Comment prévenir la fraude par carte de crédit?
Pendant qu'une transaction potentiellement frauduleuse fait l'objet d'une enquête, la société émettrice de votre carte de crédit ne peut pas restreindre ou fermer votre compte, vous signaler comme délinquant ou nuire à votre cote de crédit.
La fraude par carte de crédit peut se produire de différentes manières, mais la plupart d'entre elles sont évitables si vous suivez quelques étapes de base pour protéger vos cartes physiques ainsi que vos informations personnelles. En tant que titulaire de carte de crédit, vous disposez de droits importants et les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent la meilleure protection contre la fraude disponible, mais vous devez prendre des mesures pour protéger vos informations et exercer vos droits dès que possible si vous soupçonnez une activité non autorisée.
Méthode 1 sur 3: protéger votre carte
- 1Conservez vos cartes dans un endroit sûr. Traitez vos cartes de crédit de la même manière que vous le feriez en espèces et assurez-vous de savoir où elles se trouvent à tout moment.
- Vous pouvez également essayer de transporter vos cartes séparément de votre portefeuille. De cette façon, si votre portefeuille est volé, le voleur n'a pas tout.
- 2Alertez immédiatement votre compagnie de carte de crédit si votre carte est perdue ou volée. Après avoir signalé la perte ou le vol de votre carte, la loi fédérale stipule que vous n'êtes plus responsable des frais supplémentaires que vous n'avez pas effectués.
- En règle générale, l'entreprise annulera votre carte dès que vous la signalerez; cependant, la société émettrice de la carte de crédit ne peut légalement vous tenir responsable que d'un maximum de 37€ pour chaque carte perdue ou volée, quel que soit le moment où vous la signalez.
- La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ont des lignes automatisées disponibles 24 heures sur 24, sept jours sur sept pour signaler une carte perdue ou volée.
- Si vous êtes informé d'une violation de la sécurité des données dans un magasin où vous avez utilisé votre carte, contactez votre société de carte de crédit et demandez qu'une carte de remplacement soit émise immédiatement.
- Si votre portefeuille est volé, vous devez également contacter les forces de l'ordre locales et toute autre société ou agence liée. Par exemple, si vous aviez votre carte d'assurance maladie dans votre portefeuille, vous devez informer votre compagnie d'assurance maladie que votre carte a été volée afin qu'elle puisse être remplacée.
- 3Laissez vos cartes à la maison si vous ne comptez pas les utiliser. Surtout si vous partez pour un long voyage, laisser des cartes dont vous n'avez pas besoin à la maison diminue considérablement les risques de perte ou de vol.
- Ne prenez rien avec vous dont vous n'avez pas besoin. Par exemple, si vous allez à l'épicerie, apportez le mode de paiement que vous avez l'intention d'utiliser pour faire vos courses. Il n'est pas nécessaire d'apporter votre carte de magasin pour un détaillant de vêtements.
- 4Avertissez votre compagnie de carte de crédit si vous voyagez à l'étranger ou loin, ou si vous déménagez. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit bloquent automatiquement les cartes en cas d'activité suspecte, ce qui peut inclure des transactions dans un endroit que vous ne fréquentiez pas auparavant.
Notre émetteur de carte de crédit n'a jamais exigé de frais lors de l'envoi d'une carte de remplacement ou d'une nouvelle carte. - 5Insistez pour que les commis vérifient votre signature et votre pièce d'identité avec photo lorsque vous effectuez des achats par carte de crédit. La vérification des pièces d'identité permet au greffier de comparer votre signature sur le reçu à votre signature sur votre permis de conduire, ainsi que de vérifier le nom et la photo.
- 6Gardez un œil sur votre carte pendant les transactions. Ne vous éloignez pas et ne tournez pas le dos à un employé ou à un autre employé qui a votre carte en main.
- Si un commis a un problème avec la transaction, assurez-vous qu'elle vous rende votre carte avant qu'elle ne s'en aille.
- Ne signez jamais un reçu vierge et marquez les lignes ou les espaces vides avant de signer afin que rien d'autre ne puisse être ajouté à votre total une fois que vous avez signé.
Méthode 2 sur 3: protéger vos comptes
- 1Découpez ou déchiquetez vos cartes lorsqu'elles expirent ou que vous fermez votre compte. Même une carte expirée peut être utilisée pour ouvrir un nouveau compte ou rouvrir un compte fermé.
