Comment financer une voiture?

Les taux d'intérêt offerts sur les prêts automobiles d'occasion sont généralement de 4 à 6 pour cent plus élevés que les taux offerts sur les prêts automobiles neufs.

Vous avez trouvé la voiture de vos rêves. Maintenant que faites-vous? Comment obtenez-vous l'argent pour cela? Lorsqu'un individu décide d'acheter une voiture neuve ou d'occasion, il doit souvent financer une partie ou la totalité du prix du véhicule. Parce que les voitures sont un si gros achat, de nombreux acheteurs ne peuvent pas fournir un acompte pour le véhicule, ils choisissent donc de financer une voiture sur une période de temps. Il existe deux voies de financement que vous pouvez choisir: obtenir un prêt direct ou un prêt concessionnaire. Avant de choisir de financer votre prochain véhicule, vous devez faire vos devoirs pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Méthode 1 sur 3: faire vos devoirs

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Découvrez combien vous pouvez vous permettre à l'avance. Si vous connaissez la valeur approximative de ce que vous voulez payer pour un véhicule et combien vous pouvez vous permettre de payer en espèces, vous saurez combien vous devrez financer.
- Maximisez votre mise de fonds. Une façon intelligente de financer une voiture est d'obtenir autant d'acompte que possible. Plus vous pouvez payer au début d'une transaction, moins vous devrez payer d'intérêts. Même si vous devez vendre temporairement certains actifs pour acheter la voiture purement et simplement, cela peut être une meilleure affaire que de financer une grande partie du coût.
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Connaissez votre pointage de crédit. Une grande partie de l'offre de financement pour une voiture est basée sur votre pointage de crédit. Ceux qui ont un bon crédit bénéficieront de meilleurs taux d'intérêt et d'offres de financement automobile moins chères. Cela est important, peu importe avec qui vous financez votre véhicule.
- Trouvez votre pointage de crédit auprès du concessionnaire ou en ligne sur des sites Web comme www.annualcreditreport.com, www.freecreditscore.com, www.creditkarma.com ou www.myfico.com.
- Si votre pointage de crédit est supérieur à 680, vous êtes considéré comme un emprunteur privilégié et êtes éligible aux meilleurs taux d'intérêt disponibles. Plus votre score est élevé, meilleure sera votre position de négociation.
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Comparez les taux de prêt en ligne. Il existe de nombreux sites Web qui comparent les offres sans frais. De plus, c'est un excellent moyen d'entrer en contact avec diverses entreprises.
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Rassemblez le matériel nécessaire. La plupart des prêteurs voudront votre nom, numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresses précédentes et actuelles, profession, preuve de revenu et informations sur les autres dettes impayées.

Une façon intelligente de financer une voiture est d'obtenir autant d'acompte que possible.

Méthode 2 sur 3: obtenir un prêt direct

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Contactez des prêteurs certifiés. Les banques locales et nationales, ainsi que les coopératives de crédit peuvent vous donner les conditions et les taux d'intérêt qu'elles proposent sur les prêts de voitures d'occasion par téléphone et en ligne. Faites le tour et trouvez le meilleur tarif pour vous. Vous n'êtes pas obligé de faire une demande de financement auprès du concessionnaire, bien que vous le puissiez certainement. Souvent, vous pouvez obtenir une offre plus équitable lorsque vous déterminez votre financement avant de vous rendre chez le concessionnaire. Faites une demande de financement auprès d'une banque ou d'une application qui vous met en relation avec des prêteurs (comme AutoGravity).
- Souvent, les coopératives de crédit ont les taux d'intérêt les plus bas, surtout si vous en êtes membre. Vérifiez auprès de votre employeur s'il a des liens avec les coopératives de crédit locales dont vous pouvez profiter.
- De nombreux prêteurs offrent des prêts de 5 ans sur des véhicules de cinq ans au plus. Les véhicules plus anciens ne sont souvent éligibles qu'à des prêts d'un à deux ans. Dans de nombreux cas, la crainte est qu'une voiture plus ancienne tombe en panne et que les emprunteurs ne parviennent pas à rembourser leurs prêts.
- De plus, les prêteurs imposent souvent des restrictions de kilométrage (souvent 100000 miles) et ne financeront pas les véhicules de sauvetage. En règle générale, ils ne financent que les prêts pour les véhicules achetés par l'intermédiaire d'un concessionnaire franchisé, et non par l'intermédiaire d'une partie privée ou d'un concessionnaire indépendant. Dans ces cas, vous devrez obtenir un prêt de transaction. Voir ci-dessous.
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Solliciter des citations de taux auprès de plusieurs prêteurs. Les taux d'intérêt offerts sur les prêts automobiles d'occasion sont généralement de 4 à 6 pour cent plus élevés que les taux offerts sur les prêts automobiles neufs. En effet, les prêteurs ont peur de financer des véhicules d'occasion.
- Soyez aussi précis que possible avec un prêteur. Fournissez au prêteur des informations sur le véhicule que vous choisissez. Vous devrez entre autres fournir la marque, le modèle et le numéro VIN de la voiture. Plus vous donnez de détails au prêteur, plus votre devis sera ferme.
- Parlez aux prêteurs de tous les frais ou frais supplémentaires. Certains prêteurs offrent des taux d'intérêt bas et gagnent de l'argent en ajoutant des frais et des frais supplémentaires à un accord de prêt. Vous voudrez en savoir plus à ce sujet, ainsi que sur tout autre aspect spécifique de l'accord de prêt, comme les pénalités de remboursement anticipé, qui peuvent déclencher des frais si vous remboursez le prêt tôt.
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Soyez préqualifié. Remplissez les documents à l'avance. De nombreuses banques ou prêteurs vous pré-qualifieront pour un prêt automobile en fonction de votre pointage de crédit, du type de voiture que vous prévoyez d'acheter et de vos antécédents de conduite.
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Demandez au prêteur avec la meilleure offre de taux pour une lettre de pré-qualification. Il doit décrire les termes et conditions du prêt. Apportez cette lettre avec vous au concessionnaire lorsque vous magasinez pour la voiture. Lorsque vous vous rendez sur le terrain du concessionnaire, vous pouvez lui montrer une preuve de pré-qualification d'un prêteur de bonne réputation. Cela accélérera l'expérience d'achat de voiture. Il indiquera également au concessionnaire automobile que vous êtes prêt à acheter.
- Si vous n'êtes pas pré-qualifié, vous pouvez obtenir un financement chez le concessionnaire pour une expérience de magasinage unique, mais le fait d'avoir d'autres alternatives de prêteur vous aide à obtenir la meilleure offre.

