Comment prendre sa retraite en toute sécurité?

Renseignez-vous sur votre régime de retraite. Certains employeurs ont des régimes de retraite traditionnels, qui vous versent un montant fixe chaque année après la retraite. Commencez à vous renseigner sur le régime de retraite de votre employeur et sur le montant que vous en retirerez chaque année. Vous devez également savoir ce qu'il adviendra de votre régime de retraite en cas de changement d'emploi. Lors de la budgétisation de la retraite, gardez à l'esprit votre régime de retraite.

Trouvez un emploi avec des prestations de retraite d'employeur. La meilleure façon de prendre sa retraite avec sécurité est de trouver un emploi avec des prestations de retraite. Demandez à votre patron quels avantages de retraite, le cas échéant, votre travail fournit.

• Les comptes 401 (k), qui vous permettent de placer l'argent avant impôt de votre chèque de paie vers la retraite, sont votre meilleur pari pour sécuriser les fonds de retraite. Demandez à votre patron au sujet de 401 (k) et des options similaires fournies. Regardez combien vous mettez de côté chaque année. Mettre 37€ à 75€ par chèque de paie pour votre retraite va vraiment s'additionner avec le temps. En outre, certains employeurs égalent les cotisations 401 (k) si vous avez été employé pendant un certain temps.
• Les plans 403 (b) sont similaires aux plans 401 (k), mais ils sont destinés aux employés d'organisations à but non lucratif. Si vous travaillez pour un système d'écoles publiques, hôpital, organisme de services de santé à domicile, agence de services de bien - être, ou à l' église, vous pourrez peut - être inscrire à un plan 403 (b).
• 457 plans sont comme des plans 401 (k) pour les employés des administrations publiques et locales. L'avantage d'un régime 456 est que l'employeur peut également offrir un régime de retraite 401 (k), et l'employé a la possibilité de contribuer à la fois à un 457 et à un 401 (k) en vue de sa retraite.
• Un plan Roth 401 (k) combine des éléments d'un Roth IRA traditionnel avec un plan 401 (k). Vos contributions ne seront pas déductibles d'impôt; toutefois, si vous vous retirez du régime alors que vous avez plus de 59 ans et que vous l'avez souscrit depuis plus de cinq ans, les distributions sont alors exemptes d'impôt. Vous pouvez également contribuer davantage à un Roth 401 (k) qu'à un Roth IRA traditionnel. Vous n'avez pas non plus de limitation sur le moment où vous commencez à recevoir des distributions du Roth 401 (k) (d'autres plans vous obligent à commencer à les prendre avant l'âge de 70,5 ans).
  • L'avantage de l'investissement avant impôt dépend de vos tranches d'imposition actuelles et à la retraite. Vous voudrez payer des impôts sur votre investissement lorsque votre taux d'imposition marginal est le plus bas.
• Le plan SIMPLE (Plan de contrepartie des primes d'épargne pour les employés) est souvent offert par les petits employeurs. Les cotisations des employés sont déductibles d'impôt et l'employeur peut verser des contributions de contrepartie allant jusqu'à 3% du salaire de l'employé.
• Un plan SEP (Simplified Employee Pension) est un autre plan qui permet aux petites entreprises de créer facilement des fonds de retraite. Il a les mêmes exigences d'investissement, de distribution et de roulement que les IRA traditionnels, mais les employés peuvent contribuer jusqu'à 25% de leur salaire.
  • Les roulements sont des transferts non imposables de fonds de retraite entre employeurs, en supposant que le roulement soit admissible. Le régime de retraite d'origine et le nouveau régime de retraite de l'employeur doivent permettre des roulements pour que cela fonctionne.
• Tous les lieux de travail n'offrent pas de prestations de retraite. Si votre emploi ne fonctionne pas, vous pouvez commencer à rechercher un emploi qui fait ces offres. Cependant, vous pouvez également suggérer à votre patron de mettre en place une sorte de régime de retraite. Cela pourrait être un excellent moyen d'attirer de nouveaux employés talentueux. Si vous travaillez dans l'entreprise depuis un certain temps et que votre patron apprécie votre travail, vous pourriez lui suggérer de commencer à vous verser des prestations de retraite.

Faites des contributions automatiquement. Si vous placez de l'argent dans un 401 (K), un régime de retraite ou un compte individuel, parlez-en à votre banque, patron ou comptable personnel au sujet des paiements automatiques. Cela éliminera la tentation de dépenser de l'argent et vous obligera à mettre de l'argent de côté pour la retraite. Même la mise de côté d'une petite somme d'argent pour des économies automatiques s'accumulera avec le temps.

Mettez de l'argent dans un compte de retraite individuel. Si vous n'avez pas de plan de retraite par le biais de votre patron, ou si vous voulez simplement un supplément, envisagez un compte de retraite individuel. Il s'agit d'un compte que vous pouvez créer et auquel vous pouvez ajouter de l'argent chaque année. Vous pouvez ajouter un maximum de 4100€ par an sur un compte de retraite individuel (sachez que ce n'est pas un nombre fixe et peut changer d'année en année). Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez mettre encore plus d'argent sur votre compte. Discutez avec un comptable de la possibilité de créer un compte de retraite individuel et du montant que vous devriez mettre de côté pour prendre votre retraite en toute sécurité.

• Vous pouvez participer à un employeur 401 (k) et un IRA en même temps.
• Les contributions traditionnelles de l'IRA sont faites sur une base avant impôt, puis sont imposées à la distribution. Les Roth IRA sont imposés à la contribution et ont ensuite des distributions non imposées. Les Roth IRA sont également soumis à des limites de contribution en fonction de vos revenus, contrairement aux IRA traditionnels.
• Sachez qu'il peut y avoir des limites de déduction pour votre IRA si vous ou votre conjoint êtes couvert par un régime de retraite au travail et que vos revenus sont supérieurs à 45500€ (si vous êtes célibataire) ou 73100€ (si vous êtes marié).
• Une règle de base courante est d'économiser 10 à 15% de votre revenu personnel chaque année, à partir du début de la vingtaine. Cependant, ce n'est qu'une directive générale. Vos besoins spécifiques peuvent vous obliger à économiser davantage.
• Vous pouvez trouver de nombreux calculateurs de retraite en ligne qui indiquent combien vous devez épargner compte tenu de choses comme votre 401 (K), vos besoins médicaux, votre régime de retraite, etc. Si vous ne savez pas combien vous devriez mettre de côté, pensez à essayer une calculatrice en ligne pour obtenir une fourchette.
• Les choix d'investissement doivent être faits pour équilibrer le risque et le rendement. Les jeunes peuvent prendre des risques plus élevés que ceux qui approchent de la retraite, car le risque de placement est effectivement réduit à long terme.

Tenez-vous en à vos objectifs d'épargne. Une fois que vous avez établi un plan d'épargne, respectez-le. Fixez-vous des objectifs personnels chaque mois et chaque année concernant le montant que vous allez mettre de côté. Tenez-vous en à ces conditions et évitez la tentation de dépenser de l'argent plutôt que de le mettre de côté. Gardez à l'esprit qu'un petit sacrifice dans le présent signifie que vous pouvez bénéficier d'une sécurité financière après la retraite.