Comment nommer un nouveau bénéficiaire de votre succession?

Vous pouvez mettre à jour le bénéficiaire sur votre IRA en remplissant le formulaire bénéficiaire
Nommez un bénéficiaire pour votre IRA. Vous pouvez mettre à jour le bénéficiaire sur votre IRA en remplissant le formulaire bénéficiaire.

Vous pouvez nommer un nouveau bénéficiaire à votre succession en modifiant votre testament ou votre fiducie, ou en changeant le bénéficiaire de vos polices d'assurance ou de vos comptes de retraite. Le processus diffère selon ce que vous modifiez. Cependant, il n'est généralement pas difficile d'ajouter un bénéficiaire. Si vous avez des questions, vous devez contacter un avocat.

Méthode 1 sur 3: désigner un bénéficiaire dans votre testament

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    Trouvez votre testament actuel. Vous devriez obtenir la copie la plus récente de votre testament et le lire. Parcourez vos papiers ou contactez votre avocat, qui peut en avoir une copie. Vous devez comprendre exactement ce que vous changez, alors lisez le testament.
    • Évitez d'essayer d'ajouter un bénéficiaire en écrivant à la main un nouveau nom ou en rayant un ancien nom. C'est un bon moyen de révoquer l'intégralité du testament.
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    Identifiez le nouveau bénéficiaire et le bénéficiaire suppléant. Vous devez non seulement nommer un nouveau bénéficiaire, mais également nommer un ou plusieurs suppléants. Si le bénéficiaire initial décède, vous pouvez identifier qui devrait ensuite prendre la propriété.
    • Si vous ne nommez pas de suppléant, la propriété passera conformément à la loi "anti-expiration" de votre état. Cette loi exige généralement que la propriété passe aux descendants du bénéficiaire. Par exemple, si vous laissez votre voiture à votre frère, la voiture passera à son enfant survivant.
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    Rencontrez un avocat. Appelez votre avocat et prenez rendez-vous. Ils peuvent vous conseiller si vous devrez rédiger un tout nouveau testament ou si vous pouvez simplement rédiger un «codicille», qui est un amendement.
    • Généralement, vous pouvez utiliser un codicille si votre testament est assez simple et que vous ne nommez qu'un ou deux nouveaux bénéficiaires.
    • Cependant, vous devrez peut-être rédiger un tout nouveau testament si vous avez une succession compliquée ou si vous nommez plusieurs nouveaux bénéficiaires. Décrivez votre situation à votre avocat et demandez-lui conseil.
    Identifiez le nouveau bénéficiaire
    Identifiez le nouveau bénéficiaire et le bénéficiaire suppléant.
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    Rédiger un codicille. Un codicille est un amendement assez simple au testament. Néanmoins, vous devez vous assurer qu'il contient les informations appropriées. En cas de doute, consultez toujours votre avocat. Un codicille doit comporter les éléments suivants:
    • Un titre approprié. Par exemple: «Codicille à la dernière volonté et au testament d'Amy W. Smith.
    • Expliquez ce que vous écrivez: «Moi, Amy W. Smith, résidant au 1175 West Glenlake, Chicago, Illinois, étant saine d'esprit, déclare que ce codicille aux dernières volontés et au testament d'Amy W. Smith est en vigueur à cette date et modifiera par la présente mes dernières volontés et testament en date du 31 août 1988 comme suit...»
    • Identifiez l'article qui sera modifié. Par exemple, vous avez peut-être laissé votre alliance à votre fille aînée à l'article 2.
    • Nommez le nouveau bénéficiaire et le bénéficiaire suppléant. Par exemple, vous pourriez écrire: «L'article 2 doit être modifié pour indiquer: 'Je laisse mon alliance à ma fille, Elizabeth E. Smith. Si elle ne me survit pas, je laisse mon alliance à ma petite-fille, Susan T. Forgeron.'"
    • Précisez que votre codicille annulera tout élément de votre testament original qui le contredit.
    • Republier le testament: "Je réaffirme et republie mon testament daté du 31 août 1988."
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    Exécutez le codicille. Vous devez exécuter le codicille en utilisant les mêmes formalités que vous avez utilisées lors de l'exécution de votre testament. Si vous ne le faites pas, alors tout le testament pourrait être invalide, pas seulement le codicille.
    • Généralement, vous devez signer le codicille en présence de deux témoins, qui doivent également signer le codicille. Vous ne devez pas prendre comme témoin une personne bénéficiaire du testament ou du codicille.
    • Vous devrez probablement aussi signer devant un notaire. Vous pouvez trouver un notaire au palais de justice, au bureau municipal ou dans la plupart des grandes banques. Emportez avec vous une pièce d'identité personnelle, telle qu'un permis de conduire, un passeport ou une autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement.
    • Parlez à votre avocat si vous avez des questions sur la façon d'exécuter le codicille. Une bonne exécution est absolument vitale, alors ne devinez pas ce que vous devez faire.
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    Rédigez un nouvel affidavit exécutoire. À votre décès, le tribunal des successions doit confirmer que le testament était votre dernier testament. En règle générale, le juge devra entendre le témoignage de vos témoins. Cependant, aujourd'hui, vous pouvez également rédiger un affidavit «auto-exécutable», qui prouve la validité du testament sans avoir besoin de témoignage.
    • Cet affidavit n'est pas requis. Cependant, cela peut rendre la preuve de votre volonté beaucoup plus facile.
    • Vérifiez la loi de votre état. Certaines législatures d'État ont créé un affidavit approuvé que vous pouvez adapter.
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    Joignez le codicille à votre testament. Conservez le codicille au même endroit que votre testament. Assurez-vous de l'attacher physiquement à votre testament. Vous devez également remettre des copies du codicille exécuté à toute personne en ayant une copie.

