Comment faire une demande de crédit voiture d'occasion?
Suivez ces étapes utiles pour demander un prêt de voiture d'occasion qui sera dans votre meilleur intérêt.
Les acheteurs de voitures qui ne sont pas expérimentés dans le financement d'une voiture d'occasion pourraient ne pas savoir comment obtenir un prêt de voiture d'occasion auprès d'un prêteur. Il existe de nombreux détails à suivre dans toute situation d'achat de voiture d'occasion. Lorsque l'acheteur souhaite financer une partie ou la totalité du prix de la voiture, la transaction se complique encore davantage. Les acheteurs peuvent choisir parmi les concessionnaires ou d'autres prêteurs tiers pour obtenir un financement de voiture d'occasion qui convient à leur budget. Suivez ces étapes utiles pour demander un prêt de voiture d'occasion qui sera dans votre meilleur intérêt.
Partie 1 sur 3: établir les bases
- 1Calculez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Le paiement mensuel d'un prêt automobile est moins important que le coût global du prêt (le principal plus les intérêts) sur sa durée de vie. Cependant, vous devrez toujours évaluer votre budget et savoir ce que vous pouvez payer chaque mois. Même si vous obtenez un prêt à court terme avec un taux d'intérêt avantageux, vous devez toujours être en mesure de payer les mensualités. Examinez votre budget mensuel et déterminez un montant de paiement de voiture qui n'alourdit pas vos finances.
- Se concentrer uniquement sur le paiement mensuel lors de votre recherche de prêt peut vous laisser avec une mauvaise affaire qui implique un prêt à long terme et un taux d'intérêt relativement élevé.
- Lorsque vous calculez ce chiffre, pensez également aux coûts d'entretien et d'assurance. Consultez un agent d'assurance pour savoir combien votre voiture pourrait coûter à assurer.
- En général, les voitures d'occasion ont tendance à avoir des coûts d'entretien plus élevés que les voitures neuves. C'est parce que la voiture a déjà des kilomètres et que vous ne connaissez pas nécessairement l'usure qu'elle a subie auparavant.
- 2Établissez un budget pour l'achat de votre voiture d'occasion. Après avoir établi combien vous pouvez payer chaque mois, pensez à combien de temps vous êtes prêt à payer une voiture. Les prêts automobiles sont généralement disponibles pour des durées allant de trois à six ans. Choisissez l'un de ces termes et utilisez un calculateur de prêt automobile en ligne pour estimer combien vous pouvez dépenser pour une voiture. Ensuite, essayez d'autres durées de prêt et notez combien vous pouvez dépenser pour chaque durée différente.
- 3Déterminez le montant à financer. Lorsque vous voulez un prêt de voiture d'occasion, il est préférable de payer une plus grande partie du coût total en acompte et de financer moins la transaction. Considérez combien vous pouvez payer d'avance et quelle partie restante devra être financée par un prêt de voiture d'occasion.
- Pensez à faire un acompte plus important. Un acompte important permet non seulement de contrôler les intérêts sur le prêt, mais aide parfois les acheteurs à rembourser leurs prêts automobiles plus rapidement, ce qui leur permet d'abandonner une partie de la couverture d'assurance la plus coûteuse dont les prêteurs ont besoin pendant le financement du véhicule.
Considérez combien vous pouvez payer d'avance et quelle partie restante devra être financée par un prêt de voiture d'occasion. - 4Évaluez votre capacité à obtenir un prêt. Les prêteurs basent une partie de leurs calculs de financement sur la cote de crédit de l'acheteur. Assurez-vous de bien comprendre votre pointage de crédit FICO lorsque vous le regardez. Assurez-vous que le vôtre est en bon état, espérons-le au-dessus de la barre des 680, et permettez au prêteur de faire une vérification de crédit de base. Si votre cote de crédit est très faible, par exemple en dessous de 650 ou 600, il peut être très difficile pour vous de vous qualifier pour un prêt. Assurez-vous de vérifier votre crédit avant de faire une demande de prêt en visitant annualcreditreport.com pour votre rapport de crédit annuel gratuit. Il peut y avoir d'autres facteurs qui entravent votre capacité à obtenir un prêt, tels que:
- La plupart des prêteurs (à l'exception des concessionnaires) refuseront de vous prêter pour une voiture de plus de quatre ou cinq ans.
