Comment rendre votre nouvelle voiture déductible d'impôt grâce à un prêt sur valeur domiciliaire?
Néanmoins, vous devez bien réfléchir avant d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture, car vous pouvez perdre votre maison si vous arrêtez de faire des paiements.
En raison de leurs faibles taux d'intérêt, les prêts sur valeur domiciliaire sont une source de financement intéressante lorsque vous souhaitez acheter une voiture. Mieux encore, les intérêts que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire seront déductibles d'impôt. Néanmoins, vous devez bien réfléchir avant d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture, car vous pouvez perdre votre maison si vous arrêtez de faire des paiements.
Partie 1 sur 3: rechercher votre voiture
- 1Choisissez votre voiture. La plupart des concessionnaires ont des sites Web, ce qui facilite la navigation dans leur inventaire. Identifiez les voitures qui vous intéressent et vérifiez leur disponibilité ainsi que le prix demandé par le concessionnaire.
- Évaluez vos besoins en fonction du nombre de passagers et du type de temps que vous traverserez. Par exemple, si vous conduisez par temps de neige, vous voudrez peut-être une voiture à quatre roues motrices ou à quatre roues motrices.
- 2Trouvez le prix facturé de la voiture. Il s'agit du montant qui apparaît sur la facture lorsque le constructeur expédie la voiture au concessionnaire. C'est un point de départ pratique pour négocier l'achat d'une nouvelle voiture. Vous pouvez trouver le prix facturé sur Edmunds.com.
- 3Recherchez la valeur marchande de la voiture. C'est le montant pour lequel une voiture devrait se vendre sur le marché. Vous pouvez considérer cela comme un prix «juste». Vous pouvez trouver ce montant en ligne sur des sites Web tels que Edmunds ou Kelley Blue Book. Vous pouvez également utiliser le nouvel outil de tarification des voitures de US News.
- Si vous souhaitez échanger votre voiture d'occasion, recherchez également la valeur marchande. La valeur d'une voiture d'occasion dépendra de son état. Peu de voitures sont en excellent état, alors soyez réaliste.
- 4Identifiez le montant que vous souhaitez payer. Pour négocier efficacement, vous devez trouver votre point de départ. C'est le maximum que vous paierez. Si le concessionnaire ne peut pas atteindre ce montant, vous sortez.
- Vous pouvez choisir la vraie valeur marchande de la voiture comme point de départ. Si vous vous sentez en confiance, vous pouvez essayer d'obtenir la voiture pour 370-1000€ de moins. Ce sera difficile, mais c'est possible.
Mieux encore, les intérêts que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire seront déductibles d'impôt.
Partie 2 sur 3: obtenir un prêt sur valeur domiciliaire
- 1Estimez la valeur de votre maison. Demandez à un agent immobilier de faire une analyse comparative du marché ou examinez votre facture fiscale pour trouver la valeur imposable. Il existe également des sites Web que vous pouvez utiliser, tels que Zillow, pour obtenir une estimation approximative.
- Votre prêteur exigera probablement une évaluation et utilisera la valeur estimative pour calculer le montant à prêter.
- 2Calculez combien vous pouvez emprunter. La plupart des prêteurs prêtent 75 à 80% de la valeur de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut 224000€, vous pouvez emprunter 168000€-179000€
- Certains prêteurs vous permettront d'emprunter 100% ou plus de la valeur de la maison. Cependant, vous ne devriez probablement pas emprunter autant, car il est peu probable que la valeur des maisons augmente suffisamment rapidement pour que le prêt en vaille la peine.
- 3Déduisez le montant dû sur une hypothèque. Par exemple, votre maison pourrait valoir 224000€ et la banque est prête à prêter 80%, soit 179000€ Si votre hypothèque est de 112000€, vous pouvez emprunter 67200€
- Vous devez également déduire la valeur de tous les privilèges sur la maison, tels que les privilèges fiscaux.
- 4Décidez du montant à emprunter. Vous pourriez être tenté d'utiliser votre maison comme une tirelire et de retirer autant de capitaux propres que possible. Cependant, vous courez le risque de perdre votre maison dans cette situation. Si vous manquez un paiement, le prêteur peut saisir votre maison et la vendre.
- 5Magasinez pour les prêts sur valeur domiciliaire. Vous n'êtes pas obligé d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire du même prêteur qui vous a accordé l'hypothèque. Au lieu de cela, postulez dans différentes banques et coopératives de crédit. Les prêteurs vous demanderont des informations financières, telles qu'une preuve de revenu et le montant des dettes que vous portez.
- Faites une demande de prêt dans un délai de 14 jours. Chaque fois qu'un prêteur vérifie votre crédit, votre score diminuera. Cependant, tous les tirages de crédit dans une période de deux semaines compteront comme un seul tirage.
