Comment économiser de l'impôt sur le salaire en Inde?
Vous pouvez également affecter une partie de votre salaire à d'autres types d'avantages qui peuvent réduire votre salaire net, mais également diminuer votre salaire de base et réduire votre impôt à payer.
De nombreux Indiens estiment qu'ils paient trop d'impôts mais ne réalisent pas qu'ils peuvent prendre des mesures pour réduire leur fardeau fiscal. Si vous recevez un salaire, vous pouvez structurer votre salaire pour inclure des indemnités plus fixes et d'autres avantages non imposables en Inde. Vous pouvez également réduire votre fardeau fiscal en maximisant vos investissements à l'aide de véhicules de placement exonérés d'impôt, ainsi qu'en prenant des déductions supplémentaires lorsque vous produisez votre déclaration.
Méthode 1 sur 3: structurer votre salaire
- 1Gardez votre salaire de base aussi bas que possible. Sur l'ensemble de votre package salarial, votre salaire de base est entièrement imposable, mais d'autres parties de votre package peuvent être exonérées d'impôt. Si vous venez de commencer un poste salarié, vous aurez peut-être l'impression d'avoir besoin d'un salaire net plus élevé. Cependant, si vous pouvez diminuer votre salaire de base autant que possible, vous diminuerez votre impôt à payer et payerez ainsi moins d'impôts.
- Pour déterminer quelle part de votre package salarial correspond à votre salaire de base, consultez le document CTC (ou coût pour l'entreprise). Ce document vous sera généralement remis lors de votre première embauche.
- Renseignez-vous sur les allocations disponibles et négociez avec votre employeur pour qu'il prélève une partie de votre salaire de base et la transfère à la place vers ces allocations. Cela réduira votre salaire de base sans réduire votre salaire net.
- Vous pouvez également affecter une partie de votre salaire à d'autres types d'avantages qui peuvent réduire votre salaire net, mais également diminuer votre salaire de base et réduire votre impôt à payer.
- 2Ajoutez des allocations fixes pour la nourriture et le logement pour augmenter votre salaire net. Jusqu'à 40 à 50 pour cent de votre salaire de base peuvent être versés sous forme d'allocation de logement. Ce montant est exonéré d'impôt, sous réserve de quelques limitations en fonction de votre lieu de résidence et du loyer que vous payez. D'autres allocations pour la nourriture, les voyages et l'assurance ou les dépenses médicales peuvent également être ajoutées.
- Les allocations autres que les allocations logement ont chacune leurs propres limites. Au-delà de ces limites, ils ne sont plus exonérés d'impôt. Par exemple, l'allocation médicale n'est exonérée que jusqu'à Rs 15000 par an.
- Les allocations sont incluses dans votre salaire net, mais le montant de l'allocation est prélevé sur votre salaire de base et classé séparément afin qu'il soit exonéré d'impôt.
Astuce: Pour bénéficier de l'exonération totale des indemnités, vous devez fournir à votre employeur des justificatifs attestant que le montant total de l'indemnité a été dépensé pour le motif indiqué. Les montants non dépensés sont imposés au même taux que votre salaire de base.
- 3Abandonnez le salaire net au profit des avantages indirects. Les avantages indirects comprennent un téléphone portable fourni par l'employeur, des chèques-repas, des adhésions à un club de santé et des livres ou des périodiques. Si votre employeur fournit l'un de ces articles, vous n'avez pas à payer d'impôt sur ceux-ci.
- Bien que ces avantages indirects puissent réduire votre salaire net, il se peut que cela ne fasse aucune différence si l'avantage indirect est quelque chose pour lequel vous auriez payé de toute façon. Par exemple, un téléphone mobile fourni par l'employeur signifierait que vous n'avez pas à acheter un téléphone mobile pour un usage personnel.
Pour déterminer quelle part de votre package salarial correspond à votre salaire de base, consultez le document CTC (ou coût pour l'entreprise).
Méthode 2 sur 3: maximiser vos investissements
- 1Investissez dans un plan d'épargne en actions (ELSS). Ces régimes sont des fonds communs de placement d'actions diversifiés. Si vous investissez dans un, le montant que vous investissez est exonéré d'impôt, jusqu'à Rs 1,5 lakh par an. Ces régimes sont offerts par toutes les grandes maisons de fonds communs de placement. Recherchez le mot «économie d'impôt», que les sociétés de fonds communs de placement utilisent pour les distinguer des autres régimes.
- Vous pouvez choisir l'option croissance ou l'option dividende. Si vous choisissez de percevoir des dividendes, sachez que ces dividendes sont soumis à un impôt sur la distribution des dividendes de 10 pour cent. Cependant, votre investissement initial est toujours exonéré d'impôt.
Conseil d'investissement: investissez dans plusieurs programmes ELSS pour diversifier votre portefeuille d'investissement et atténuer les risques.
