Comment déterminer l'héritage si le bénéficiaire prévu est décédé?
Si le défunt transmet la propriété en dehors de l'homologation, il utilisera des fiducies et des formulaires de désignation de bénéficiaire pour transmettre la propriété.
Lorsqu'une personne décède, sa succession est distribuée aux bénéficiaires désignés dans son testament. Mais que se passe-t-il si un bénéficiaire est décédé? Tout d'abord, vous devez savoir quand le bénéficiaire est décédé. Comme l' homologation d'une succession prend beaucoup de temps, le bénéficiaire pourrait être décédé avant ou après le décès du testamentaire. Selon le moment du décès du bénéficiaire, sa succession pourrait hériter du bien. Si le défunt transmet la propriété en dehors de l'homologation, il utilisera des fiducies et des formulaires de désignation de bénéficiaire pour transmettre la propriété. Parce que ce domaine du droit de l'État est compliqué, vous devriez consulter un avocat qualifié si vous avez des questions.
Partie 1 sur 3: Lire le testament
- 1Analysez quand le bénéficiaire est décédé. Le bénéficiaire pourrait ne pas hériter de la propriété selon le moment de son décès. Par exemple, le testament pourrait indiquer que le bénéficiaire doit survivre à la personne qui a rédigé le testament pendant un certain temps (p. Ex., 45 jours).
- Le testament peut définir cette «période de survie». Vous devriez vérifier si le testament comprend une période de survie.
- La loi de votre état peut également prévoir une période de survie même si le testament ne le fait pas.
- Si le bénéficiaire est décédé en dehors de cette période de survie, sa succession prendra la propriété. Par exemple, une femme pourrait être décédée dans un accident de voiture. La loi de son état pourrait fixer une période de survie de 45 jours. Son fils, qui est le seul bénéficiaire de son testament, pourrait être décédé 100 jours après sa mère, mais avant que les biens de la succession ne puissent être distribués. Dans cette situation, la succession du fils doit hériter des biens de sa mère.
- Cependant, si le bénéficiaire n'a pas survécu à la période de survie, vous devrez alors rechercher d'autres bénéficiaires nommés dans le testament.
- 2Vérifiez si un autre bénéficiaire a été nommé. Certains testaments nommeront des bénéficiaires suppléants au cas où le bénéficiaire initial décède avant le défunt. Dans cette situation, le remplaçant obtient la propriété. Vérifiez le testament pour voir si un remplaçant a été nommé.
- Le testament pourrait dire: «Je laisse toute ma succession à ma femme, Lisa J. Jones. Si elle ne me survit pas, je laisse tout mon état à mon fils, Michael A. Jones».
- Il peut même y avoir un deuxième niveau de suppléants. Par exemple, votre testament pourrait dire: "Je laisse toute ma succession à ma femme, Lisa J. Jones. Si elle ne me survit pas, je laisse toute ma succession à mon fils, Michael A. Jones. S'il ne me survit pas., Je laisse tout mon domaine à ma cousine, Abbey T. Smith. "
Si le bénéficiaire est décédé en dehors de cette période de survie, sa succession prendra la propriété. - 3Trouvez qui hérite du domaine résiduaire. Au lieu de nommer un remplaçant, certains testaments pourraient indiquer que si le bénéficiaire décède, le don sera alors transféré au bénéficiaire de la succession «résiduaire». Le résidu est tout ce qu'une personne possède qui n'est pas spécifiquement donné à d'autres personnes.
- Lisez le testament. Il doit identifier une ou plusieurs personnes comme bénéficiaires de la succession résiduaire.
- Si le bénéficiaire résiduel est décédé, un remplaçant aurait pu être nommé. Cependant, le résidu compte généralement plusieurs bénéficiaires. Dans cette situation, les autres bénéficiaires vivants continueront de prendre la succession résiduelle et se partageront la part du bénéficiaire décédé.
Partie 2 sur 3: lire la loi de votre État
- 1Trouvez le statut «anti-déchéance» de votre état. Historiquement, s'il n'y avait pas de bénéficiaire de remplacement, un don «expirait» au décès du bénéficiaire. Pour éviter que cela ne se produise, tous les États sauf la Louisiane ont adopté des lois anti-déchéance.
