Comment arrêter les appels téléphoniques harcelants des créanciers?

Il peut être tentant de simplement ignorer les appels téléphoniques, mais les créanciers continueront généralement à appeler jusqu'à ce que le problème soit résolu.

Les appels téléphoniques sont souvent la première étape d'un créancier dans la poursuite d'une dette impayée. Certaines entreprises gèrent leurs propres recouvrements tandis que d'autres vendent des dettes à des agences de recouvrement tierces ou à des cabinets d'avocats qui contactent ensuite directement les débiteurs. Que vous deviez réellement l'argent en question ou non, il est important de comprendre ce qu'il faut faire pour mettre un terme aux pratiques de recouvrement agressives. En Europe, le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) décrit ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire pour recouvrer une dette et met le pouvoir d'arrêter les appels entre vos mains.

Partie 1 sur 3: confronter les créanciers

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Identifier les agences de recouvrement. Si vous ne répondez pas au téléphone et que vous vous demandez s'il s'agit d'un appel de collecteur, recherchez sur Internet le numéro de téléphone qui apparaît sur votre identification de l'appelant. Bien que les agences de recouvrement soient tenues par la loi de vous envoyer une lettre dans les 5 jours suivant leur premier contact avec vous, toutes ne s'y conforment pas. La recherche du numéro de téléphone peut constituer un autre moyen d'obtenir une adresse postale afin de pouvoir les contacter par écrit.
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Connais tes droits. Il existe certains comportements qui, en vertu de la Fair Debt Collections Practices Act, sont illégaux pour les collectionneurs. S'ils font l'un de ceux-ci, notez la date/l'heure de l'infraction et incluez-les lorsque vous leur adressez une lettre (voir ci-dessous). Ces infractions sont:
- Vous appeler avant 8h00 ou après 21h00 ou contacter votre employeur, vos voisins ou des membres de votre famille au sujet de votre dette. Ils peuvent contacter ces personnes pour vous localiser, mais pas pour discuter de votre dette.
- Vous appeler au travail, vous appeler à plusieurs reprises ou ne pas divulguer l'identité du collectionneur pour lequel ils appellent.
- Se livrer à une conduite trompeuse telle que faire de fausses déclarations ou déclarations, y compris prétendre être un avocat ou prétendre que vous avez commis un crime, qu'ils travaillent pour ou exploitent une agence d'évaluation du crédit ou qu'ils représentent une agence gouvernementale, déclarer des soldes incorrects, etc.
- Publier votre nom, vous envoyer tout ce qui ressemble à un document officiel gouvernemental ou judiciaire si ce n'est pas le cas, ou utiliser des symboles ou un langage sur des communications écrites, des enveloppes ou des cartes postales qui montrent l'expéditeur comme un agent de recouvrement ou une entité impliquée dans le entreprise de recouvrement de créances.
- Menace de violence ou d'arrestation, perte de la garde d'un enfant ou de prestations sociales, mensonge ou injure.
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Repond au telephone. Il peut être tentant de simplement ignorer les appels téléphoniques, mais les créanciers continueront généralement à appeler jusqu'à ce que le problème soit résolu. Pire encore, s'ils ne peuvent pas vous joindre, ils peuvent plutôt contacter vos proches ou vos associés.
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Fixer des limites. N'oubliez pas que les agents de recouvrement ne peuvent pas légalement vous appeler au travail ou appeler un parent ou un tiers si vous leur dites de ne pas le faire. Assurez-vous de l'indiquer dans votre toute première conversation avec eux.
- Faites suivre par une lettre confirmant ce que vous leur avez dit au téléphone. Incluez le jour et la date et envoyez-le via un service qui fournit un suivi et une preuve de livraison.
- Si vous êtes représenté par un avocat, indiquez ses coordonnées. Une fois que vous l'avez fait, ils ne peuvent vous contacter que par l'intermédiaire de votre avocat.
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Être honnête. Si vous ne pouvez pas payer la dette, dites-le. Expliquez brièvement pourquoi (par exemple, dites-leur que vous avez perdu votre emploi ou que vous êtes malade) et expliquez quand vous pensez pouvoir en discuter. Être franc et raisonnable réduit souvent le nombre d'appels téléphoniques et peut éviter un procès.
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Communiquer par écrit. Si vous pensez que vous ne devez pas d'argent, écrivez une lettre aux créanciers dans les 30 jours suivant la première fois qu'ils vous contactent. Une fois que les créanciers ont reçu la lettre, ils ne peuvent pas continuer à vous appeler pour recouvrer la dette à moins qu'ils ne puissent prouver que vous devez l'argent. Si vous devez de l'argent aux créanciers, proposez d'établir un plan de paiement par écrit et demandez-leur de ne plus vous contacter par téléphone.
- Après avoir reçu votre lettre, ils peuvent vous contacter pour trois raisons:
- Pour accuser réception de votre courrier.
- Pour vous dire que leurs efforts sont terminés.
- Pour vous dire qu'ils vous poursuivent.