Ceux qui ont un bon crédit bénéficieront de meilleurs taux d'intérêt et d'offres de financement automobile moins chères.

Méthode 3 sur 3: obtenir un prêt concessionnaire

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Obtenez un prêt auprès d'un concessionnaire de voitures neuves ou d'occasion.
- En général, les taux d'intérêt offerts par les concessionnaires sont plus élevés que les taux d'intérêt que vous pouvez trouver directement auprès d'un prêteur. Dans de nombreux cas, les petits concessionnaires travaillent avec des prêteurs tiers pour financer votre véhicule. Parce qu'ils jouent l'intermédiaire, ils vous répercutent les coûts. Par conséquent, vous voudrez peut-être demander d'abord un prêt direct et éliminer les intermédiaires de la concession.
- Dans certains cas, les prêteurs financiers comme les banques locales et les coopératives de crédit ne prendront aucune chance sur les voitures d'occasion. Pour les voitures d'occasion, la plupart des concessionnaires financeront les voitures d'occasion qu'ils vendent, quel que soit leur âge. Par conséquent, vous voudrez peut-être demander un prêt de concessionnaire si un prêteur direct vous refuse le financement.
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Apportez un effet de levier. Apportez les taux d'intérêt des prêteurs directs, même si vous prévoyez de financer avec le concessionnaire. Les concessionnaires sont plus susceptibles d'offrir des taux d'intérêt plus bas, si vous leur montrez que vous savez ce que les autres prêteurs proposent. Assurez-vous de rechercher des taux d'intérêt compétitifs en fonction de votre pointage de crédit.
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Offrez un acompte en espèces ou en échange équivalent à au moins 10% du prix d'achat du véhicule. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous aurez d'argent à financer et moins vous devrez payer d'intérêts sur ce prêt.

Conseils

Si votre cote de crédit est faible, envisagez de demander à une personne ayant une cote de crédit élevée de cosigner un prêt. Un cosignataire avec une cote de crédit élevée peut vous aider à obtenir un prêt à taux d'intérêt moindre.
Si votre demande de prêt est rejetée, ne vous sentez pas mal. Très probablement, le prêteur ne pense pas que vous êtes en mesure de rembourser le prêt à temps. Réévaluez votre budget et réessayez ou essayez un autre prêteur.

Pour financer une voiture, commencez par déterminer le montant que vous pouvez déposer afin de savoir ce que vous devez emprunter.

Mises en garde

Si vous financez une voiture d'occasion, soyez prêt à payer une assurance tous risques sur le véhicule, qui coûte plus cher que l'assurance collision couramment appliquée aux voitures d'occasion. Les prêteurs exigent que vous souscriviez à une assurance tous risques pour protéger leur investissement. Les prêteurs craignent souvent que si vous endommagez la voiture, vous ne parveniez pas à rembourser le prêt, ils vous font donc souscrire une meilleure assurance.
Méfiez-vous des concessionnaires qui annoncent du financement sans «vérification de crédit». En règle générale, ces lots de voitures vendent des véhicules à kilométrage élevé avec des acomptes et des taux d'intérêt gonflés.

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