Comment ne pas oublier de mettre à jour son testament?
Si vous devez mettre à jour votre testament, rencontrez un avocat spécialisé dans les fiducies et les successions.
La rédaction d'un testament est une réalisation importante. Cependant, vous devrez probablement le mettre à jour au moins une fois dans votre vie, voire plus. Vérifiez si les circonstances justifient la mise à jour du testament. Par exemple, vous pourriez vous être récemment marié ou avoir eu des enfants. Alternativement, vous pourriez être entré en possession d'un atout précieux. Si vous devez mettre à jour votre testament, rencontrez un avocat spécialisé dans les fiducies et les successions. Vous pouvez soit ajouter une modification à votre testament, rédiger un nouveau testament ou créer une fiducie à la place.
Partie 1 sur 2: déterminer s'il faut mettre à jour votre testament
- 1Mettez à jour si vous avez divorcé ou marié. Ces événements de la vie nécessitent généralement de modifier votre testament. Par exemple, si vous avez récemment divorcé, vous voudrez probablement retirer votre ex de votre testament. De plus, si vous vous êtes récemment marié, vous voudrez pourvoir à votre conjoint dans le testament.
- Ne présumez pas que le divorce révoquera un testament existant. C'était la règle dans de nombreux États et pays. Cependant, la loi a changé. Au lieu de cela, vous devez vraiment modifier votre testament.
- Dans la plupart des États, un conjoint peut prendre une part de votre succession même s'il n'est pas nommé dans le testament. Cependant, vous devriez toujours planifier pour votre conjoint en révisant le testament. Vous voudrez peut-être leur donner une part plus grande ou plus petite que celle à laquelle la loi leur permet.
- 2Révisez votre testament si vous avez des enfants. Les enfants ne prennent pas automatiquement une partie de votre succession si vous oubliez de les inclure. Vous pouvez dissiper toute confusion en mettant à jour votre testament lorsque vous adoptez ou donnez naissance à un enfant.
- Vous devriez également revoir votre testament si des petits-enfants sont nés. Vous voudrez peut-être les fournir également.
- 3Vérifiez si un bénéficiaire est décédé. Vous avez probablement laissé la plupart des actifs à des personnes spécifiques. Mais que se passe-t-il s'ils meurent avant vous? Dans certaines situations, leurs héritiers prendront les biens. Par exemple, si vous laissez votre camion à votre frère, ses enfants pourraient hériter du camion s'il meurt avant vous.
- Cependant, vous devriez probablement mettre à jour le testament si vous souhaitez laisser le bien à quelqu'un d'autre.
Cependant, vous devrez probablement le mettre à jour au moins une fois dans votre vie, voire plus. - 4Modifiez votre testament s'il y a eu des changements majeurs dans votre patrimoine. Parfois, vos actifs s'apprécient ou se déprécient considérablement. Révisez votre testament dans les situations suivantes:
- Vous avez vendu des actifs importants. Si un actif n'est pas dans le testament, le bénéficiaire ne peut pas le recevoir. Néanmoins, vous voudrez peut-être déplacer des actifs. Par exemple, vous essayez peut-être de laisser un montant égal à vos trois enfants. Si vous avez vendu la maison que vous aviez l'intention de laisser à votre fille, vous devrez réviser le testament pour garder les choses égales.
- Vous avez obtenu des actifs importants. Tout ce qui n'est pas donné à un bénéficiaire passe à votre bénéficiaire résiduel. Cependant, vous voudrez peut-être donner un atout majeur à quelqu'un en particulier. Si c'est le cas, vous devriez réviser votre testament.
- Votre propriété a considérablement augmenté ou diminué de valeur. Pour les raisons décrites ci-dessus, il est peut-être temps de réviser votre testament si les actifs que vous possédez augmentent ou diminuent de valeur.
- 5Mettez à jour votre testament si vous souhaitez changer d'exécuteur testamentaire ou de tuteurs. Vous auriez dû nommer quelqu'un pour superviser l'administration de votre succession. Cette personne est appelée l'exécuteur testamentaire (ou «représentant personnel»). Vous pouvez également nommer quelqu'un pour servir de tuteur à vos enfants mineurs à votre décès. Mettez à jour votre testament si vous devez changer l'exécuteur testamentaire ou le tuteur.
- Par exemple, le tuteur que vous avez choisi est peut-être décédé ou vous a dit qu'il n'était plus disposé à servir. Dans ce cas, vous devrez nommer de nouveaux tuteurs dans le testament.
- 6Révisez votre testament si un héritier devient invalide. Vous pourriez compromettre la capacité d' un héritier invalide d'obtenir des prestations publiques si vous lui laissez des biens dans votre testament. Ces biens seront comptabilisés par le gouvernement et peuvent disqualifier votre proche de l'aide publique nécessaire.
- Vous pouvez à la place créer une fiducie pour les besoins spéciaux. Les actifs placés dans la fiducie ne seront pas imputés à votre proche lorsqu'il présentera une demande de prestations.
- 7Envisagez de mettre à jour votre testament si cinq ans se sont écoulés. Par mesure de sécurité, vous voudrez peut-être réviser votre testament tous les trois à cinq ans. On ne sait jamais ce qui a pu changer entre-temps. Par exemple, votre état peut avoir modifié ses lois fiscales, ce qui peut avoir une incidence sur la révision de votre testament.