Comment arrêter de recevoir des appels harcelants?

Partie 2 sur 3: résoudre le problème de façon permanente

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Proposez un règlement. Si votre dette a été vendue à un tiers, il est probable que la partie l'a achetée pour un petit pourcentage du montant total dû. Le tiers peut se contenter d'un paiement forfaitaire plus petit pour éviter les frais de poursuites pour récupérer l'argent. Même si la dette est toujours détenue par les créanciers initiaux, vous pourrez peut-être négocier un règlement similaire.
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Consultez un avocat. Si vous avez plusieurs dettes impayées, vous pouvez envisager d'obtenir des conseils juridiques pour savoir si la faillite ou d'autres options sont les meilleures pour vous. Vous pouvez également engager l'avocat pour gérer le problème pour vous, et si vous savez qu'ils ont enfreint les lois de la FDCPA, un avocat peut vous aider à soulever des réclamations légales.
- Les avocats peuvent coûter cher, alors assurez-vous de vouloir le faire. Habituellement, il suffit d'envoyer la lettre. Si, toutefois, les choses deviennent incontrôlables, de nombreux avocats fourniront une consultation gratuite ou des frais minimes pour vous aider à décider de la voie à suivre.
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Déposez une réclamation administrative. Si un créancier vous harcèle et prend des mesures raisonnables pour mettre fin au harcèlement ne fonctionne pas, déposez une plainte auprès de la Federal Trade Commission.
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Déclarer faillite. C'est vraiment Defcon 1 et ne devrait être considéré que lorsque votre situation financière est grave. Comme une faillite restera sur votre dossier de crédit pendant 7 à 9 ans, elle aura un effet plutôt durable sur votre crédit et votre capacité à obtenir des prêts, un emploi et une hypothèque.
- Les créanciers sont tenus par la loi de cesser de vous contacter immédiatement après votre dépôt. Afin de vous contacter, ils doivent obtenir l'approbation du tribunal, que le tribunal n'accordera pas aux créanciers représentant des dettes non garanties.

Raisonnable réduit souvent le nombre d'appels téléphoniques — Être franc et raisonnable réduit souvent le nombre d'appels téléphoniques et peut éviter un procès.