Méthode 2 sur 3: ajouter un bénéficiaire à votre fiducie

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    Lisez votre confiance actuelle. Une fiducie est différente d'un testament. Avec une fiducie, vous (en tant que «constituant») transférez le titre de certains actifs au «fiduciaire», qui gère les actifs au profit d'un ou de plusieurs bénéficiaires. Vous devriez trouver votre copie de la fiducie et la lire.
    • N'ajoutez pas de bénéficiaire à votre fiducie en déchirant des pages de la fiducie ou en écrivant sur le document de fiducie. Si vous le faites, alors un tribunal pourrait déclarer la fiducie entière invalide. Au lieu de cela, vous devrez taper un amendement.
    Si vous nommez votre succession comme bénéficiaire
    Par exemple, si vous nommez votre succession comme bénéficiaire, vos héritiers ne peuvent pas étaler les paiements comme ils le feraient s'ils étaient nommés sur le formulaire de bénéficiaire.
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    Choisissez un bénéficiaire. Vous devez décider qui vous souhaitez ajouter à la fiducie. Choisissez également d'autres bénéficiaires. Ces substituts pourraient prendre la propriété si le bénéficiaire initial décède avant vous.
    • Par exemple, vous pourriez vouloir laisser une propriété à votre frère. Cependant, s'il décède avant vous, vous pouvez choisir de laisser la propriété à ses deux enfants pour qu'ils se partagent également. Alternativement, vous pouvez nommer un autre frère ou sœur comme bénéficiaire suppléant.
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    Consultez votre avocat. Si vous avez fait travailler un avocat sur la fiducie d'origine, alors vous devriez lui demander de vous aider à rédiger l'amendement. Au minimum, vous devriez rencontrer votre avocat pour discuter du changement.
    • Votre avocat peut examiner le document de fiducie et voir si vous pouvez le modifier ou si vous devez reformuler la fiducie. Certaines fiducies sont «irrévocables» et vous ne pourrez peut-être pas les modifier.
    • Si vous n'avez pas d'avocat, vous pouvez obtenir une recommandation en contactant votre barreau local ou d'État.
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    Rédiger un amendement. Votre modification de fiducie doit contenir certaines informations pour qu'elle soit valide. Ouvrez un document de traitement de texte vierge et incluez les informations suivantes:
    • Titre: Vous pouvez intituler le document comme «Modification du 2 septembre 2016 à la fiducie familiale Carlyle en date du 22 juin 2002.»
    • Nommer les parties à la fiducie. Même si vous ajoutez un bénéficiaire, vous devez toujours indiquer que le constituant et le fiduciaire ont accepté la modification de la fiducie. Par exemple: «Elizabeth Carlyle, Settlor, et Michael Jones, Trustee, concluent cet amendement de fiducie ce 2 septembre 2016.»
    • Identifiez la disposition qui vous permet de modifier la fiducie.
    • Ajoutez le nouveau bénéficiaire. Vous pouvez écrire quelque chose comme «L'article III devrait être modifié comme suit: Michael Carlyle doit être désigné comme bénéficiaire, en remplacement de Jonah Carlyle».
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    Exécuter la confiance. Le fiduciaire et le constituant devront tous deux signer l'avenant. Il devrait y avoir une ligne pour la signature de chaque personne ainsi que la date. N'oubliez pas de signer devant un notaire.
    • Vous devez également inclure un bloc de notaire. Un bloc notarié identifie le lieu et la date de la signature. Il comprend également des lignes de signature pour vous, vos témoins et le notaire. Vous pouvez trouver un bloc de notaire approprié en ligne.
    • Assurez-vous de prendre des pièces d'identité acceptables à montrer au notaire, comme une pièce d'identité valide émise par l'État ou un passeport.
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    Joindre la modification à la fiducie. Vous devez les conserver au même endroit, de préférence dans un endroit sûr, comme un coffre-fort. Quiconque a une copie de la fiducie devrait également obtenir une copie de votre modification signée.
    • Si vous deviez déposer votre fiducie d'origine auprès d'un service des archives du comté, déposez-y également la modification.
Vous pouvez nommer un nouveau bénéficiaire à votre succession en modifiant votre testament ou votre fiducie
Vous pouvez nommer un nouveau bénéficiaire à votre succession en modifiant votre testament ou votre fiducie, ou en changeant le bénéficiaire de vos polices d'assurance ou de vos comptes de retraite.

