Comment diviser la dette en cas de divorce?

Sont des actifs / passifs partagés en cas de divorce
La dette conjugale, comme la propriété et les actifs, quel que soit le nom de qui ils se trouvent, sont des actifs / passifs partagés en cas de divorce.

Le divorce est à la fois une fin et un nouveau départ. Malheureusement, trop de mariages se terminent en raison de problèmes financiers et d'endettement. Une étude de l'Institute for Divorce Financial Analysts a cité les problèmes d'argent comme la troisième cause de divorce. Même si votre mariage prend fin, un examen raisonné de la répartition des dettes peut faciliter le processus de divorce et ouvrir la voie à votre nouvelle vie.

Partie 1 sur 4: Préparation de la répartition de la dette

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    Rassemblez la documentation. Pour évaluer avec précision et équité votre situation d'endettement, vous et votre conjoint devez obtenir des relevés récents de toutes les dettes, y compris les hypothèques, les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts bancaires, les marges de crédit aux entreprises, les déclarations fiscales, les prêts étudiants et les factures impayées sur les plans médical et juridique. factures. En cas de doute, incluez-le dans l'analyse.
    • Produisez également des informations récentes sur les revenus. Des talons de paie ou des formulaires W-2 pour l'emploi et un état des pertes pour les entreprises. Cela aidera à la répartition équitable des dettes.
    • Une distribution équitable ne signifie pas nécessairement 50/50. Une répartition équitable prend en compte des facteurs tels que la capacité de gain, l'âge, la santé, les responsabilités en matière d'éducation des enfants et l'éducation. Pour la répartition de la dette, le tribunal ne «punira» pas un des conjoints pour un acte répréhensible tel que l'adultère. Malgré la raison du divorce, le tribunal ne se penchera que sur l'équité économique.
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    Catégorisez vos dettes. Il existe trois catégories de base de dettes qui peuvent survenir lors d'un divorce. Chacun a ses propres écueils et doit être traité correctement pour vous assurer de ne pas être tenu responsable des factures qui pourraient durer des années après votre divorce. À l'aide des relevés de compte, divisez vos dettes en dettes garanties, non garanties et fiscales.
    • Les créances garanties sont des prêts adossés à des garanties. Les dettes garanties les plus courantes sont les hypothèques sur les biens immobiliers et les prêts mobiliers sur les véhicules, y compris les voitures, les bateaux et les véhicules de loisirs.
    • La dette non garantie n'est attachée à aucun bien. Les dettes non garanties typiques sont les cartes de crédit et les lignes de crédit bancaires. Les factures médicales sont également considérées comme des créances non garanties.
    • La dette fiscale peut être fédérale ou étatique. Si vous et votre conjoint avez produit une déclaration conjointe, vous pourriez être responsable de la dette totale.
    • Les frais de divorce peuvent s'accumuler pendant que vous et votre conjoint réglez les choses. Les frais d'avocat, la médiation ordonnée par le tribunal, les évaluations, le déménagement et le paiement d'une résidence secondaire peuvent entraîner des factures qui doivent être examinées lors de l'attribution de la dette.
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    Identifiez les dettes comme conjugales ou séparées. En général, les dettes contractées après le mariage au nom des deux parties sont considérées comme des dettes conjugales conjointes. Un exemple courant est une hypothèque dans les deux noms. La dette distincte comprend les cartes de crédit détenues au nom d'une partie, les factures médicales, les prêts étudiants (sauf si le conjoint a cosigné) et les comptes qui existaient avant le mariage.
    • Pour que les cartes de crédit soient une véritable dette conjointe, le nom de chaque personne doit figurer sur le compte. Si l'autre conjoint est simplement titulaire de la carte, la dette est singulière.
    • Les décisions juridiques sur les prêts étudiants sont incohérentes. Quelques affaires judiciaires ont fait valoir que les prêts étudiants sont la responsabilité des deux parties, surtout s'ils sont contractés pendant le mariage. Cependant, dans la plupart des cas, supposons que les prêts étudiants appartiennent au conjoint qui les a signés.
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    Envisagez de consulter un avocat ou un médiateur. Même les divorces les plus amicaux peuvent se heurter à des difficultés lors du partage des biens et de la dette. Un médiateur coûtera généralement 75€ à 220€ de l'heure, mais si les époux peuvent répartir la dette sur laquelle ils peuvent s'entendre et la ramener aux véritables litiges, les coûts peuvent être réduits au minimum.
    • Un avocat peut examiner votre proposition de règlement et faire des suggestions sur la meilleure façon de protéger les deux parties.
Il existe trois catégories de base de dettes qui peuvent survenir lors d'un divorce
Il existe trois catégories de base de dettes qui peuvent survenir lors d'un divorce.