- La majorité des prêteurs ne vous prêteront pas si vous achetez à une partie privée (n'importe qui sauf un concessionnaire automobile).
Partie 2 sur 3: demande de prêt
- 1Faites vos recherches avant de magasiner. Il peut être plus facile de simplement entrer chez un concessionnaire, sans acheter un prêt au préalable, et de se soumettre à ce que le concessionnaire veut vous facturer. Cependant, en faisant cela, vous vous préparez à une mauvaise affaire. Ce que vous devriez faire à la place, c'est obtenir un prêt pré-approuvé avant d'entrer chez le concessionnaire. Cela vous donnera un certain pouvoir de négociation et vous donnera également une norme de comparaison lorsque le concessionnaire fait une offre de financement.
- 2Localisez plusieurs prêteurs différents. Commencez par localiser les banques et les coopératives de crédit dans votre région. Ne regardez pas seulement votre banque, mais faites le tour de la ville vers d'autres banques qui offrent également des prêts automobiles. Ensuite, rendez-vous pour une consultation de prêt.
- Vous pouvez également acheter des prêts automobiles en ligne sur des sites comme Capital One, Up2Drive et Blue Harbour.
- 3Conformez-vous aux exigences des prêteurs pour chaque demande. Examinez attentivement ce que le prêteur souhaite pour la demande de prêt et donnez-lui les détails qui vous aideront à faire une demande de financement pour une voiture d'occasion.
- Montrez vos revenus et vos actifs. Toute preuve de revenu ou d'actifs importants qui pourraient être utilisés comme garantie vous aidera à présenter une demande de prêt de voiture d'occasion réussie et peut également réduire les taux d'intérêt que vous pouvez exiger des prêteurs.
- Il est préférable de terminer toutes ces demandes dans un délai de deux semaines. Sinon, demander autant de prêts pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Lorsque vous voulez un prêt de voiture d'occasion, il est préférable de payer une plus grande partie du coût total en acompte et de financer moins la transaction. - 4Analysez l'intérêt ou le TAEG impliqué dans le prêt de voiture d'occasion. Le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, est le montant des intérêts qui seront facturés sur votre prêt automobile chaque année. Un taux d'intérêt plus élevé représente un prêt plus cher. Cependant, le facteur le plus important dans le choix d'un prêt est le coût global, qui combine à la fois le TAEG et la durée du prêt. Par conséquent, vous devriez comparer vos offres de prêt en recherchant le prêt avec la combinaison la plus basse d'APR et de durée du prêt.
- De petites différences APR peuvent avoir un effet important sur le montant que vous finissez par payer en intérêts pendant la durée du prêt. Par exemple, sur un prêt de 11200€ sur 3 ans, un TAP de 7% sera globalement 370€ plus cher qu'un prêt de 5%.
- Vous pouvez standardiser ces comparaisons en ne demandant que des prêts d'une certaine durée, par exemple 4 ans ou 5 ans. De cette façon, les TAEG seront directement comparables.
- Lors du choix d'un prêt, vous devez également rechercher des prêts qui facturent des frais importants.
- 5Choisissez une voiture. Une fois que vous êtes pré-approuvé pour un prêt, il est temps d'acheter une voiture ou un véhicule d'occasion. Votre prêteur aurait dû vous donner une limite sur la valeur de la voiture, alors respectez-la. N'oubliez pas que vous pouvez obtenir une voiture moins chère que celle pour laquelle vous êtes qualifié, mais pas plus chère. Avec la pré-approbation, vous pouvez acheter des voitures dans votre budget sans renégocier à chaque fois un accord avec le concessionnaire.
- L'approbation préalable de votre prêt peut comporter des conditions vous empêchant d'acheter des voitures de plus d'un certain âge ou avec plus d'un certain nombre de miles. Assurez-vous de vérifier cela avant d'acheter.
- 6Finalisez l'accord de prêt. Comparez l'offre du concessionnaire avec l'offre pour laquelle vous êtes pré-approuvé. Le coût global est-il moins cher? Même si le concessionnaire vous offre un TAP inférieur, la durée du prêt peut être plus chère. Prenez votre temps et faites des calculs pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre. Lorsque vous aurez fait votre choix, le service financier du concessionnaire travaillera pour finaliser la vente.
