Comment acheter un appartement sans acompte?
Le vendeur peut faire un meilleur retour sur les paiements d'intérêts de votre part que de mettre l'argent à la banque.
L'achat d'un appartement ou de toute autre propriété nécessite souvent un acompte considérable, ce qui peut rendre très difficile pour les primo-accédants de se hisser sur l'échelle de la propriété. Il existe un certain nombre de façons de tenter de garantir une propriété sans mise de fonds, y compris la négociation d'un prix d'achat plus élevé en échange d'un acompte et l'obtention d'un prêt séparé pour effectuer l'acompte. Réfléchissez bien à la meilleure offre pour vous, car le coût global d'un accord sans mise de fonds est souvent plus élevé que celui d'une offre standard.
Méthode 1 sur 3: trouver des offres immobilières sans argent
- 1Négociez un petit acompte. Avec toute transaction immobilière, l'acompte fait partie des négociations. Votre position de négociation dépendra de votre cote de crédit et de votre situation financière, mais il est possible que vous soyez en mesure de négocier une mise de fonds inférieure si vous pouvez présenter un argument solide.
- Vous pourriez offrir de payer un prix global plus élevé pour la propriété, mais ne le payez que par des versements hypothécaires.
- Vous pourriez demander à payer la mise de fonds en plusieurs versements au cours de la première année, ou en un seul versement, mais un an après le début de votre prêt hypothécaire.
- Réfléchissez bien à la meilleure offre pour vous et méfiez-vous de ne pas être lié à un taux d'intérêt élevé au lieu d'un acompte.
- 2Supposons une hypothèque existante. Vous pourrez peut-être négocier pour assumer une hypothèque existante. Cela impliquera d'assumer la responsabilité de tous les paiements en souffrance sans nécessairement verser un acompte. Ce type d'accord est connu sous le nom de contrat «soumis à» et implique que l'acheteur utilise le financement existant du vendeur pour la transaction.
- L'acheteur recevra le titre de propriété en échange de la prise en charge des obligations hypothécaires.
- Vous devrez rechercher le prêt existant pour vous assurer qu'il n'y a pas de clause d'échéance de vente, ce qui empêcherait un nouvel acheteur d'assumer l'hypothèque.
- L'hypothèque pourrait être envisageable si le vendeur est incapable de faire les versements hypothécaires et veut éviter la forclusion.
- 3Étudiez les options de location-acquisition. Un accord de location-vente implique que l'acheteur loue la propriété au vendeur pour une période de temps déterminée, avant d'acheter la propriété purement et simplement. Le prix d'achat sera convenu dans le cadre des négociations initiales, mais vous n'aurez pas à verser d'acompte lors de votre emménagement.
- Ces accords permettent à l'acheteur de vivre dans la maison et d'améliorer sa cote de crédit et ses économies avant de procéder à l'achat.
- Un contrat d'option de location est similaire, mais ne comprend qu'une option d'achat plutôt qu'une obligation.
- Sachez que ces transactions finissent souvent par avoir un coût global plus élevé qu'une hypothèque traditionnelle et sont parfois associées à des prêts abusifs.
Comment acheter un bien immobilier sans mise de fonds? - 4Proposer un financement vendeur. Le financement du vendeur peut parfois être convenu si le vendeur est propriétaire de la maison (aucun paiement hypothécaire en cours). Ce type de transaction implique que le vendeur devienne le détenteur de l'hypothèque et l'acheteur devienne le détenteur du titre. L'acheteur effectue des versements hypothécaires au vendeur, au fur et à mesure qu'ils ont été négociés.
- Un vendeur peut choisir de le faire s'il possède un certain nombre de propriétés.
- Vous pourrez peut-être négocier un accord sans mise de fonds avec le vendeur s'il souhaite reporter la taxe due sur un acompte important.
- Le vendeur peut faire un meilleur retour sur les paiements d'intérêts de votre part que de mettre l'argent à la banque.