- Vous pouvez demander à votre avocat de vous appeler pour vous rappeler que trois ou cinq ans se sont écoulés. Prenez rendez-vous pour parler de votre vie.
- Vous pouvez également demander à votre avocat de vous informer chaque fois que votre État adopte de nouvelles lois susceptibles d'affecter votre testament.
Cependant, vous devriez probablement mettre à jour le testament si vous souhaitez laisser le bien à quelqu'un d'autre. - 8Revoyez votre testament à l'approche de l'âge de 70 ans. De nombreux comptes de retraite exigent que vous receviez des distributions au moment où vous atteignez l'âge de 70,5 ans. Une fois retiré, cet argent fait partie de votre succession. Vous devez planifier qui le recevra.
- À moins d'être déboursé, l'argent de vos comptes de retraite ne passe pas par le tribunal des successions. Au lieu de cela, ils vont à la personne que vous avez désignée comme bénéficiaire du compte.
- 9Révisez votre testament si vous quittez l'État. Vous pouvez rédiger votre testament dans un État, puis passer à un autre. Cependant, votre testament fait l'objet d'une homologation dans l'État où vous décédez. Par conséquent, vous voulez vous assurer que votre testament est conforme aux lois de votre nouvel État d'origine.
Partie 2 sur 2: modifier votre testament
- 1Rencontrez un avocat. Vous avez peut-être demandé à un avocat de rédiger la première version de votre testament. Si vous l'avez fait, appelez-les de nouveau et prenez rendez-vous. Vous voudrez discuter de ce qui s'est passé dans votre vie et de la façon dont vous voulez mettre à jour votre testament.
- Si vous n'avez jamais rencontré d'avocat, contactez votre barreau local ou d'État et demandez une référence. Mentionnez que vous avez besoin d'un avocat spécialisé dans la planification successorale.
- Planifiez une consultation et discutez des modifications apportées à votre testament. Demandez à l'avocat quel est le moyen le plus simple d'apporter des modifications: codicille, nouveau testament ou fiducie.
- Vous pouvez mettre à jour votre testament sans avocat si vous avez un testament simple. Cependant, vous devez être prudent. Il est possible d'invalider un testament par accident.
- 2Choisissez un codicille pour les petits changements. Un codicille est un amendement à un testament. Vous pouvez choisir de rédiger un codicille si vous souhaitez apporter quelques petites modifications. Par exemple, vous pourriez vouloir changer le bénéficiaire d'un actif parce que le bénéficiaire est décédé.
- Le codicille doit identifier le testament qu'il modifie. Par exemple, votre paragraphe d'ouverture devrait dire quelque chose comme: «Moi, Jane Smith, résidant au 1234 Park Avenue, Any City, Californie, étant sain d'esprit, déclare que ce codicille aux dernières volontés et au testament de Jane Smith est en vigueur sur ce date et modifie mon testament en date du 22 juin 1995 comme suit.»
- Identifiez également l'article du testament que vous souhaitez modifier et indiquez comment il est modifié. Par exemple, "L'article 12 sera modifié pour supprimer James Smith en tant que bénéficiaire et remplacer Kyle Smith en tant que bénéficiaire."
- N'oubliez pas d'inclure une déclaration indiquant que vous republiez votre testament.
- Vous aurez besoin de deux témoins pour signer le codicille, tout comme vous l'avez fait pour le testament original.
- N'oubliez pas de conserver le codicille avec le testament original.
Vous voudrez discuter de ce qui s'est passé dans votre vie et de la façon dont vous voulez mettre à jour votre testament. - 3Rédigez un tout nouveau testament. Vous pouvez également révoquer un ancien testament et en rédiger un nouveau si vous souhaitez apporter des modifications substantielles. Par exemple, vous devriez rédiger un nouveau testament si vous avez récemment divorcé. Si vous avez enregistré votre testament dans un document de traitement de texte, les modifications devraient être faciles.
- Si vous avez utilisé un logiciel de rédaction de testaments, vous avez peut-être enregistré vos informations dans le logiciel.
- N'oubliez pas de rédiger le nouveau testament en utilisant les mêmes formalités que vous avez faites dans votre original. Si vous ne le faites pas, vous pourriez finir par révoquer votre ancien testament sans avoir de nouveau testament en place.
- Idéalement, vous devriez montrer votre projet de testament à un avocat avant de le signer.
- 4Envisagez plutôt de créer une fiducie. Maintenant que vous songez à réviser un testament, vous devriez également envisager de créer une fiducie. Vous pouvez transférer des actifs à la fiducie, qui en détiendra la propriété. Un fiduciaire gérera les actifs de la fiducie. Une fiducie présente de nombreux avantages par rapport à un testament, dont vous devriez discuter avec votre avocat en planification successorale.
- Avec une fiducie, vous pouvez éviter le tribunal des successions. Cela signifie que votre confiance ne sera pas rendue publique. De plus, le tribunal des successions ralentit l'administration de votre succession, de sorte que vos héritiers recevront leur héritage plus rapidement avec une fiducie.
- Certaines fiducies offrent des avantages fiscaux qui pourraient être avantageux si vous avez une succession importante ou complexe.
- Vous pouvez créer un «testament à verser» en même temps que vous créez la fiducie. Au décès, tous vos actifs «versent» hors de la succession et dans la fiducie. En d'autres termes, vous financez la fiducie à votre décès. Parlez de cette option avec votre avocat.
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