- La loi anti-déchéance stipule qui héritera de la propriété en cas de décès du bénéficiaire.
- Vous devriez trouver le statut de votre état en recherchant «votre état» et «anti-déchéance». De nombreux États publient leurs lois d'homologation en ligne.
- 2Vérifiez si le bénéficiaire décédé était un parent. La plupart des lois anti-déchéance ne s'appliquent qu'à certains bénéficiaires. En général, ils ne s'appliquent pas aux non-parents. Par exemple, si vous avez laissé l' argent à un ami, le statut anti-lapse n'a pas le coup lorsque vos dies ami.
- Dans cette situation, la loi anti-déchéance de votre État devrait indiquer ce qu'il advient du cadeau.
- Habituellement, le don tombe dans la succession résiduaire ou va aux héritiers du défunt en vertu des lois ab intestat de votre État.
Par exemple, quelqu'un aurait pu désigner sa femme comme bénéficiaire et sa fille comme bénéficiaire secondaire. - 3Identifiez qui hérite à la place d'un bénéficiaire lié. La loi anti-déchéance s'applique généralement aux grands-parents ou à un descendant direct d'un grand-parent. Cependant, le bénéficiaire doit avoir laissé des enfants car les enfants hériteront généralement en vertu de la loi anti-déchéance.
- Par exemple, si votre sœur était bénéficiaire, son don serait transmis à ses enfants conformément à la loi anti-déchéance.
- Si votre sœur n'avait pas d'enfants vivants mais que ses petits-enfants étaient vivants, alors ses petits-enfants hériteraient parce qu'ils sont ses descendants directs.
- Cependant, si votre sœur n'avait pas d'héritiers, alors en vertu de la plupart des lois anti-déchéance, le don échoue. Le statut devrait indiquer ce qui se passe: la donation tombe soit dans la succession résiduaire (et est prise par les bénéficiaires de la succession résiduaire), soit elle passe selon les lois ab intestat.
- 4Lisez les lois intestat de votre état. Disons qu'un don a été fait sans autre bénéficiaire. Elle a également été faite à un non-parent ou à un proche parent qui n'a pas laissé d'enfants. Dans cette situation, la loi anti-déchéance de l'État stipule que le don doit passer aux héritiers du testament comme s'il n'y avait pas de testament. C'est ce qu'on appelle «intestat».
- Votre état aura des règles sur l'intestat. Ces règles indiqueront qui hérite de la propriété lorsqu'il n'y a pas de testament. Vous pouvez trouver les règles de votre état en recherchant sur Internet «votre état» et «intestat».
- Par exemple, dans l'Illinois, un conjoint survivant prendra la totalité de la succession à moins qu'il n'y ait d'enfants, auquel cas les enfants se partagent la moitié de la succession à parts égales et le conjoint survivant en reçoit la moitié. S'il n'y a que des enfants, les enfants prennent la totalité de la succession, divisée à parts égales.
Partie 3 sur 3: Détermination du bénéficiaire des actifs non homologués
- 1Identifiez les biens qui ne sont pas soumis au processus d'homologation. Lorsque le défunt décède avec un testament, le processus de vérification de ce testament et de distribution des biens de la succession s'appelle l' homologation. Dans le monde d'aujourd'hui, beaucoup de gens éviteront le processus d'homologation autant que possible en transmettant des biens à des bénéficiaires en dehors de l'homologation. Pour ce faire, les personnes décédées constitueront des fiducies et désigneront les personnes comme bénéficiaires des transferts à mort (TOD) ou payables au décès (POD).
- Différents actifs doivent être configurés différemment pour s'assurer qu'ils passent en dehors de l'homologation et au bon bénéficiaire. Si vous êtes responsable de déterminer qui obtient la propriété d'un défunt, vous devez savoir ce que le défunt possédait et comment il voulait qu'il soit distribué. Vous ferez cela en examinant les documents juridiques qui vérifient la propriété et effectuent des distributions (par exemple, des documents de fiducie ou des documents de compte bancaire).