- 2Inspectez visuellement les distributeurs automatiques de billets avant de les utiliser. Si vous voyez de la colle, des éraflures ou d'autres signes de falsification sur le clavier ou autour de l'endroit où vous insérez votre carte, utilisez une autre machine.
- Les voleurs attachent des dispositifs appelés écumeurs pour prendre les informations de carte de débit et de crédit. Bien que cela soit moins probable dans un endroit très fréquenté, prenez toujours quelques instants pour regarder une machine avant de l'utiliser.
- 3Ne vérifiez pas vos finances en ligne lorsque vous êtes dans un lieu public. Les connexions Wi-Fi ouvertes permettent aux pirates informatiques de voler facilement vos données, ainsi qu'à quiconque regarde par-dessus votre épaule.
- Attendez d'effectuer vos opérations bancaires en ligne jusqu'à ce que vous soyez chez vous ou que vous disposiez d'une connexion sans fil sécurisée et d'une certaine confidentialité.
- Changez régulièrement vos mots de passe et utilisez des combinaisons complexes pour mieux sécuriser tous vos comptes financiers.
- 4Évitez d'écrire vos codes PIN sur ou à proximité de vos cartes. Si vous avez un code PIN pour les avances de fonds, mémorisez-le plutôt que de l'écrire.
Si les informations de votre carte ou de votre compte sont compromises lors d'un piratage de magasin ou d'une violation de données, vous pouvez utiliser un gel de sécurité pour verrouiller votre rapport de crédit. - 5Conservez une trace de tous les numéros de compte dans un endroit sûr. Lorsque vous ouvrez un nouveau compte, notez le numéro de compte, les mots de passe, le code PIN ou toute autre information importante sur un seul document ainsi que le site Web ou le numéro de téléphone pour signaler le vol.
- Mettez à jour votre document si nécessaire et placez-le dans un endroit sûr ou sécurisé avec d'autres documents d'identité importants tels que votre certificat de naissance et votre carte de sécurité sociale.
- N'écrivez pas les numéros de compte, n'imprimez rien avec votre numéro de compte dessus et laissez-le traîner à la vue de tous. Gardez tous vos dossiers papier sous clé et vos dossiers numériques protégés par des mots de passe.
- Vous pouvez également faire des copies du recto et du verso de vos cartes et les conserver dans un endroit sûr afin d'avoir toutes les informations d'identification sur le compte à portée de main.
- 6Ne donnez les informations du compte par téléphone que si vous avez passé l'appel téléphonique. Si vous avez passé l'appel téléphonique, vous savez à qui vous avez affaire - sinon, l'appelant peut se faire une fausse déclaration afin qu'il puisse obtenir votre numéro de compte et l'utiliser.
- 7Détruisez tous les documents faisant référence à votre compte. Une fois que vous avez terminé d'examiner votre relevé de compte, le déchiquetage du document empêchera les gens d'en extraire des informations qu'ils pourraient utiliser pour ouvrir un nouveau compte.
- 8Comparez vos reçus à vos relevés chaque mois. La vérification des montants pour chaque transaction vous aide à vous assurer qu'aucune activité frauduleuse ne se produit et vous permet d'agir rapidement si vous trouvez quelque chose qui ne va pas.
- Ouvrez vos factures ou consultez votre compte en ligne au moins une fois par mois et rapprochez vos comptes de vos encaissements.
- Si vous trouvez un débit douteux, appelez immédiatement votre société de carte de crédit. La loi fédérale vous donne 60 jours après la date à laquelle la première facture vous a été envoyée par la poste avec la transaction douteuse pour informer la société émettrice de la carte de crédit. La société émettrice de la carte de crédit doit résoudre le problème dans un délai de deux cycles de facturation.
- Pendant qu'une transaction potentiellement frauduleuse fait l'objet d'une enquête, la société émettrice de votre carte de crédit ne peut pas restreindre ou fermer votre compte, vous signaler comme délinquant ou nuire à votre cote de crédit.
Méthode 3 sur 3: protéger votre identité
- 1Laissez votre carte de sécurité sociale à la maison. Étant donné que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale sont les informations clés utilisées pour créer un nouveau compte ou accéder à un compte existant, ne gardez jamais votre carte de sécurité sociale dans votre portefeuille.
- Cela inclut également d'autres documents d'identification tels que votre carte d'électeur ou votre acte de naissance. Conservez ces documents sous clé dans un endroit sûr - vous n'avez pas besoin de les emporter avec vous.
