Comment désigner un bénéficiaire financier?
Si vous avez désigné quelqu'un comme bénéficiaire financier, vous voudrez peut-être le retirer de votre testament.
Si vous avez un régime de retraite, un IRA, d'autres comptes de placement ou une police d'assurance-vie, vous pouvez déterminer qui reçoit le produit de ces comptes lorsque vous décédez en désignant un bénéficiaire financier. Étant donné que ces comptes constituent probablement la majeure partie de votre succession, le choix d'un bénéficiaire ne doit pas être pris à la légère. Même après avoir choisi un bénéficiaire, il est important de revoir régulièrement vos désignations de bénéficiaire et de les mettre à jour au besoin.
Partie 1 sur 3: choisir vos bénéficiaires
- 1Décidez qui vous souhaitez recevoir le produit de chaque compte. La personne que vous choisirez comme bénéficiaire dépendra probablement du type de compte et du montant de son produit.
- Les comptes avec désignation de bénéficiaires peuvent être le moyen le plus rapide et le plus efficace de remettre de l'argent entre les mains des bonnes personnes après votre décès. Cependant, vous devez soumettre les informations correctement et vous assurer qu'elles sont à jour.
- Pour certains comptes, il se peut que vous ayez choisi un bénéficiaire à l'ouverture du compte sans trop y penser.
- Vous pouvez commencer par dresser une liste des comptes dont vous disposez pour lesquels vous pouvez désigner un bénéficiaire, ainsi que le montant approximatif qu'ils valent. Cela vous permettra de répartir vos actifs comme vous le souhaitez.
- Par exemple, si vous avez l'intention de répartir votre succession également entre vos deux enfants, cela inclut vos comptes financiers. L'évaluation de ces comptes et de leur valeur vous permet de les diviser aussi équitablement que possible.
- 2Ajouter des bénéficiaires contingents. Dans le cas où quelque chose arriverait à votre bénéficiaire désigné, vous devriez envisager de nommer une sauvegarde pour éviter que le produit du compte ne tombe en homologation.
- Gardez à l'esprit que si vous n'avez pas de bénéficiaire subsidiaire, le compte sera distribué avec le reste de votre succession.
- Bien que vous ayez la possibilité de mettre cet argent entre les mains d'un bénéficiaire assez rapidement, s'il est distribué par voie d'homologation, il peut s'écouler des mois, voire des années, avant qu'il ne le voie.
- Si vous n'avez pas de testament, tous les comptes qui appartiennent à votre succession seront remis à vos héritiers selon un calendrier prédéterminé par la loi de l'État - et cela ne reflète pas nécessairement vos souhaits.
- Un bénéficiaire subsidiaire est également important au cas où votre bénéficiaire principal choisirait de résilier tout ou partie du compte, laissant l'argent non réclamé.
Par exemple, si vous avez l'intention de répartir votre succession également entre vos deux enfants, cela inclut vos comptes financiers. - 3Choisissez un tuteur pour les bénéficiaires mineurs. Si vous souhaitez désigner un bénéficiaire âgé de moins de 18 ans, ne présumez pas qu'il ne recevra le produit du compte qu'après avoir atteint l'âge de la majorité.
- Si le bénéficiaire est votre propre enfant, le tuteur financier que vous choisissez n'a pas besoin d'être la même personne que le tuteur que vous avez choisi pour prendre soin de l'enfant au cas où quelque chose vous arriverait. Cependant, dans de nombreux cas, ce sera le choix le plus efficace et le plus logique.
- 4Discutez du compte avec le bénéficiaire que vous avez choisi. Vous voulez généralement vous assurer que votre bénéficiaire connaît le compte et ce qu'il doit faire pour le réclamer.
- Faites savoir à vos bénéficiaires où vous stockez vos documents et informations financières, afin qu'ils sachent où trouver les informations dont ils ont besoin.
- Vous pouvez également leur fournir le nom de l'institution financière et un numéro de téléphone, ou le nom et les coordonnées de votre conseiller financier.
- Il est également important de faire savoir aux gens si vous les avez désignés comme bénéficiaires subsidiaires ou comme tuteurs pour les bénéficiaires mineurs.
Partie 2 sur 3: remplir les formulaires des bénéficiaires
- 1Demandez un formulaire à votre banque ou société d'investissement. Chaque institution financière a son propre formulaire qu'il faut remplir pour désigner ou changer les bénéficiaires de ses comptes.
- Lisez attentivement le formulaire et toutes les instructions qui l'accompagnent avant de le remplir. Assurez-vous d'avoir toutes les informations dont vous aurez besoin pour le remplir complètement.
