Comment acheter une voiture sans mise de fonds et avec un mauvais crédit?
Il peut être très difficile d'acheter une voiture si vous n'avez pas d'argent à déposer et que vous avez un mauvais crédit. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir un prêt auprès d'une caisse populaire locale, surtout si vous en êtes déjà membre. En outre, vous pourrez peut-être obtenir un financement auprès d'un concessionnaire, en particulier celui qui annonce qu'il travaille avec des personnes ayant un mauvais crédit. Essayez de trouver un moment où un concessionnaire à proximité propose une offre spéciale de ventes à faible ou sans mise de fonds. Cependant, gardez à l'esprit que votre taux d'intérêt chez un concessionnaire sera probablement élevé, en particulier avec une faible cote de crédit. Pour obtenir des conseils sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit, lisez la suite!
Bryan Hamby, propriétaire de l'Auto Broker Club, déclare: «Le taux d'intérêt d'un prêt automobile variera en fonction du prêteur et de votre pointage de crédit individuel.
Peu importe comment cela s'est produit, vous pourriez vous retrouver avec un faible pointage de crédit. Un faible pointage de crédit peut rendre difficile l'achat d'une voiture. En travaillant à optimiser votre crédit et à améliorer votre situation globale, vous pouvez vous mettre dans une meilleure position pour acheter une voiture sans argent. De plus, en explorant une variété d'options de financement, vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir le prêt auto que vous recherchez.
Méthode 1 sur 3: explorer les options de financement
- 1Essayez d'obtenir un prêt auprès de votre caisse populaire. Si vous avez déjà un compte dans une coopérative de crédit, c'est une bonne idée de vous renseigner d'abord sur les prêts. Les coopératives de crédit sont généralement plus indulgentes avec leurs exigences de qualification que les autres banques, en particulier en ce qui concerne leurs membres. Si vous n'êtes pas membre d'une coopérative de crédit, adhérez à une coopérative de crédit et renseignez-vous sur le financement automobile pour un crédit problématique.
- Afin d'ouvrir un compte de coopérative de crédit, vous aurez besoin d'une pièce d'identité émise par le gouvernement et d'un dépôt minimum. Ce montant varie selon la caisse, mais peut être aussi bas que 19€
- Une fois votre compte ouvert, parlez à un représentant en prêts des options de financement automobile.
- Ils pourront probablement vous dire le même jour si vous êtes approuvé ou non et pour quel montant.
- Apportez votre lettre d'approbation de prêt au concessionnaire automobile, qui traitera directement avec la caisse populaire.
CONSEIL D'EXPERTSi vous avez déjà une relation avec votre caisse populaire, celle-ci pourra peut-être vous proposer un meilleur taux d'intérêt.
- 2Recherchez un prêt auprès d'un concessionnaire. Trouvez un concessionnaire automobile spécialisé dans les voitures d'occasion et le financement par mauvais crédit. Ceux-ci sont souvent appelés lots «acheter ici, payer ici». Ce type de concessionnaire peut approuver un prêt automobile pour vous avec peu ou pas de mise de fonds, mais soyez prêt à payer un taux d'intérêt élevé.
- Beaucoup de ces concessionnaires peuvent vous approuver par téléphone. Ils peuvent également s'asseoir avec vous en personne.
- Vous devrez vérifier votre identité en fournissant un numéro de sécurité sociale, une date de naissance et d'autres informations (telles que les adresses précédentes).
- C'est une bonne idée d'appeler et de voir si vous êtes approuvé avant de commencer à acheter des voitures.
- 3Explorez les options de prêt par l'entremise de «prêteurs subprime». Les «prêteurs subprimes» se spécialisent dans le prêt d'argent à ceux dont le crédit est endommagé. Une recherche sur Internet renverra de nombreux prêteurs subprime, et vous pouvez souvent remplir une demande en ligne et avoir une réponse en quelques minutes. Encore une fois, soyez prêt à payer un taux d'intérêt élevé.
- Vous devrez fournir des informations d'identification telles que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et vos adresses précédentes.
- Vous devriez pouvoir demander un prêt et être approuvé dans les 20 minutes.
- Apportez votre lettre d'approbation de prêt au concessionnaire automobile, qui traitera directement avec le prêteur subprime.