- 2Ouvrir un compte de fonds public de prévoyance (PPF). Vous pouvez déposer jusqu'à Rs 1,5 lakh dans un PPF en franchise d'impôt. L'autre caractéristique distinctive d'un PPF est que les rendements sont également exonérés d'impôt. Tout le monde peut ouvrir un compte PPF dans un bureau de poste ou une succursale bancaire avec aussi peu que Rs 500.
- Les PPF ont un taux de rendement très conservateur avec peu de risque. Ils constituent un bon choix si vous souhaitez investir en vue de votre retraite mais que vous ne voulez pas de la volatilité inhérente aux investissements en actions.
- 3Augmentez votre contribution à la Caisse de Prévoyance de vos Salariés (EPF). Votre cotisation obligatoire à votre EPR est de 12% de votre salaire de base. Cependant, vous pouvez augmenter votre contribution jusqu'à 100 pour cent de votre salaire de base si vous le souhaitez.
- L'augmentation de votre cotisation crée un Fonds de Prévoyance Volontaire (VPF). Cependant, cela reste une partie de votre EPF et les règles sont les mêmes. Les intérêts gagnés sur cet investissement sont exonérés d'impôt à condition que vous restiez chez votre employeur pendant au moins 5 ans.
- 4Achetez une police d'assurance-vie. Si vous souscrivez une police d'assurance temporaire, vie entière ou traditionnelle, vous pouvez déduire les primes que vous payez chaque année de vos impôts. Bon nombre de ces polices ne vous obligent à payer des primes que pendant les 5 ou 10 premières années, puis elles arrivent à échéance.
- En plus des primes exonérées d'impôt, la valeur à l'échéance et le capital-décès de ces polices sont également exonérés d'impôt.
Sur l'ensemble de votre package salarial, votre salaire de base est entièrement imposable, mais d'autres parties de votre package peuvent être exonérées d'impôt. - 5Ouvrez un compte sukanya samriddhi yojana (SSY) si vous avez une fille. Ces comptes d'épargne sont un moyen d'épargner pour l'avenir de votre fille et de gagner un taux d'intérêt de 8,1%. Les contributions allant jusqu'à Rs 1,5 lakh par an sont exonérées d'impôt.
- Le dépôt minimum pour ouvrir un compte SSY est de Rs 1000. Le compte reste ouvert jusqu'à ce que votre fille ait 21 ans ou se marie après l'âge de 18 ans.
- Les intérêts et les avantages à l'échéance sont également libres d'impôt.
Méthode 3 sur 3: demander des déductions dans votre déclaration
- 1Déduire les intérêts payés sur les prêts pour l'enseignement supérieur. Si vous avez contracté un prêt pour payer vos études supérieures et que vous remboursez maintenant ce prêt, vous pouvez déduire les intérêts de votre déclaration de revenus pour réduire votre impôt à payer.
- Vous pouvez demander cette déduction pendant 8 ans à compter de la première année où le prêt entre en remboursement.
Conseil: cette déduction ne s'applique pas uniquement à vos propres prêts. Vous pouvez également déduire les intérêts payés sur les prêts que vous avez contractés pour les études supérieures d'un enfant ou d'un autre étudiant dont vous êtes le tuteur légal.
- 2Faites un don à des institutions caritatives pour une déduction supplémentaire. Si vous faites régulièrement des dons à des œuvres caritatives, conservez les reçus de vos dons. Selon le type d'organisme de bienfaisance, vous pourrez peut-être déduire 50 ou 100 pour cent du montant que vous avez donné pour aider à réduire votre fardeau fiscal.
- Cette déduction est limitée à pas plus de 10 pour cent de votre revenu brut.
Cependant, si vous pouvez diminuer votre salaire de base autant que possible, vous diminuerez votre impôt à payer et payerez ainsi moins d'impôts. - 3Tenez des registres des frais de scolarité payés pour l'éducation de vos enfants. Si vous avez des enfants à l'école, payer les frais de scolarité est une dépense obligatoire. Cependant, ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que vous pouvez déduire les frais de scolarité que vous payez de vos impôts pour diminuer le montant d'impôt que vous devez payer chaque année.
- Cette déduction s'applique aux frais de scolarité des écoles primaires et secondaires, ainsi qu'aux frais de scolarité d'un collège ou d'une université.
- 4Demander une déduction pour tout intérêt gagné sur les comptes d'épargne. Les comptes d'épargne génèrent des revenus sous forme d'intérêts payés sur vos dépôts. Vous pouvez déduire les intérêts gagnés jusqu'à Rs 10000 en déduction de vos impôts.
- Normalement, les intérêts gagnés seraient considérés comme un revenu imposable. Cependant, étant donné que vous pouvez déduire les intérêts du compte d'épargne, les premiers Rs 10000 d'intérêts sont essentiellement non imposables - tant que vous vous souvenez de prendre la déduction.
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