Même après avoir choisi un bénéficiaire, il est important de revoir régulièrement vos désignations de bénéficiaire et de les mettre à jour au besoin. - 2Fournissez toutes les informations requises. En règle générale, vous devrez fournir les noms et les coordonnées des personnes que vous souhaitez désigner comme bénéficiaires, ainsi que des informations sur votre compte.
- N'oubliez pas que vous aurez probablement besoin de la date de naissance et du numéro de sécurité sociale de votre bénéficiaire. Si vous n'avez pas cette information à portée de main, vous pouvez appeler la personne que vous souhaitez nommer comme bénéficiaire et l'obtenir avant de continuer.
- Si vous spécifiez plusieurs bénéficiaires qui ont chacun droit à une partie de votre compte, les pourcentages doivent totaliser 100 pour cent.
- Faites attention à la formulation que vous utilisez lorsque vous désignez les bénéficiaires. Si votre institution financière fournit le libellé recommandé, utilisez-le au besoin pour vous assurer que vous avez communiqué votre intention.
- 3Soumettez votre formulaire. Pour que votre désignation de bénéficiaire soit juridiquement contraignante, vous devez soumettre votre formulaire à l'administrateur de compte approprié en suivant la procédure établie par cette institution financière.
- Votre formulaire doit inclure un nom ou une adresse où il doit être envoyé. Si vous ne trouvez pas cette information sur le formulaire ou les instructions, demandez à votre conseiller financier ou au représentant de l'entreprise qui vous a remis le formulaire.
- 4Mettez à jour votre testament. Si vous avez désigné quelqu'un comme bénéficiaire financier, vous voudrez peut-être le retirer de votre testament.
- Contrairement à un testament, les comptes avec désignation de bénéficiaire n'ont pas à faire l'objet d'une homologation.
- Si vous mentionnez des comptes avec désignation de bénéficiaire dans votre testament, cela ne peut que prêter à confusion. Pour cette raison, si vous avez désigné quelqu'un comme bénéficiaire d'un compte financier, il est généralement préférable de ne pas l'indiquer dans votre testament (à moins que vous ne lui laissiez également autre chose).
Un bénéficiaire subsidiaire est également important dans le cas où votre bénéficiaire principal choisit de résilier tout ou partie du compte, laissant l'argent non réclamé.
Partie 3 sur 3: mise à jour de vos désignations de bénéficiaire
- 1Examinez régulièrement vos comptes. Vous voudrez peut-être fixer une date particulière chaque année pour revoir vos comptes et évaluer les bénéficiaires que vous avez choisis pour vous assurer qu'ils reflètent toujours vos désirs.
- Si vous faites l'inventaire de vos comptes et listez les bénéficiaires de chacun, cela ne devrait vous prendre que quelques minutes chaque année pour les examiner.
- En plus de l'inventaire de votre compte, vous devez inclure les noms et les coordonnées de votre avocat, conseiller financier, comptable ou de tout autre professionnel qui vous a aidé soit avec les comptes, soit avec votre planification successorale.
- 2Modifiez les bénéficiaires pour tenir compte des événements majeurs de la vie. Même si vous avez une date régulière pour examiner vos comptes, vous devez les mettre à jour dès que possible lorsqu'un événement important comme un décès ou un divorce survient.
- Gardez à l'esprit que votre jugement de divorce ne changera pas vos bénéficiaires sur vos comptes financiers, même s'ils sont mentionnés dans le règlement définitif du divorce. Vous devez toujours communiquer avec votre institution financière pour retirer votre ex-conjoint.
- Garder vos bénéficiaires à jour garantit que vos actifs ne tombent pas entre de mauvaises mains. Par exemple, si vous avez ouvert un compte de retraite en tant que jeune marié, vous avez probablement inscrit votre conjoint comme bénéficiaire. Cependant, si vous avez divorcé 10 ans plus tard, vous voudrez probablement changer le bénéficiaire désigné sur ce compte pour empêcher votre ex-conjoint d'obtenir cet argent.
- De même, si une personne que vous aviez désignée comme bénéficiaire décède et que vous ne mettez pas à jour votre désignation, ce compte appartiendra à votre succession pour être distribué dans le cadre de l'homologation, ce qui peut entraîner un retard important.
- 3Tenez vos bénéficiaires nommés informés de tout changement. Faire savoir à un ancien bénéficiaire si vous l'avez supprimé du compte peut éviter bien des tracas et de la confusion.
- Tout comme vous informez les gens lorsque vous les ajoutez en tant que bénéficiaires, vous devez leur faire savoir si vous les supprimez ou si vous modifiez la répartition de vos actifs ou de vos comptes.
- Vous devez également vous assurer de mettre à jour tous les autres documents de planification successorale en même temps que vous changez de bénéficiaire financier, afin de vous assurer que tous ces documents sont à jour et reflètent les mêmes informations.
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