CONSEIL D'EXPERTComparez les taux d'intérêt de différents prêteurs. Bryan Hamby, propriétaire de l'Auto Broker Club, déclare: "Le taux d'intérêt d'un prêt automobile varie en fonction du prêteur et de votre pointage de crédit individuel. Cependant, il existe des lois sur l'usure au niveau de l'État qui empêchent les prêteurs d'être prédateurs, même si vous avez un très mauvais crédit.
Apportez votre lettre d'approbation de prêt au concessionnaire automobile, qui traitera directement avec la caisse populaire. - 4Obtenez un cosignataire. Si vous n'êtes pas approuvé pour le prêt automobile par vous-même, une autre option consiste à demander à un membre de la famille ou à un ami de cosigner. Cela signifie que le prêteur (la coopérative de crédit, le concessionnaire ou tout autre prêteur) tiendra compte de la cote de crédit de cette personne en plus de la vôtre. Cela peut être un bon moyen d'obtenir un prêt et, au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, d'améliorer votre pointage de crédit.
- Cela peut être fait par presque tous les prêteurs (coopérative de crédit, concessionnaire ou subprime).
- Si vous n'êtes pas approuvé pour un prêt par l'un ou l'ensemble de ces canaux, demandez-leur de trouver un cosignataire.
- Vous devrez ensuite en discuter avec un membre de votre famille ou un ami.
- Votre cosignataire devra soit se présenter en personne pour signer les documents, soit soumettre des informations d'identification en ligne et des signatures.
- 5Recherchez les taux de prêt auto. Connaître les taux de prêt les plus courants vous évitera d'être pris au dépourvu par quelqu'un qui souhaite vous facturer un taux d'intérêt trop élevé. Effectuez des recherches de base sur Internet pour déterminer les taux d'intérêt en vigueur pour différents types de prêts automobiles et utilisez ces informations pour négocier avec votre prêteur.
- Ces tarifs varient selon l'emplacement et changent régulièrement.
- Effectuez une recherche en ligne sur «les taux moyens de crédit automobile dans [votre code postal]».
- En règle générale, les prêts étalés sur une période plus longue peuvent avoir des taux d'intérêt plus bas. Cependant, comme vous rembourserez le prêt plus longtemps, les intérêts s'accumuleront au fil du temps.
- 6Achetez votre prêt avant d'acheter une voiture. Avant de commencer à regarder les voitures, travaillez pour obtenir l'approbation d'un prêt. Une fois que vous connaissez le montant pour lequel vous avez été approuvé, achetez des voitures qui correspondent à ce budget. Vous ne voulez pas tomber amoureux d'une voiture sur le terrain pour découvrir que vous ne pouvez pas vous le permettre.
Méthode 2 sur 3: améliorer votre classement général
- 1Restez à la même adresse pendant au moins un an. Même les prêteurs spécialisés dans les prêts à mauvais crédit veulent s'assurer que leurs clients sont fiables. Une façon de le démontrer est de résider dans la même résidence pendant un an ou plus. Si votre rapport de crédit montre une série d'adresses sans fin, cela ne présage rien de bon pour votre fiabilité.
- 2Maintenez un emploi stable. Avoir un emploi stable et un revenu vérifiable est un élément crucial pour obtenir un prêt automobile. Pour certains concessionnaires et prêteurs à risque, le fait de disposer d'une source de revenu stable et vérifiable est le seul facteur qui détermine si vous obtiendrez ou non un prêt. Si vous n'avez pas d'emploi, essayez d'y remédier avant de demander un prêt auto.
- Votre emploi vérifié peut être affiché via un talon de chèque de paie, W-2 ou 1099.
- Connaissez l'adresse et le numéro de téléphone de votre employeur, ainsi que le nom d'une personne qu'un prêteur peut appeler pour vérifier votre emploi.
Si vous n'êtes pas membre d'une coopérative de crédit, adhérez à une coopérative de crédit et renseignez-vous sur le financement automobile pour un crédit problématique. - 3Ouvrir un compte bancaire. Encore une autre façon de montrer que vous êtes un adulte établi et responsable est de maintenir un compte bancaire. Il se peut que l'on vous demande de fournir des informations sur votre compte bancaire à des prêteurs potentiels, soit pour montrer votre solde d'épargne, soit pour indiquer un emplacement pour le dépôt de l'argent du prêt. Non seulement l'absence de compte bancaire vous fait mal paraître, mais elle peut vous disqualifier pour un prêt.