- À ce stade, il vous sera demandé d'ajouter un certain nombre de modules complémentaires facultatifs à votre achat. Il est préférable de les étudier avant de vous rendre chez le concessionnaire afin de ne pas y être contraint pour le moment.
- Le concessionnaire peut vous offrir une remise ou une offre de financement modique. Cependant, ils ne vous offriront pas les deux. En contractant un prêt auprès d'un prêteur tiers (un prêteur autre que le concessionnaire), vous pouvez bénéficier du rabais du concessionnaire tout en bénéficiant du faible taux d'intérêt proposé par le prêteur tiers.
Partie 3 sur 3: obtenir un prêt avec un mauvais crédit
- 1Postulez même si vous pensez que votre crédit est trop faible. Même si vous pensez avoir un crédit épouvantable ou avoir été refusé par quelques prêteurs, vous pourrez peut-être encore obtenir un prêt ailleurs. Différents prêteurs recherchent différents aspects de la situation de crédit et financière d'un emprunteur pour évaluer s'il doit ou non leur prêter, alors n'abandonnez pas après quelques prêteurs.
- Vous pourrez peut-être obtenir un prêt automobile en ligne, même avec un mauvais crédit, sur des sites Web comme Roadloans.com et Auto Credit Express. Cependant, les taux de ces prêts seront probablement très élevés.
Les acheteurs de voitures qui ne sont pas expérimentés dans le financement d'une voiture d'occasion pourraient ne pas savoir comment obtenir un prêt de voiture d'occasion auprès d'un prêteur. - 2Évitez les pièges subprime. Méfiez-vous des prêteurs spécialisés dans les prêts subprime ou des prêts pour les prêteurs ayant un mauvais crédit. Ce sont souvent des pièges à dettes coûteux qui vous factureront des taux d'intérêt exorbitants ou flexibles qui peuvent finir par être beaucoup plus chers que prévu. Au lieu de cela, toujours aux prêteurs réguliers, comme les banques locales et les coopératives de crédit. Vous pouvez également vérifier si votre employeur ou votre assureur propose des prêts automobiles.
- Assurez-vous que les conditions de votre prêt sont définitives, non conditionnelles ou conditionnelles, dans votre contrat de prêt. Les conditions de prêt non définitives peuvent changer sans avertissement, même après que vous ayez laissé le terrain dans votre nouvelle voiture. Ceci est connu comme une arnaque «yo-yo» et peut vous laisser avec un taux d'intérêt ou un acompte plus élevé que ce que vous avez convenu.
- De même, méfiez-vous des ajouts ou des frais exorbitants dans le contrat de prêt. Les prêteurs peu scrupuleux essaient de les ajouter pour profiter des emprunteurs.
- 3Obtenez un cosignataire. Un cosignataire est un ami ou un membre de la famille qui souscrit à votre prêt auto. Cette personne garantit essentiellement votre prêt pour vous aider à vous qualifier. Cela peut vous aider même si vous avez un très mauvais crédit ou aucun historique de crédit. Cependant, comme votre cosignataire a souscrit à votre prêt, il est également responsable du solde si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements. Assurez-vous de pouvoir effectuer les paiements avant de demander à un cosignataire de signer pour vous.
- 4Faites un acompte plus important. Les prêteurs seront peut-être plus disposés à vous prêter si vous effectuez une mise de fonds importante. Cela diminue votre ratio «prêt / valeur», qui correspond au montant de votre prêt par rapport à la valeur de la voiture. En substance, cela rassure les banques que votre véhicule vaudra plus que le solde de votre prêt en cas de défaut de paiement et que votre véhicule est repris. Ceci, à son tour, rend les prêts moins risqués.
- Un acompte plus important peut également réduire votre taux d'intérêt et vos mensualités.
Questions et réponses
- Avec un score FICO de 776 pour le crédit automobile d'occasion, est-ce que j'obtiendrais un bon taux?Très probablement, mais magasinez pour le meilleur tarif.
- Est-ce une bonne idée d'obtenir un crédit auto?Si vous pouvez vous le permettre, il vaut mieux payer la voiture en entier. Cela vous fera économiser de l'argent, car vous n'aurez pas à payer d'intérêts comme vous le feriez sur un prêt automobile.
