Comment calculer un paiement de location?
Pour calculer un paiement de location, commencez par calculer le coût capitalisé net, qui est le prix de vente négocié moins tout acompte ou autres crédits, comme un échange. Ensuite, déterminez la valeur résiduelle de la voiture à la fin du bail en multipliant le prix de la vignette de la voiture par le pourcentage pour trouver la valeur résiduelle. Soustrayez la valeur résiduelle du coût capitalisé net et divisez le nombre résultant par le nombre de paiements que vous devrez effectuer pour obtenir la partie dépréciation de votre paiement mensuel. Pour savoir comment ajouter la taxe de vente et calculer le paiement final de la location, lisez la suite!
Négocier un leasing automobile qui répond à vos besoins se résume à quelques facteurs clés et, pour de nombreuses personnes, le paiement mensuel du loyer est l'élément le plus important.
Négocier un leasing automobile qui répond à vos besoins se résume à quelques facteurs clés et, pour de nombreuses personnes, le paiement mensuel du loyer est l'élément le plus important. Vous devez savoir comment calculer un paiement de location afin de pouvoir vérifier que vous n'êtes pas surfacturé par l'inclusion de frais supplémentaires.
Méthode 1 sur 4: calcul de la partie amortissement du paiement de location
- 1Calculez le «coût capitalisé net». Le coût capitalisé net est égal à votre prix de vente négocié moins tout acompte et tout autre crédit (comme la valeur d'un échange ou d'un rabais d'usine). Si le concessionnaire accepte de rembourser le solde du prêt sur votre voiture existante, ajoutez ce solde du prêt au prix de vente.
- Par exemple, disons que le prix de vente négocié de la voiture est de 19400€ Soustrayez un acompte de 750€ et une valeur de reprise de 2240€ = 16400€ Le concessionnaire s'engage alors à rembourser le solde du prêt sur votre voiture existante à 3730€, soit un coût capitalisé net de 20100€.
- 2Déterminez la valeur résiduelle de la voiture à la fin du bail. Le concessionnaire peut fournir ce nombre ou peut vous fournir un pourcentage résiduel. Pour calculer la valeur résiduelle, multipliez le prix de la vignette de la voiture par le pourcentage résiduel.
- Par exemple, 22400€ de prix de la vignette X 55% de pourcentage résiduel = 12300€ de valeur résiduelle.
- N'oubliez pas que l'amortissement n'est pas une ligne droite - il est généralement accéléré au cours des cinq premières années, en particulier la première année. Votre voiture peut se déprécier de 20% ou plus la première année. Après les cinq premières années, la plupart des voitures se sont dépréciées de 60% en moyenne.
- 3Identifiez le nombre de mensualités sur le bail. Soustrayez ensuite la valeur résiduelle du coût capitalisé net. Divisez le nombre résultant par le nombre de paiements. Le résultat est la partie dépréciation du paiement de location.
- Par exemple, vous louez une voiture neuve pour trois ans. Le prix de la vignette de la voiture est de 22400€, vous négociez un prix d'achat de 19400€, vous effectuez un acompte de 750€ et vous échangez votre ancienne voiture contre un crédit de 2240€ voiture. Le concessionnaire vous indique que la valeur résiduelle à la fin du bail sera de 55% du prix de la vignette.
- Le coût net capitalisé = 19400€-750€ - 2240€ = 16400€
- La valeur résiduelle = 22400€ x 55% = 12300€
- Le nombre de mensualités = 3 ans x 12 mois / an = 36.
- Amortissement = (16400€-12300€) / 36 = 110€
Comment calculer le paiement mensuel pour un bail de 5 ans?
Méthode 2 sur 4: calcul de la partie financement du paiement de location
- 1Calculez le «facteur argent». Vous pouvez déterminer la valeur du facteur argent de deux façons selon les informations qui vous sont fournies par le concessionnaire. Il peut s'agir d'un taux d'intérêt annuel en pourcentage (APR) ou d'une «charge de loyer».
- 2Comparez APR vs charge de loyer. Si le concessionnaire vous fournit le taux d'intérêt APR, divisez le taux d'intérêt par 2400. Par exemple, si le taux d'intérêt est cité à 6 pour cent, le facteur monétaire = 6/2400 = 0,0025. Si le concessionnaire fournit des «frais de loyer» ou des «frais de location», ajoutez la valeur résiduelle au coût capitalisé net. Multipliez ensuite ce total par le nombre de mois de la durée du bail. Divisez les frais de loyer ou les frais de location par ce nombre pour calculer le facteur monétaire.
