sûr de la langue à utiliser.
- En règle générale, vous souhaitez inclure les modifications avant de répertorier les ajouts.
- Lorsque vous énumérez les modifications ou les ajouts que vous souhaitez apporter à votre testament original, suivez le même ordre et la même organisation que ceux utilisés dans votre testament original. Cela facilitera la référence à l'autre document.
- 5Réaffirmez le reste de votre volonté. Pour préserver les autres legs de votre testament original qui restent inchangés, incluez un paragraphe à la fin de votre codicille qui indique explicitement qu'en dehors des modifications que vous avez apportées, vous souhaitez toujours que tout le reste soit adopté selon les termes du testament original.
- Si vous rédigez votre codicille vous-même, vous pouvez trouver le langage approprié sur les formulaires ou modèles en ligne. Cette langue ne diffère pas substantiellement d'un État à l'autre.
- Le but de la réaffirmation de votre testament est de s'assurer qu'il n'y a aucun doute quant à votre intention dans la rédaction du codicille. Sans cela, l'existence d'un codicille peut ouvrir la porte à des défis, en particulier de la part des membres de la famille qui ne sont pas satisfaits de quelque chose contenu dans l'un ou l'autre document.
- 6Signez votre codicille. Pour qu'un codicille ait pour effet de modifier un testament, il doit être signé selon les mêmes formalités que le testament lui-même. Dans la plupart des États, cela signifie que vous devez le signer devant au moins deux témoins.
- Vos témoins doivent être des personnes qui vous connaissent, mais qui ne sont pas répertoriées comme bénéficiaires.
- Ils n'ont pas à lire votre testament avant de signer en tant que témoins - ils sont témoins du fait que vous l'avez signé et que vous étiez sain d'esprit et de corps lorsque vous l'avez fait, et non du contenu du document.
- Dans certains États, vous devez avoir le document notarié en plus de le faire signer par des témoins. En cas de doute, regardez ou repensez à ce qui était requis lorsque vous avez signé votre testament original - le processus sera le même pour le codicille.
- Vérifiez la loi de votre état ou contactez un avocat spécialisé en planification successorale si vous avez des questions concernant les formalités requises.
- Une fois votre codicille signé, conservez-le dans un endroit sûr - de préférence le même endroit où vous conservez votre testament. Si vous avez des copies de votre testament à plusieurs endroits, faites le même nombre de copies de votre codicille afin de pouvoir les conserver ensemble.
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