Méthode 3 sur 3: changer les bénéficiaires vers d'autres actifs

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    Changer le bénéficiaire d'un régime d'assurance. Vous pouvez généralement changer le bénéficiaire de votre police d'assurance quand vous le souhaitez, mais vous devez vérifier auprès de votre assureur-vie pour confirmer s'il existe des limitations.
    • Par exemple, vous pourriez avoir rendu le bénéficiaire initial irrévocable lorsque vous avez ouvert la police.
    • Si vous pouvez changer, appelez votre compagnie d'assurance-vie ou votre agent et obtenez le bon formulaire. Faites une copie pour vos dossiers avant de la soumettre.
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    Ajouter un bénéficiaire à un régime de retraite. Chaque régime de retraite a un processus différent pour ajouter un bénéficiaire. Vous devriez communiquer avec votre conseiller en avantages sociaux pour savoir comment ajouter un bénéficiaire. Habituellement, vous devrez remplir un formulaire.
    • Cependant, le régime de retraite peut imposer des limites aux changements que vous pouvez apporter après votre retraite et commencer à toucher des prestations.
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    Nommez un bénéficiaire pour votre IRA. Vous pouvez mettre à jour le bénéficiaire sur votre IRA en remplissant le formulaire bénéficiaire. Vous devez mettre à jour le formulaire après des événements majeurs de la vie, tels qu'un mariage, un divorce ou le décès d'un conjoint.
    • Si vous souhaitez désigner une personne autre que votre conjoint comme bénéficiaire, vous devriez alors parler à un avocat ou à un conseiller financier.
    • Par exemple, si vous nommez votre succession comme bénéficiaire, vos héritiers ne peuvent pas étaler les paiements comme ils le feraient s'ils étaient nommés sur le formulaire de bénéficiaire.
    • Si vous voulez que de jeunes enfants soient vos bénéficiaires, alors vous devriez penser à nommer une fiducie comme bénéficiaire. Avec une fiducie, vous pouvez déterminer combien vos enfants recevront et quand. De cette façon, vous pouvez empêcher les jeunes enfants de mal gérer l'argent.
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