- Rendez-vous dans une banque locale et parlez à un représentant au sujet des comptes chèques et / ou d'épargne.
- Le dépôt minimum pour ouvrir un compte varie selon la banque et le type de compte. Dans certains cas, il peut être aussi bas que 15€
- 4Procurez-vous un téléphone à votre nom. Lorsque vous faites une demande de prêt, votre prêteur peut avoir besoin de vous contacter. Cela ne sera possible que si vous avez un téléphone. Ne pas avoir de téléphone, il leur est difficile de communiquer avec vous, mais vous donne en outre un air irresponsable. Rendez-vous chez un opérateur téléphonique de votre région et discutez des forfaits téléphoniques (y compris les options prépayées) qui correspondent à votre budget.
Méthode 3 sur 3: optimiser votre crédit
- 1Apprenez votre pointage de crédit. Allez en ligne et demandez des rapports de crédit à chacun des trois bureaux de crédit (TransUnion, Equifax et Experian). Apprendre votre pointage de crédit et voir quels éléments positifs et négatifs sont énumérés sur votre rapport de crédit vous aidera à voir où vous en êtes.
- 2Évaluez votre pointage de crédit. Si vous avez une cote de crédit de 680 ou plus, vous obtiendrez probablement les meilleurs prêts à taux d'intérêt disponibles. Les scores entre 550 et 680 sont considérés comme sous-prime. Si vous avez un score subprime, vous pouvez payer des taux d'intérêt plus élevés. Si vous avez une cote de crédit de 550 et moins, il peut être difficile d'obtenir un prêt automobile. Si votre score est inférieur à 550, vous souhaiterez peut-être améliorer ce score avant d'essayer d'acheter une voiture.
- 3Contester les inexactitudes. Vérifiez l'exactitude de votre rapport de crédit. Il n'est pas rare que ces agences commettent des erreurs. Parfois, l'amélioration de votre crédit est aussi simple que de contester des inexactitudes sur votre rapport de crédit.
Cela signifie que le prêteur (la coopérative de crédit, le concessionnaire ou tout autre prêteur) tiendra compte de la cote de crédit de cette personne en plus de la vôtre. - 4Payez de petits soldes. S'il y a de petits soldes impayés sur votre rapport de crédit, payez-les. Rembourser de petits montants afin qu'ils ne soient plus répertoriés comme «impayés» sur votre rapport de crédit peut améliorer votre cote de crédit et faire preuve de bonne foi auprès des prêteurs automobiles potentiels.
- Souvent, les agences de recouvrement acceptent un règlement plus petit que ce qui est dû, alors essayez de négocier.
- 5Optimisez votre «utilisation de la dette». Environ 30% de votre pointage de crédit est déterminé par votre «utilisation de la dette», c'est-à-dire la part de votre crédit disponible qui a été utilisée. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 11200€, et que vous n'en avez utilisé que 2240€, cela aidera votre pointage de crédit. Vous pouvez optimiser l'utilisation de votre dette en remboursant certains de vos soldes ou en augmentant vos limites de crédit.
- Si vous avez récemment obtenu une augmentation ou remboursé certaines dettes, vous pouvez être admissible à une augmentation de vos limites de crédit. Contactez votre compagnie de carte de crédit pour plus de détails.
- 6Obtenez au moins une carte de crédit majeure. Être approuvé pour une carte de crédit majeure (comme une carte Visa ou Mastercard) peut aider votre pointage de crédit à s'améliorer. Cela peut être difficile si vous avez un mauvais crédit, mais vous pouvez y parvenir en ouvrant un compte de crédit moins prestigieux et en effectuant tous vos paiements à temps. Après un certain temps, vous pouvez demander à nouveau cette Visa ou Mastercard.
- Ne vous laissez pas convaincre de signer un prêt auto avec un plan de paiement que vous ne pouvez pas vous permettre.
- Ne continuez pas à demander un crédit, car cela réduira votre pointage de crédit.
- Évitez de financer des garanties prolongées avec des prêts à intérêt élevé.
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Questions et réponses
- Si je n'ai pas d'argent, quel est le taux d'intérêt le plus élevé qui me soit facturé?Le taux d'intérêt sera déterminé par votre pointage de crédit. Cela dépendra également du type de prêteur avec lequel vous travaillez.
