Comment refinancer un prêt auto?
Avant de refinancer votre prêt auto, vérifiez votre pointage de crédit car, dans la plupart des cas, il devra s'être amélioré depuis que vous avez obtenu le prêt pour la première fois afin que vous puissiez obtenir un meilleur taux lors du refinancement. De plus, gardez à l'esprit que vous pourriez avoir du mal à refinancer si votre voiture a plus de quelques années ou si elle vaut moins que ce que vous lui devez. Si vous pensez que le refinancement est fait pour vous, vérifiez auprès de votre prêteur actuel s'il refinancera votre prêt à votre place. S'ils ne le font pas, commencez à contacter d'autres prêteurs et voyez qui offre le meilleur taux. Pour plus de conseils sur la façon de trouver un bon prêteur automobile, faites défiler vers le bas!
Avant de refinancer votre prêt auto, vérifiez votre pointage de crédit car, dans la plupart des cas, il devra s'être amélioré depuis que vous avez obtenu le prêt pour la première fois afin que vous puissiez obtenir un meilleur taux lors du refinancement.
Une façon de réduire vos coûts mensuels est de refinancer votre prêt auto. Voici quelques conseils pour obtenir une meilleure offre et réduire vos mensualités. Ce processus ne convient pas à tout le monde, mais il peut offrir à un acheteur de voiture la possibilité de surmonter un mauvais choix du passé ou de profiter de nouveaux tarifs plus bas. Suivez les étapes suivantes pour refinancer votre prêt auto.
Partie 1 sur 3: décider de refinancer
- 1Vérifiez les pénalités de paiement anticipé. Avant de faire quoi que ce soit, vérifiez votre contrat de prêt auto actuel pour toute langue sur les pénalités de remboursement anticipé. C'est rare dans les prêts automobiles, mais si le vôtre a ces pénalités, vous devrez les payer lors de votre refinancement. Si vous ne trouvez pas la langue pertinente dans votre contrat, contactez votre prêteur actuel et demandez-lui de l'aide.
- 2Refinancer pour réduire vos paiements. La principale raison pour laquelle la plupart des gens refinancent est de réduire leur paiement mensuel de prêt automobile. Ceci peut être fait de deux façons. D'une part, si vous avez fait une demande de prêt automobile à une époque où les taux d'intérêt étaient élevés ou lorsque vous aviez un crédit inférieur à ce que vous faites maintenant, vous pouvez refinancer et obtenir la même durée de prêt avec un paiement mensuel inférieur (en raison de votre intérêt taux). Alternativement, vous pouvez refinancer pour une durée plus longue si vous êtes tombé dans des moments difficiles. Cela réduit votre paiement mensuel en étalant vos paiements sur une période plus longue.
- 3Ajoutez ou supprimez un cosignataire. Le refinancement vous donne également un contrat de prêt complètement nouveau. Cela vient avec la possibilité d'ajouter ou de supprimer un cosignataire sur le prêt. Par exemple, un jeune pourrait retirer le cosignataire qui l'a aidé à obtenir le prêt en premier lieu maintenant qu'il a accumulé son propre crédit. Alternativement, vous pouvez ajouter un cosignataire avec un bon crédit à votre prêt pour vous garantir un meilleur taux d'intérêt.
Suivez les étapes suivantes pour refinancer votre prêt auto. - 4Vérifiez votre pointage de crédit. Avant de demander un refinancement, vérifiez votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes. Si vous refinancez parce que vous pensez que votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez obtenu le prêt initial, vérifiez et assurez-vous que c'est bien le cas. Sinon, vous aurez peut-être du mal à obtenir un meilleur tarif. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en visitant un site Web comme Credit Karma ou Credit Sesame.
- 5Évaluez votre capacité à obtenir un meilleur tarif. En plus d'un crédit médiocre, plusieurs autres obstacles peuvent vous empêcher de refinancer votre prêt. En général, les emprunteurs auront du mal à obtenir un prêt refinancé pour des voitures de plus de quelques années, surtout si la voiture a plus de 100000 miles. En outre, il sera très difficile d'obtenir un refinancement si vous êtes «sous l'eau» sur votre prêt (si vous devez plus que la voiture vaut).
- Ces critères varient selon le prêteur. Par exemple, un prêteur ne peut accepter que les voitures de moins de 7 ans et celles d'une valeur comprise entre 5600€ et 29900€.
- Si vous devez plus sur la voiture que vous gagnez en un an, un prêteur pourrait ne pas vous offrir un taux d'intérêt très attractif.
Partie 2 sur 3: Recherche de prêteurs
- 1Définissez vos conditions de prêt objectif. Pensez à vos objectifs de refinancement. Voulez-vous réduire vos paiements en recherchant un taux d'intérêt plus bas ou en allongeant votre prêt? Alternativement, vous pouvez réduire le montant total des intérêts payés en refinançant à une durée de prêt plus courte et un taux d'intérêt plus bas, en maintenant votre paiement mensuel proche du même montant mais en payant moins d'intérêts. Définissez votre prêt refinancé idéal, puis travaillez à partir de là pour identifier les prêteurs.