Méthode 2 sur 3: envisager d'autres moyens d'acheter une propriété
- 1Propriétés d'échange. Si vous et le vendeur êtes intéressés à échanger des propriétés, vous pourrez peut-être négocier un accord sans acompte. Il peut être rare de trouver un swap simple pour une propriété et vous devrez peut-être inclure de l'argent liquide si la valeur de la propriété que vous quittez est inférieure à celle de la propriété que vous achetez.
- Un échange de propriété peut être un moyen de reporter certaines taxes liées aux gains provenant de la vente d'un bien.
- 2Utilisez des actifs non monétaires. Vous pourrez peut-être conclure un accord avec le vendeur pour utiliser des actifs non monétaires au lieu d'effectuer un acompte. Cela dépendra entièrement du vendeur, mais il existe des cas où un tel accord pourrait être conclu. Vous pourriez accepter de céder votre voiture, ou certains meubles, pour couvrir l'équivalent d'un acompte.
- Pour certaines personnes, un paiement en espèces n'est peut-être pas l'offre la plus intéressante.
- Si la valeur de la chose que vous échangez est élevée, cela pourrait s'avérer une meilleure affaire pour le vendeur que de placer le paiement en espèces sur un compte bancaire avec des taux d'intérêt bas.
- 3Utilisez le financement privé. Une façon courante d'acheter une propriété sans mise de fonds consiste à utiliser un financement privé. Vous pourrez peut-être emprunter de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille, ou vous pourrez peut-être obtenir un prêt distinct auprès d'une institution financière. Si vous pouvez obtenir un prêt pour couvrir la mise de fonds, vous pouvez acheter une propriété sans mise de fonds, mais avec plus de dettes à rembourser. # * Cela peut être une bonne option si vous avez un revenu futur sûr pour rembourser vos dettes.
- Souvent, les taux d'intérêt et les conditions de remboursement du prêt finiront par coûter plus cher que l'épargne et le versement d'un acompte.
- Ne soyez pas tenté par un prêt à intérêt élevé pour couvrir un acompte car vous risquez de vous mettre dans une situation financière précaire.
Mon argent est dans une rente variable avec plus de 149000€. Je suis propriétaire d'autres locations et deux avec hypothèque. - 4Refinancer une propriété existante. Si vous possédez déjà une propriété, envisagez de refinancer la propriété. Vous pourriez également être en mesure d'obtenir un prêt participatif ou une marge de crédit sur la propriété. Ces options sont généralement moins chères et plus faciles à obtenir qu'un nouveau prêt sur une propriété séparée. Parlez à votre banque ou prêteur hypothécaire actuel pour voir quelles sont vos options.
Méthode 3 sur 3: utiliser les programmes de soutien financier du gouvernement
- 1Demandez un prêt VA. Si vous êtes admissible, vous pouvez demander un prêt auprès du ministère des Anciens Combattants. Ces prêts garantissent l'achat de prêts hypothécaires et ne nécessitent pas d'acompte de la part de l'acheteur. Le prêt provient d'un prêteur privé, qui est garanti par le ministère des Anciens combattants. Vous devrez payer des frais de financement, mais ceux-ci sont généralement placés dans le prêt et ne sont pas requis au départ. Les frais varient, mais pourraient être compris entre 2,15% et 3,3%.
- Pour être admissible, vous devez avoir un crédit et un revenu convenables, ainsi que l'obtention d'un certificat d'éligibilité relatif à votre dossier militaire.
- Pour être éligible à un prêt VA, votre libération doit avoir été honorable, dans des conditions honorables, ou générale. Si vous avez une décharge autre qu'honorable ou une décharge pour mauvaise conduite, vous pourriez faire l'objet d'un examen. L'examen déterminera si le prêt vous est accordé ou non.
- Si vous avez été libéré de façon déshonorante, vous n'êtes pas admissible à ce prêt.
- Vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une propriété avec jusqu'à quatre unités familiales. Si vous achetez une propriété avec plus d'unités, cependant, vous devrez peut-être obtenir un prêt commercial à la place.