- Par exemple, si le concessionnaire cite des frais de location de 2590€, le facteur argent = 2590€ / [(16400€ + 12300€) x 36] = 0,0025.
- «2400» est le dénominateur après conversion d'un pourcentage en décimales, des intérêts annuels en intérêts mensuels et en l'appliquant au montant moyen du principal impayé pendant le bail.
- 3Ajoutez le coût capitalisé net à la valeur résiduelle. Multipliez ce total par le facteur argent. Le résultat est la partie financement de votre paiement de location. Par exemple, frais de financement = (16400€ + 12300€) x 0,0025 = 72€
Le troisième est la taxe de vente, qui s'ajoute au paiement mensuel de la location dans de nombreux États américains et au Canada.
Méthode 3 sur 4: détermination de la composante de la taxe de vente et du paiement total de la location
- 1Calculez la taxe de vente. Au Canada et dans la plupart des États des États-Unis, la taxe de vente est appliquée au paiement mensuel de la location. Dans ce cas, multipliez le paiement de la location (la commission d'amortissement + la commission de financement) par le taux de la taxe de vente locale . Dans certains États, la taxe de vente est perçue au moment où le bail est lancé; dans de tels cas, aucune taxe de vente n'est ajoutée au paiement mensuel.
- 2Calculez le paiement total de la location. Ajoutez les frais d'amortissement, les frais de financement et la taxe de vente mensuelle, le cas échéant. Faites ces calculs pour chaque marque de véhicule que vous envisagez de louer.
- 3Comparez les offres des concessionnaires. Une fois que vous avez choisi une marque, comparez ces calculs à au moins trois concessionnaires qui vendent cette marque. Ne négociez pas le prix de vente séparément de la valeur de reprise. Un concessionnaire peut vous donner un prix de vente inférieur, puis soustraire ce montant de ce qu'il ou elle donnerait comme valeur d'échange. Négociez pour un prix mensuel final que vous pouvez vous permettre.CONSEIL D'EXPERT
Astuce d'expert: Une bonne règle de base est de maintenir le paiement mensuel à 5% ou moins de votre revenu mensuel, bien que cela puisse ne pas être possible en fonction de votre situation financière. Sinon, envisagez de regarder d'autres modèles de voitures plus anciens ou d'essayer un autre concessionnaire.
Pour calculer un paiement de location, commencez par calculer le coût capitalisé net, qui est le prix de vente négocié moins tout acompte ou autres crédits, comme un échange.
Méthode 4 sur 4: comprendre les éléments d'un paiement de location
- 1Apprenez les trois principaux éléments d'un paiement de location. Le premier est la dépréciation, la réduction de la valeur de la voiture sur la durée du bail. Le second est le financement, le montant que vous payez pour l'utilisation de la voiture. Il est calculé sur le montant que la société de crédit-bail a investi pour l'acheter. Le troisième est la taxe de vente, qui s'ajoute au paiement mensuel de la location dans de nombreux États américains et au Canada.
- 2Achetez intelligemment. Choisissez un véhicule en fonction du montant qu'il dépréciera plutôt que du prix de vente de la voiture. Votre paiement de location dépend de la dépréciation de votre voiture pendant la période de location. Les voitures se déprécient à des rythmes différents et certains modèles perdent beaucoup plus de leur valeur que d'autres au cours des premières années d'utilisation. Lorsque vous envisagez un crédit-bail automobile, achetez un véhicule en vous concentrant sur le montant qu'un véhicule se dépréciera pendant la durée du bail plutôt que sur la valeur de vente initiale de la voiture.
- Si vous êtes le bailleur (ou la personne qui loue la voiture à quelqu'un d'autre), vous souhaitez acheter la voiture qui conserve le mieux son prix d'achat; c'est-à-dire une voiture à faible amortissement.
- 3Négociez de manière agressive. Beaucoup de gens savent qu'ils peuvent négocier le prix de vente d'une voiture neuve mais pensent devoir payer le prix annoncé pour une location. Recherchez les offres spéciales des concessionnaires et louez-les à une période de l'année où ils souhaitent réduire leur inventaire, par exemple lorsque de nouveaux modèles arrivent en septembre.
- Notez que vous pouvez également louer des voitures d'occasion, en particulier celles qui sortent de leur premier bail.