- Comment acheter une voiture en cas de faillite?Il existe des concessionnaires où vous pouvez acheter un véhicule en payant chaque semaine. Ils vous vendront généralement une voiture tant que vous travaillez et que vous travaillez depuis au moins un an. Gardez à l'esprit que le taux d'intérêt sera considérablement plus élevé que chez un concessionnaire régulier.
- Dois-je payer un acompte si mon prêt est déjà approuvé?Cela dépend si le montant du prêt approuvé est suffisant pour financer l'achat. Si vous mettez un acompte, vous aurez moins à payer en retour.
- Comment puis-je acheter une voiture sans acompte, avec un crédit médiocre et avec un SSA à revenu fixe?Tout concessionnaire qui vous vendra une voiture dans votre situation est probablement un prêteur prédateur qui mettra en place des paiements irréalistes que vous ne pouvez pas gérer. N'oubliez pas que vous devez également payer une assurance et éventuellement des frais d'inscription, en fonction de votre lieu de résidence. Votre meilleure option est d'économiser ce que vous pouvez et de faire vos recherches jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre d'acheter une voiture d'occasion fiable et bon marché.
- Si j'ai de l'argent à déposer, combien dois-je avoir pour qu'ils ne vérifient pas mon crédit?Si vous financez un véhicule, même avec un acompte, ils vérifieront toujours votre crédit. Vous auriez besoin de payer pour le véhicule purement et simplement, je pense que c'est peut-être le seul moyen d'éviter une vérification de crédit.
- Comment puis-je obtenir une voiture à faible revenu?Achetez une automobile d'occasion.
- Comment supprimer un véhicule cosigné de mon rapport de solvabilité?Le prêt devrait être refinancé et mis sous votre nom uniquement.
- Une voiture d'occasion coûte 5970€ et le concessionnaire veut 1490€ d'acompte. Est-ce juste?Le vendeur peut demander ce qu'il veut. C'est à vous de décider si vous acceptez les conditions ou non.
- Comment obtenir un acompte alors que je n'ai pas d'argent?En fonction de votre pointage de crédit, vous ne serez peut-être pas obligé de verser un acompte sur le véhicule. Certaines banques factureront un pourcentage d'intérêt plus élevé si vous ne pouvez pas trouver un acompte. L'argent est nécessaire pour obtenir un acompte.
- Que dois-je faire si j'effectue encore des paiements sur ma voiture mais que je souhaite en obtenir une autre?Cela a à voir avec votre ratio revenu / endettement. Les banques examineront vos finances et votre historique de remboursement pour déterminer si vous pouvez vous permettre un prêt supplémentaire. Il est préférable de discuter de cette option avec une caisse populaire ou un professionnel de la banque.
Les commentaires (14)
- Très instructif, les informations m'aideront à acheter une voiture.
- Merci de m'aider à comprendre tous les avantages et inconvénients de l'achat d'une voiture d'occasion.
- J'ai entendu parler des coopératives de crédit et des prêts auprès des concessionnaires.
- Tout était précis et très utile en plus d'être facile à comprendre.
- Les instructions étape par étape ont clairement indiqué ce que je devais faire pour restaurer mon crédit.
- Vraiment une grande aide pour être sage de ne pas s'endetter.
- Très éclairé avec les informations fournies. Avoir plusieurs options est merveilleux. Merci.
- Cet article m'a appris à obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit.
- Aller dans une coopérative de crédit et ouvrir un compte bancaire pendant que vous y êtes demandez un prêt. Bon conseil!
- Remboursez les dettes pour augmenter le crédit.
- L'article sur le financement a attiré mon intérêt plus que les autres vérifiés ci-dessus. L'article sur les voitures de bienfaisance pour l'aide aux personnes à faible revenu et aux personnes handicapées.
- Je ne savais pas que je pourrais acheter une voiture sans preuve directe de revenu, mais cette information m'a vraiment aidé à voir différemment.
- Merci de m'aider à connaître toutes mes différentes options pour obtenir un prêt qui fonctionne pour une personne ayant un mauvais crédit et un travailleur indépendant.
- Cela a été utile, mais je deviens désespéré. Je ne suis pas doué pour les détails.
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