- 6Comparez les prêts. Les prêteurs doivent fournir des détails de base sur leurs prêts sur valeur domiciliaire. Comparez les offres pour trouver la meilleure offre pour vous. Considérer ce qui suit:
- Taux d'intérêt. Les prêts sur valeur domiciliaire devraient avoir des taux d'intérêt fixes. Plus le taux d'intérêt est bas, plus votre mensualité est basse.
- Terme. C'est la période de remboursement. Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des durées de 10 à 15 ans.
- Pénalités pour paiements manqués.
- Frais.
En contractant un prêt sur valeur domiciliaire, votre maison sert désormais de garantie à votre prêt. - 7Clôturez votre prêt sur valeur domiciliaire. Choisissez une offre de prêt et contactez le prêteur. Lorsque vient le temps de signer, confirmez que les détails du prêt sont les mêmes que ceux qui vous ont été indiqués lors de votre demande. Si ce n'est pas le cas, demandez pourquoi. Une fois que vous fermez, vous devriez recevoir un chèque que vous pouvez déposer.
Partie 3 sur 3: acheter une voiture
- 1Testez plusieurs voitures. Allez dans la salle d'exposition et identifiez les voitures qui vous intéressent. Vous devriez les emmener faire un essai routier. Notez le confort de la voiture et renseignez-vous sur les caractéristiques de sécurité: freins antiblocage, airbags, etc.
- Idéalement, vous irez un jour de semaine, lorsque le concessionnaire est moins occupé. Vous pourrez peut-être marquer beaucoup pendant les périodes de ralentissement.
- Le concessionnaire voudra peut-être votre numéro de sécurité sociale avant de faire un essai routier. Ils veulent effectuer une vérification de crédit pendant votre absence. Vous devriez refuser de donner votre numéro.
- 2Faites d'abord une offre. Bien que certains experts recommandent de ne pas faire la première offre, vous en tirez un avantage. Vous pouvez «ancrer» la négociation en mettant le premier chiffre sur la table. Ouvrez en offrant le prix de la facture plus quelques centaines de dollars.
- Soyez prêt à expliquer au vendeur comment vous avez calculé votre offre initiale
- 3Négociez efficacement. Le concessionnaire rejettera presque certainement votre offre initiale et fera une contre-offre. Ne le rejetez pas ou ne l'acceptez pas immédiatement. Utilisez plutôt le silence à votre avantage. Continuez à faire le tour de la voiture et regardez-la. Plus vous restez silencieux longtemps, plus le vendeur est soumis à la pression de descendre à votre prix.
- Montez par incréments - par exemple, 370€ Mentionnez que vous avez l'intention de magasiner chez d'autres concessionnaires.
- Lorsque vous négociez, concentrez-vous sur le prix d'achat total. Les vendeurs aiment parler de tout sauf du prix total des paiements mensuels, des options de financement, de la valeur de reprise, etc.
- 4Éloignez-vous si nécessaire. Si le concessionnaire ne s'approche pas de votre prix cible, vous devriez marcher. C'est le plus grand pouvoir dont vous disposez en tant qu'acheteur potentiel, et vous ne devriez pas ressentir de pression pour accepter un prix que vous jugez trop élevé.
- 5Négociez un échange séparément. Les concessionnaires vous donnent souvent une «pause» sur le prix d'achat d'une voiture neuve en offrant moins sur l'échange. Par exemple, ils pourraient accepter de vous vendre une voiture neuve pour 14200€ au lieu de 14900€ Cependant, ils ne proposent que 3730€ sur votre échange, qui vaut vraiment 4480€ Vous ne sortez pas en tête dans ce scénario.
- Insistez pour négocier d'abord le prix d'achat et ensuite passer à la reprise. Vous devrez peut-être mentir et dire que vous n'êtes pas intéressé à échanger votre voiture actuelle. Une fois que vous avez verrouillé le prix d'achat, vous pouvez dire: "Après réflexion, je vais peut-être échanger ma voiture."
Vous n'êtes pas obligé d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire du même prêteur qui vous a accordé l'hypothèque. - 6Payez la voiture. Le produit de votre prêt sur valeur domiciliaire devrait se trouver sur votre compte bancaire. Demandez au concessionnaire comment payer la voiture. Par exemple, vous pouvez virer de l'argent ou utiliser un chèque de banque.
- 7Faites des paiements en temps opportun sur votre prêt sur valeur domiciliaire. En contractant un prêt sur valeur domiciliaire, votre maison sert désormais de garantie à votre prêt. Si vous manquez des paiements, votre prêteur peut saisir et saisir la maison. Pour cette raison, vous devez effectuer des paiements en temps opportun.
- Automatisez les paiements pour ne pas les manquer. Vérifiez auprès de votre banque si vous pouvez mettre en place un système de paiement automatisé.
- 8Déduisez les intérêts hypothécaires sur vos impôts. Vous recevrez les intérêts que vous pouvez déduire sur le formulaire 1098. Incluez ce montant à l'annexe A, ligne 10.
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