Au lieu de nommer un remplaçant, certains testaments pourraient indiquer que si le bénéficiaire décède, le don sera alors transféré au bénéficiaire de la succession «résiduaire». - 2Analysez les documents de confiance. L'un des principaux moyens d'éviter l'homologation est de créer une fiducie. Une fiducie est un document juridique qui met de côté les biens de quelqu'un (le constituant) au profit de quelqu'un d'autre (le bénéficiaire). Le document de fiducie indiquera exactement comment la propriété sera transférée au décès du concédant. Dans une fiducie détaillée, le concédant s'assurera que des plans d'urgence sont en place au cas où un bénéficiaire décéderait avant de recevoir des distributions. Si aucun bénéficiaire n'est vivant au décès du constituant, les biens de la fiducie peuvent revenir à votre succession pour être distribués dans la clause résiduelle du testament. Les dispositions de fiducie communes que vous verrez comprennent:
- Langue qui donne la propriété de confiance à une autre personne nommée. Par exemple, une fiducie pourrait déclarer que "Joe Willis recevra toutes les voitures que je possède à ma mort. Si Joe Willis décède avant moi, mes voitures iront à Sally Jones." Ce type de disposition est agréable car il est simple et clair. Il est facile de voir qui prend les biens de la fiducie si un bénéficiaire décède. Cependant, cette disposition n'est pas très flexible et posera des problèmes dans les situations où tous les bénéficiaires désignés sont décédés avant le défunt.
- Distributions à des groupes de personnes. Par exemple, une fiducie pourrait indiquer que «mes enfants recevront un revenu à vie». Dans ce scénario, les bénéficiaires sont une ou plusieurs personnes ayant une relation spécifique avec le défunt. Si le défunt a trois enfants et que l'un décède, les deux autres prendront la part du troisième enfant des biens de la fiducie.
- 3Traquez les 401 (k) s et / ou iras du défunt. Lorsqu'un défunt ouvre un 401 (k) ou IRA, il sera probablement demandé de remplir un formulaire de désignation de bénéficiaire. Ce formulaire demande au défunt de nommer un bénéficiaire qui recevra le produit de ces types de comptes lorsque le défunt décède. Sur le formulaire lui-même, le défunt aura la possibilité de nommer un ou plusieurs bénéficiaires principaux, ainsi qu'un ou plusieurs bénéficiaires subsidiaires. Certains comptes appelleront ces bénéficiaires POD et / ou TOD.
- Par exemple, supposons que le défunt nommé Devan Flaherty comme principal bénéficiaire. En outre, le défunt a nommé Mike Jones et Lisa Ratner comme bénéficiaires subsidiaires. Selon la plupart des formulaires de désignation de bénéficiaire, Devan recevra le produit du compte au décès du défunt. Cependant, si Devann décède avant le défunt, Mike et Lisa partageront également le produit du compte du défunt.
- 4Renseignez-vous sur les polices d'assurance-vie. Parfois, le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie décède soit avant l'assuré, soit avant que la totalité de la police n'ait été payée. Dans cette situation, vous devez voir si quelqu'un a été désigné comme co-bénéficiaire. Lisez la police d'assurance-vie. En règle générale, s'il y a des co-bénéficiaires, le reste des prestations de la police sera versé au bénéficiaire restant. Les co-bénéficiaires sont payés en même temps et se partagent le produit. Quand l'un meurt, l'autre prend toutes les recettes restantes.
- Il peut ne pas y avoir de co-bénéficiaires. Cependant, la police pourrait désigner un bénéficiaire secondaire. Cette personne est comme un remplaçant dans un testament. Il ou elle est payé si le bénéficiaire principal décède. Par exemple, quelqu'un aurait pu désigner sa femme comme bénéficiaire et sa fille comme bénéficiaire secondaire. La fille ne sera payée que si la mère décède avant l'assuré.
- Si tous les bénéficiaires possibles sont décédés, le produit de l'assurance-vie sera versé à la succession de l'assuré, très probablement dans la résidence du défunt.
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