- 2Évitez de révéler des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale ou votre date de naissance, sauf si vous avez initié la communication. Personne qui vous contacte n'a besoin de cette information. Si quelqu'un prétend appartenir à une entreprise avec laquelle vous faites déjà affaire, contactez vous-même directement l'entreprise pour confirmer si la communication provenait d'eux.
Si vous êtes informé d'une violation de la sécurité des données dans un magasin où vous avez utilisé votre carte, contactez votre société de carte de crédit et demandez qu'une carte de remplacement soit émise immédiatement. - 3Méfiez-vous du partage excessif sur les sites de réseaux sociaux ou ailleurs en ligne. Gardez vos informations personnelles privées et évitez de vous inscrire sur des sites Web qui demandent plus d'informations que ce qui est strictement nécessaire pour ouvrir votre compte.
- Par exemple, si un blog souhaite que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale vous envoient simplement une newsletter hebdomadaire, il peut utiliser vos informations pour plus qu'une simple liste de diffusion.
- 4Examinez régulièrement votre dossier de crédit. Vos informations d'identification peuvent également être utilisées pour ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom, vous devez donc examiner vos rapports régulièrement et contester toute activité non autorisée.
- Si les informations de votre carte ou de votre compte sont compromises lors d'un piratage de magasin ou d'une violation de données, vous pouvez utiliser un gel de sécurité pour verrouiller votre dossier de crédit. Si le pirate informatique essaie de demander un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, le prêteur potentiel ne pourra pas voir votre rapport, ce qui signifie qu'il n'ouvrira probablement pas de nouvelle ligne de crédit.
- 5Détruisez tous les documents contenant des informations personnelles. Détruisez tout ce qui contient des informations personnelles avant de le jeter, même s'il ne contient que votre nom et votre adresse. Vous ne voulez pas donner aux voleurs d'identité potentiels, même une petite pièce du puzzle.
- 6Signalez immédiatement les escroqueries par hameçonnage. Toute communication non sollicitée pourrait être une possible tentative de phishing de la part de voleurs tentant de commettre une fraude.
- Si vous avez des questions, contactez directement votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit en utilisant le numéro du service client figurant au dos de votre carte.
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Questions et réponses
- Au restaurant, comment protéger ma carte lorsqu'elle est retirée pour effectuer des prélèvements?Demandez-leur s'ils peuvent le faire devant vous ou si vous pouvez les suivre pour le voir se faire. Ils doivent comprendre que vous êtes inquiet. C'est une chose naturelle.
- Quel est le site gratuit pour vérifier mon crédit?Vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos trois rapports de crédit une fois par an sur AnnualCreditReport.com. Ces rapports, cependant, n'incluent pas vos cotes de crédit. Pour obtenir des cotes de crédit gratuites d'Equifax et de TransUnion, rendez-vous sur CreditKarma.com.
- Si je reçois une carte de crédit et que le fournisseur de services de messagerie demande des frais d'activation, est-ce normal?Je serais extrêmement méfiant à ce sujet. Notre émetteur de carte de crédit n'a jamais exigé de frais lors de l'envoi d'une carte de remplacement ou d'une nouvelle carte. Normalement, vous activez la carte en appelant un numéro gratuit fourni par l'émetteur de la carte dans la lettre qui accompagne la carte.
- L'utilisation des paiements en ligne et des cartes de crédit est-elle plus efficace ou est-elle plus dangereuse?Tout, s'il est utilisé à mauvais escient devient un point dangereux, il en va de même avec les cartes de crédit et les paiements en ligne. Par exemple, utilisez la carte de crédit tout en respectant les précautions mentionnées ci-dessus. Quant aux solutions de paiement en ligne, optez pour celles qui effectuent un filtrage d'identité en ligne sur leurs clients et sont des prestataires de services certifiés. Cela diminue beaucoup le risque. La technologie évolue et il est toujours bon d'adopter les changements.
- Trois fois cette année, mon numéro de carte Visa a été utilisé dans un autre État. Comment l'utiliser dans un point de vente sans avoir une vraie carte?Les criminels peuvent obtenir de fausses cartes. De plus, certaines transactions se font par téléphone ou en ligne.
- Comment saurai-je si quelqu'un a ouvert un compte à mon nom?Utilisez un service de surveillance du crédit payant ou gratuit ou voyez si le service est inclus avec un compte de carte de crédit connu. Vous pouvez également appeler les trois bureaux de crédit pour un rapport gratuit une fois par an.
- Comment arrêter les frais mensuels sur ma carte de crédit d'une entreprise qui est une arnaque?Appelez le titulaire de votre carte de crédit et contestez le débit.