Partie 3 sur 3: poursuivre le créancier

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Engagez un avocat. Si vous ne l'avez pas déjà fait, c'est le moment d'engager un avocat car vous êtes sur le point de déposer une plainte. Il existe des avocats spécialisés en droit du recouvrement. Bien que ces types d'affaires puissent être difficiles à gagner, si vous réussissez, vous et votre avocat pourrez peut-être percevoir des honoraires d'avocat.
- Pour trouver un avocat compétent, appelez votre barreau d'État et demandez une référence. Vous pouvez également consulter le site Web du barreau de votre état pour obtenir des informations sur les avocats de votre région. Essayez également de demander à vos amis et à votre famille s'ils ont des noms qu'ils pourraient transmettre.
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Trouvez une loi qui a été violée. Si vous êtes poursuivi par un agent de recouvrement et que vous avez épuisé tous les autres recours (par exemple, proposer un règlement, déposer une plainte administrative ou déclarer faillite), vous pouvez envisager d'intenter une action en justice contre la personne ou l'entreprise qui tente de recueillir auprès de vous. Avant de pouvoir intenter une action en justice, le collecteur de dettes doit avoir enfreint une loi. De manière générale, harceler les agents de recouvrement violera soit la FDCPA fédérale, soit une loi d'État similaire. Par exemple, la Californie a une loi sur les pratiques de recouvrement de créances appelé la Foire Debt Collection Practices Rosenthal Loi (RFDCPA).
- La FDCPA est violée lorsqu'un agent de recouvrement vous appelle dans l'intention de vous harceler, de vous ennuyer ou de vous abuser. De plus, un agent de recouvrement peut violer la FDCPA en appelant simplement et en ne révélant pas son identité.
- Le RFDCPA peut être encore plus protecteur de vos droits et peut être violé lorsqu'un agent de recouvrement ne s'identifie pas correctement, vous fait payer des frais d'interurbain, fait sonner le téléphone à plusieurs reprises dans le but de vous ennuyer, ou lorsqu'il vous appelle si souvent que cela devient du harcèlement.
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Choisissez le tribunal auprès duquel vous allez déposer votre plainte. Lorsque vous choisissez de déposer une plainte, votre première tâche sera de choisir le type de tribunal devant lequel déposer votre plainte. Si vous poursuivez quelqu'un en vertu de la FDCPA, vous pouvez déposer une plainte auprès de l'État ou du gouvernement fédéral. rechercher. Si vous poursuivez quelqu'un en vertu de la RFDCPA, vous devrez déposer votre affaire devant un tribunal d'État.
- Si vous déposez devant un tribunal fédéral, vous devrez déposer devant un tribunal de district compétent pour votre affaire.
- Si vous déposez devant un tribunal d'État, vous déposerez devant un tribunal de première instance compétent pour votre affaire.
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Écrivez une plainte. Une fois que vous avez choisi où intenter une action, vous devrez parler à votre avocat et déposer une plainte. Une plainte décrira vos blessures et expliquera comment le défendeur a causé le préjudice. La plainte énoncera également pourquoi le tribunal a compétence sur l'affaire et la réparation que vous recherchez.
- Si vous déposez une demande en vertu de la FDCPA, vous pouvez demander l'allégement suivant:
  - Tout dommage réel subi par vous;
  - Dommages supplémentaires jusqu'à 750€; et
  - Le coût de l'action, qui comprend des honoraires d'avocat raisonnables.
- Si vous déposez une demande en vertu de la RFDCPA, vous pouvez demander la réparation suivante:
  - Tout dommage réel subi par vous;
  - Des dommages-intérêts supplémentaires jusqu'à 750€ si le collecteur de dettes a délibérément et sciemment violé la loi; et
  - Le coût de l'action, qui comprend des honoraires d'avocat raisonnables.
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Déposez votre plainte. Une fois que vous et votre avocat avez rédigé la plainte, vous la déposerez auprès du tribunal approprié. Pour déposer la plainte, vous la porterez au palais de justice et la remettrez au greffier. Ils tamponneront un original et vous en remettront des copies. Gardez une copie pour vous et une autre pour servir à l'autre partie.
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Payer les frais de dossier. Lorsque vous déposez votre plainte, vous devrez payer des frais de dépôt. Les frais varieront en fonction de chaque État et également si vous déposez devant un tribunal fédéral. Renseignez-vous auprès du tribunal compétent concernant leurs honoraires.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer les frais de dossier, vous pourrez peut-être obtenir une dispense des frais. Au tribunal d'État, vous déposerez un formulaire de dispense de frais indiquant les raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas payer (par exemple, aucun revenu ou tout votre revenu sert à payer les nécessités de base). Au tribunal fédéral, vous pouvez demander à procéder in forma pauperis. Si cette demande est acceptée, vos frais seront annulés.
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Servir l'autre partie. Une fois que vous avez rempli vos exigences de dépôt, vous devrez signifier votre plainte à l'autre partie. Habituellement, le shérif ou une autre personne compétente âgée de plus de 18 ans servira l'autre partie en lui remettant physiquement la plainte. Une fois que cela a eu lieu, votre serveur (c'est-à-dire la personne qui a servi l'autre partie) remplira un formulaire indiquant que la partie a effectivement été signifiée.
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Envisagez un règlement. À ce stade, selon la solidité de votre dossier, le collecteur de dettes peut vouloir discuter d'un règlement avec vous. S'ils vous font une offre acceptable, ou si vous leur faites une offre qu'ils acceptent, alors vous devez signer un accord de règlement et mettre fin au différend. Ce processus peut prendre du temps et peut inclure diverses négociations et discussions. Cependant, à long terme, si vous pouvez régler avant d'aller au procès, vos coûts seront réduits et vos engagements de temps seront réduits.
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Participez à la découverte. Si vous et l'autre partie ne pouvez pas parvenir à un règlement, le processus judiciaire reprendra et vous commencerez la phase de découverte. Au cours de la découverte, chaque partie fournira des informations sur son cas à l'autre partie. Ces informations peuvent inclure l'identité des témoins et des copies de documents liés à l'affaire. La découverte peut également inclure des dépositions, où des témoins importants peuvent être appelés pour répondre à des questions sur l'affaire avant le procès.
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Allez au procès. Au procès, votre avocat et l'autre avocat présenteront des preuves au juge et éventuellement à un jury. Les avocats auront la possibilité d'appeler des témoins à témoigner et pourront entrer des éléments physiques en preuve tant qu'ils répondent à certaines normes de preuve. Dans une affaire civile comme celle-ci, vous pouvez être appelé à témoigner au sujet du harcèlement par le collecteur de dettes. Si vous êtes appelé comme témoin, répondez honnêtement aux questions et ne fournissez pas de détails qui ne vous sont pas demandés.
- A la fin du procès, le juge (ou jury) tranchera votre cas. Si le tribunal se prononce en votre faveur, une indemnité vous sera accordée. Si vous perdez, vous devriez parler à votre avocat de la possibilité d'un appel.