Partie 2 sur 4: cession de dettes matrimoniales garanties

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    Déterminez si vous conserverez ou vendrez la propriété. La dette garantie est unique car elle est attachée à une propriété, généralement une maison ou un véhicule. Mis à part les sentiments sentimentaux, la propriété garantie par la dette a généralement une valeur sur le marché. Dans ce cas, la division des actifs et de la dette va de pair.
    • Si vous envisagez de vendre, vous devez organiser des évaluations dès que possible pour déterminer si le prix de vente prévu satisfera la dette. Ceci est particulièrement important dans les marchés immobiliers volatils où la résidence conjugale peut être «sous l'eau», ce qui signifie que le prix actuel du marché ne rembourserait pas l'hypothèque.
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    Envisagez un swap actif-dette. Toutes les propriétés ne doivent pas être vendues. Tant que les dettes sont réparties équitablement, le juge est susceptible d'accepter le règlement de la propriété.
    • En ce qui concerne les biens garantis, un «échange d'actifs» typique serait des véhicules. Même s'ils sont intitulés conjointement, les couples prendront généralement chacun le véhicule qu'ils conduisent habituellement. S'il y a un prêt auto ouvert, le conjoint prend la dette avec le véhicule. S'il y a une disparité dans les soldes, d'autres actifs ou dettes peuvent être pris ou cédés pour l'équilibrer.
    • Un autre échange d'actifs-dette typique est la propriété résidentielle et commerciale ou de vacances. Chaque conjoint assume l'hypothèque et conserve la valeur nette de sa propriété sans aucun paiement à l'autre partie.
    • L'inconvénient de séparer la dette de cette façon est que jusqu'à ce que vous ou votre conjoint refinanciez, les deux noms restent sur le prêt. Le règlement de la propriété doit aborder ce qui se passe si le conjoint bénéficiaire fait défaut sur le prêt. Une clause typique serait que l'autre conjoint puisse prendre possession de la propriété et continuer à payer le prêt.
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    Explorez un rachat d'actions. Le principal critère pour un rachat réussi des capitaux propres est que le conjoint qui conserve la propriété peut refinancer le prêt en son propre nom et payer le paiement de l'équité convenu à l'autre partie en espèces ou en propriété.
    • L'avantage d'un rachat d'actions est que chaque partie repart avec la dette détenue conjointement satisfaite et sans autre risque.
    • L'inconvénient des rachats d'actions est que jusqu'à ce que le conjoint conserve le refinancement de la propriété, l'autre conjoint court le risque d'être tenu responsable de l'hypothèque ou du prêt, même s'il n'habite pas ou n'utilise pas la propriété.
Est-il seul responsable de cette dette
Si mon conjoint a contracté une marge de crédit à son nom, est-il seul responsable de cette dette?