- Même une petite réduction du taux d'intérêt, comme 1 ou même 0,5 pour cent, peut signifier de grosses économies pendant la durée du prêt.
- Par exemple, un emprunteur avec un prêt de 5 ans de 18700€ à 7,75% pourrait économiser 340€ sur la durée du prêt en se refinançant à 6,75% après la première année.
- Vous aurez également besoin de connaître le montant dont vous avez besoin. Contactez votre prêteur actuel et demandez le montant du remboursement de votre prêt. Ce sera le principal de votre nouveau prêt refinancé.
- 2Contactez les prêteurs locaux. Vérifiez auprès de votre prêteur actuel s'il refinancera le prêt pour vous en interne. Si vous cherchez à changer de prêteur, commencez par vos coopératives de crédit et banques locales. Les coopératives de crédit offrent souvent les meilleurs taux d'intérêt et sont disposées à accorder des prêts automobiles. Cependant, vous devrez ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne auprès de la caisse pour contracter un emprunt.
- 3Envisagez d'autres prêteurs. Vérifiez en ligne avec un agrégateur comme Bankrate pour voir ce que les différents prêteurs dans votre région et en ligne proposent. Recherchez les tarifs indiqués les plus compétitifs, puis appliquez-les à quelques-uns d'entre eux pour voir ce qui vous est proposé. N'oubliez pas de consulter également les conditions du prêt pour les pénalités, les frais ou autres éléments de paiement imprévus.
La principale raison pour laquelle la plupart des gens refinancent est de réduire leur paiement mensuel de prêt automobile. - 4Limitez vos demandes de crédit. Ne vous adressez pas à des dizaines de prêteurs pour obtenir des devis de refinancement. Cela peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit pour laquelle vous avez travaillé si dur. Au lieu de cela, vérifiez les bas tarifs proposés et appliquez-les à ceux-ci pour voir les devis que vous obtenez.
- 5Choisissez le meilleur prêt disponible. N'acceptez pas simplement le premier accord qui se présente. Attendez d'avoir des nouvelles d'un certain nombre de prêteurs. Même si vous en avez trouvé beaucoup localement ou auprès d'une banque de confiance, envisagez de faire une demande auprès d'au moins un autre prêteur pour vous assurer de ne pas manquer un taux avantageux.
- Soyez prêt à donner aux prêteurs la preuve de vos relations militaires ou de toute autre appartenance. Cela pourrait entraîner une meilleure offre pour vous.
Partie 3 sur 3: obtenir votre nouveau prêt
- 1Finalisez votre prêt choisi. Les prêts automobiles de refinancement peuvent généralement être demandés en ligne. Visitez le site Web du prêteur choisi et demandez un prêt auto si vous n'avez pas eu à faire une demande pour obtenir un devis. Vous serez probablement approuvé rapidement; de nombreux prêteurs ont approuvé des emprunteurs qualifiés entre 15 minutes et une heure. À partir de là, le prêteur vous fournira un accord de prêt et des instructions sur la façon de rembourser votre prêt actuel. Suivez leurs instructions. Lorsque vous postulez, vous aurez généralement besoin d'informations pertinentes telles que:
- L'année, la marque et le modèle de votre voiture.
- Le numéro d'identification du véhicule (VIN)
- Preuve d'assurance.
- Le remboursement et la durée restante de votre prêt actuel.
- 2Choisissez de payer le prêt automatiquement. Certains prêteurs vous donnent la possibilité de payer votre prêt automatiquement sur votre compte courant ou avec votre carte de crédit. Ces prêteurs offrent souvent des incitations à choisir cette option, comme un taux d'intérêt plus bas. Ce choix est fait lors du processus de demande de prêt.
- Si vous choisissez cette option, n'oubliez pas de conserver suffisamment d'argent dans le compte rédigé afin de ne pas facturer de frais de découvert.
- 3Contactez votre ancien prêteur. Appelez votre ancien prêteur et faites-lui savoir que vous avez refinancé. Donnez-leur le nom et l'adresse de votre nouveau prêteur afin qu'il puisse envoyer le titre de la voiture.
Voulez-vous réduire vos paiements en recherchant un taux d'intérêt plus bas ou en allongeant votre prêt? - 4Soumettez les frais requis. Le transfert du titre de cette manière peut entraîner la facturation de certains frais d'État. Vous êtes généralement responsable de ces frais. Il s'agit généralement de frais de transfert de privilège, qui sont généralement de 3,70€ à 7,50€, et de frais de réenregistrement d'État, qui peuvent aller de 3,70€ à 56€.
- 5Remboursez votre ancien prêt. Suivez les instructions de votre nouveau prêteur pour rembourser votre ancien prêt auto. Vous avez maintenant refinancé avec succès votre prêt auto.
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