Conseils

Établissez une relation avec l'agence qui vous appelle. En étant ouvert et honnête, les appels peuvent se dissiper rapidement et facilement.
La personne qui vous appelle a aussi une vie et une famille et ne fait que faire son travail. S'ils sont gentils et prévenants, retournez la faveur. Cela peut soulager beaucoup de stress et d'appels.
N'oubliez pas que votre dette est un problème émotionnel pour vous, mais qu'il ne s'agit que d'affaires pour eux. Trouver un scénario gagnant-gagnant et l'offrir est votre meilleur pari pour arrêter les appels.

La FDCPA est violée lorsqu'un agent de recouvrement vous appelle dans l'intention de vous harceler, de vous ennuyer ou de vous abuser.

Mises en garde

Ne mentez PAS et ne prétendez pas être une autre personne en disant que vous n'habitez pas là-bas ou que vous êtes mort, ou demandez à une autre personne de mentir et de dire à l'agence que vous n'habitez pas là-bas ou que vous êtes mort. Le faire est une FRAUDE en vertu de la loi fédérale. Les créanciers, les agences de recouvrement et les enquêteurs peuvent très facilement déterminer si une telle déclaration est fausse. Étant donné que les appels de recouvrement sont souvent enregistrés, le mensonge sera enregistré, et lorsqu'il est associé à la preuve du contraire, cela suffit pour obtenir une condamnation. Même si vous n'avez pas de casier judiciaire, cela peut entraîner une peine allant jusqu'à 15 ans de prison fédérale!

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