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Questions et réponses
- Je crois que la dépréciation est normalement calculée en multipliant le% résiduel par le PDSF et non par le prix négocié, pourquoi avez-vous utilisé le prix négocié?Les amortissements correspondent à la différence entre le coût net capitalisation et la valeur résiduelle ex 18700€ moins la valeur de fin de bail de 9330€ = 9330€ d'amortissement. Votre calcul est utilisé pour calculer LEV (valeur de fin de bail).
- Pourquoi la taxe de vente est-elle ajoutée au début et ensuite à la fin pour le paiement du loyer? Est-ce habituel?Non, ça ne devrait pas être. L'impôt ne prend en compte qu'à la fin de chaque paiement mensuel. Vous n'avez pas à payer de taxe sur l'ensemble du véhicule.
- Comment ma cote de crédit est-elle prise en compte dans mes paiements de location?Votre pointage de crédit affecte le TAEG. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre TAP est élevé et donc les paiements et les frais de financement plus élevés.
- Quel peut être le montant du loyer?Quel que soit le plafond de l'État sur les taux d'intérêt. Cependant, si un détaillant augmentait les frais de location, il ne serait pas compétitif.
- Comment le nombre de miles entre dans cette équation?La valeur d'une voiture diminue de façon exponentielle avec les miles supplémentaires. Plus vous y mettez de miles sur une période de temps définie, plus la valeur diminue rapidement. La moyenne dans la plupart des endroits est comprise entre 12 et 15000 par an, si vous vous en tenez à ce que votre valeur est définie pour diminuer à un rythme prévu. Plus que cela est considéré comme un inconvénient car il est supérieur à la moyenne. Lorsque vous louez une voiture, la société de location vous promet une valeur basée sur les miles et l'amortissement calculé. Plus les miles sont longs, plus l'amortissement est important et plus le paiement de location est élevé.
- Dans quelle mesure mon loyer mensuel réduira-t-il si je conduis moins de miles?Conduire moins de miles réduira votre amortissement (augmentera votre valeur résiduelle). En règle générale, passer de 12000 à 10000 augmentera votre valeur résiduelle de 2 à 3%. De même, passer de 12000 à 15000 miles diminuera votre valeur résiduelle de 2-3%.
- Est-il possible de payer les frais de financement et de taxe de vente à l'avance et de ne pas les ajouter au paiement mensuel de la location?Oui, vous le pouvez certainement, et cela réduira vos mensualités. Si vous voyez les annonces qui disent 1490€ d'acompte et 220€ par mois, cela n'inclut PAS d'autres frais, tels que le DMV, les taxes, les frais de documentaire, et parfois les frais d'acquisition (qui peuvent commencer à environ 440€ en moyenne mais peut être plus élevé selon le constructeur de la voiture).
- Lorsque j'entre mon offre de congé dans ce modèle, le paiement doit être bien inférieur à ce qu'ils proposent. Les concessionnaires majorent-ils le paiement mensuel d'une manière ou d'une autre?Dans la plupart des baux, tout comme les achats, il y a des frais de documentation. En outre, dans les contrats de location, des frais d'acquisition et des frais de disposition sont généralement inclus. Cela fait probablement environ 30€ de différence.
- Comment le pourcentage résiduel est-il calculé sur un paiement de location?Il est déterminé par le constructeur, ils auront une grille avec les mois et le kilométrage.
- Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?700 et plus sont considérés comme «bons» et vous permettront d'obtenir les taux / paiements les plus bas.
Questions sans réponse
- Y a-t-il des avantages à utiliser le coût capitalisé net ajouté avec la valeur résiduelle comme base de calcul d'un coût financier?
- Comment les frais de financement sont-ils calculés sur un paiement de location?
- Pourquoi les frais financiers sont-ils basés sur le coût capitalisé net et la valeur résiduelle?
- Comment calculer le paiement mensuel pour un bail de 5 ans?
- Comment puis-je calculer les paiements de location s'ils avaient des frais de location?
Les commentaires (5)
- J'ai un TDAH et une dyscalculie, les photos m'ont beaucoup aidé. Une meilleure compréhension de la façon de le faire chez le concessionnaire aiderait beaucoup mieux.
- J'ai dû créer un calculateur de bail dans Excel pour le travail et cet article a décrit chaque calcul pour moi et m'a rendu les choses vraiment faciles!
- Explication exceptionnelle du calcul des paiements de location. Doit être lu par quiconque envisage de louer une voiture.
- Nous avons signé le bail hier mais je n'ai pas compris les calculs de paiement. Cela m'aide à comprendre comment calculer le bail. Merci!
- Très bon article, écrit pour que la personne moyenne puisse comprendre.