Partie 3 sur 4: Diviser la dette conjugale non garantie

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    Séparez la dette conjugale de la dette individuelle. Si une carte de crédit est au nom d'un seul conjoint, elle devrait être considérée comme une dette individuelle distincte et ce conjoint devrait en assumer la responsabilité.
    • La principale exception est lorsque la dette distincte est surdimensionnée par rapport aux autres dettes et que le conjoint a une capacité de gain nettement inférieure. S'il est traduit en justice, le juge ordonnera probablement à l'autre conjoint de prendre en charge une partie de cette dette.
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    Divisez la dette non garantie détenue conjointement. La répartition peut se faire par compte («Vous prenez le VISA, je vais prendre la Mastercard») ou chaque solde peut être réparti. Dans un règlement immobilier, une partie peut volontairement assumer une dette en échange d'autres actifs. Un exemple pourrait être un conjoint renonçant à des droits sur un compte de retraite en échange du paiement d'un montant équivalent de dette de carte de crédit.
    • Si l'un des conjoints a une capacité de gain plus élevée et peut payer une plus grande partie de la dette non garantie, d'autres actifs peuvent être ajustés pour que la division reste équitable.
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    Envisagez de déclarer faillite. Les priorités de paiement devraient être les hypothèques, la garde d'enfants, le transport et les services publics. Si vous et votre conjoint ne pouvez pas payer votre carte de crédit et toute autre dette non garantie, vous devriez envisager de vous acquitter de la dette par la faillite.
    • La faillite est un domaine du droit hautement spécialisé et vous aurez besoin de l'assistance d'un avocat. La plupart offrent une consultation gratuite et vous pouvez adapter vos objectifs à votre budget.
Vous devriez envisager de vous acquitter de la dette par la faillite
Si vous et votre conjoint ne pouvez pas payer votre carte de crédit et toute autre dette non garantie, vous devriez envisager de vous acquitter de la dette par la faillite.

Partie 4 sur 4: gérer la dette fiscale

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    Déterminez de quelle année la dette fiscale a résulté. Si vous et votre conjoint avez déposé conjointement une dette fiscale, y compris les pénalités et les intérêts, vous devrez savoir de quelle année et de quelle juridiction fiscale elle provenait.
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    Enquêtez si vous êtes éligible à un allégement de conjoint innocent de l'IRS. Vous pouvez envisager trois types de secours. Le premier est une décharge totale de toute obligation fiscale. Ceci est accordé si vous pouvez montrer que vous vous êtes totalement appuyé sur votre conjoint et que toutes les erreurs lui appartiennent. Ensuite, l'IRS peut répartir la responsabilité entre les parties. Au lieu d'être responsable du montant total, la dette sera répartie équitablement entre vous et votre conjoint.Le dernier est un allégement équitable où l'IRS réduira les intérêts, les pénalités et vous accordera éventuellement un autre crédit pour la dette fiscale.
    • La plupart des États ont un plan similaire. Une fois que vous avez réglé les choses avec l'IRS, contactez votre autorité fiscale nationale. Les mêmes informations et arguments peuvent généralement être utilisés pour parvenir à un compromis sur toute dette fiscale de l'État.
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    Créez un plan de paiement. Une fois que vous avez réduit la dette fiscale autant que vous le pouvez, vous devrez mettre en place un plan de paiement avec l'IRS. Les paiements peuvent être effectués par la poste, par traite bancaire automatique ou via le système de paiement électronique des impôts fédéraux (EFTPS).
    • Tous les futurs remboursements d'impôt seront saisis et appliqués à votre dette fiscale jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.

Questions et réponses

  • Les conjoints sont-ils responsables de la dette majeure de l'autre?
    La dette conjugale, comme la propriété et les actifs, quel que soit le nom de qui ils se trouvent, sont des actifs / passifs partagés en cas de divorce.
  • Puis-je séparer une facture de téléphone portable si ce n'est que mon nom?
    Ce n'est probablement pas possible, mais c'est quelque chose dont vous et les avocats devriez discuter.
  • Si j'ai une dette de carte de crédit distincte que je suis obligé de payer dans le cadre d'un règlement de divorce, les articles achetés avec cette carte me reviennent-ils?
    Oui, tous ces éléments devraient vous être remis.
Questions sans réponse
  • Si mon conjoint a contracté une marge de crédit à son nom, est-il seul responsable de cette dette?
  • Si toutes les dettes et les factures de carte de crédit sont au nom d'un conjoint, y a-t-il un moyen pour l'autre conjoint de faire retirer l'argent directement d'un chèque et de le remettre à l'autre conjoint?

Les commentaires (1)

  • mohammadjast
    J'ai trouvé cet article très facile à comprendre. Un démêlage initial d'un sujet délicat avec des images et des informations claires. C'est un sujet éprouvant dans des moments difficiles, donc le démêler est un grand soulagement et apaisant pour l'esprit.
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