- Les exigences minimales de service actif varient, mais peuvent être consultées ici: http://benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_elbility.asp
- 2Pensez à un prêt d'une coopérative de crédit fédérale de la Marine. La Navy Federal Credit Union est la plus grande coopérative de crédit en termes d'actifs et de membres, et elle peut fournir des prêts immobiliers à 100% aux membres qui se qualifient. L'admissibilité est limitée aux membres de l'armée, à certains civils employés par l'armée et à ceux qui travaillent pour le ministère américain de la Défense.
- Le programme fonctionne de la même manière que le prêt VA, mais les frais de financement sont généralement inférieurs, à environ 1,75%.
- Aucun acompte n'est requis, des conditions à taux fixe sont disponibles et aucune assurance hypothécaire privée n'est requise.
- Les prêts sont disponibles jusqu'à 750000€ selon les circonstances.
Si vous pouvez obtenir un prêt pour couvrir la mise de fonds, vous pouvez acheter une propriété sans mise de fonds, mais avec plus de dettes à rembourser. - 3Étudiez un prêt de développement rural de l'USDA. Le département américain de l'Agriculture a un programme de garantie hypothécaire qui est très populaire. Malgré leur nom, ces prêts de développement rural ne sont pas limités aux terres agricoles, ne sont pas tous ruraux, mais ils sont déterminés géographiquement. L'USDA a des zones éligibles désignées sur des cartes en ligne que vous pouvez parcourir: http://eligible.sc.egov.usda.gov/eligible/welcomeAction.do.
- Recherchez votre région sur les cartes et voyez s'il y a des possibilités.
- L'hypothèque provient d'une banque mais est garantie par l'USDA.
- Il y a des frais de garantie initiale de 2%, mais cela peut être ajouté au prêt.
- Il y a une commission de garantie annuelle de 0,5% du solde du prêt.
- Pensez à engager un professionnel de l'immobilier pour vous aider à prendre une décision d'achat. Faites en sorte que les conditions de votre accord soient énoncées par écrit dans un document juridique exécutoire pour protéger vos meilleurs intérêts, quel que soit votre choix.
Questions et réponses
- Comment acheter un bien immobilier sans mise de fonds?Achetez une maison désignée comme rurale. Accédez au site Web de l'USDA, saisissez l'adresse et il indiquera s'il est éligible à ce type de prêt en fonction du zonage. Si vous êtes un ancien combattant et que vous bénéficiez de cet avantage, vous pourrez peut-être acheter une maison sans mise de fonds. Vous pouvez également être admissible à une maison qui prévoit que la mise de fonds soit intégrée au prêt en prêtant plus de 100% de l'achat. Vérifiez toujours avec un prêteur ou des prêteurs pour vos options.
- Vous cherchez à acheter une propriété de 30 unités, en mettant le moins possible. Il est de 970€, 000,00. Ils ont offert 200k au propriétaire. Mon argent est dans une rente variable avec plus de 149000€. Je suis propriétaire d'autres locations et deux avec hypothèque. Est-ce possible? Les pénalités sont de 10% plus les taxes sur le retrait de la rente.Si vous pouviez rouler cette rente variable dans un IRA autogéré, vous n'auriez pas à être imposé sur le montant de l'investissement. Vous ne serez imposé que sur les montants que vous retirez du revenu des appartements si vous ne le remettez pas dans l'IRA autogéré. Vous devez obtenir cette mise en place avec un comptable ou un conseiller financier qui est familiarisé avec l'administration des IRA autogérés. Cela permet aux investisseurs de ranger des dollars avant impôts et de les avoir toujours disponibles pour investir sans pénalité fiscale.
- Quelle est la signification de «pas d'argent vers le bas»?Cela signifie que votre prêt représente 100% du prix d'achat. Vous ne payez aucun acompte sur la propriété. Le prêteur prête tout cela.
- Puis-je avoir une maison sans mise de fonds?Vous pouvez obtenir un prêt sans mise de fonds si vous êtes un ancien combattant et avez les avantages disponibles ou si vous achetez une propriété rurale. Certaines propriétés rurales sont situées dans des subdivisions, mais si elles sont à proximité d'une ferme, elles seront généralement admissibles à un prêt de l'USDA qui n'est pas une mise de fonds.
