Comment obtenir un crédit auto à 18 ans?
Arrêtez-vous dans une banque ou une coopérative de crédit et parlez à un agent de crédit pour obtenir une préapprobation pour un prêt.
Lorsque vous avez 18 ans, le transport devient soudainement beaucoup plus important qu'il ne l'a jamais été. Aller au travail ou à l'université nécessite un jeu de roues fiable. Cependant, la grande majorité des adolescents ont un crédit et des revenus limités, il peut donc être difficile d'obtenir un prêt. Heureusement, il existe quelques méthodes que vous pouvez essayer.
Méthode 1 sur 3: obtenir un cosignataire sur le prêt
- 1Trouvez un cosignataire avec un bon crédit. Un cosignataire s'engage à effectuer des paiements sur le prêt si vous arrêtez de payer. Pour cette raison, le prêteur voudra s'assurer que votre cosignataire a un bon crédit. Demandez d'abord à la famille, puis demandez à vos amis si aucun membre de la famille ne veut cosigner.
- Votre cosignataire doit vérifier ses antécédents de crédit et sa cote de crédit avant de contacter le prêteur. Ils peuvent obtenir une copie gratuite de leurs antécédents de crédit auprès des trois bureaux de crédit en appelant le 1-877-322-8228 ou en visitant annualcreditreport.com.
- Ils peuvent également obtenir une copie de leur cote de crédit en utilisant un site Web gratuit tel que Credit.com ou Credit Karma.
- 2Convaincre la personne de cosigner. Certaines personnes pourraient être heureuses de cosigner, mais vous devrez peut-être en convaincre d'autres. Créez un budget détaillé qui montre que vous pouvez vous permettre les remboursements de votre prêt. Vous voudrez peut-être également obtenir un relevé bancaire indiquant que vous avez économisé de l'argent.
- 3Discutez des risques de la cosignature. Il y a plusieurs inconvénients à agir en tant que cosignataire. Par exemple, le prêt sera signalé dans les antécédents de crédit de votre cosignataire et sera pris en compte dans son ratio dette/revenu (DTI). Un DTI plus élevé pourrait les empêcher d'obtenir des prêts à l'avenir.
- Si vous manquez des paiements, ces informations négatives apparaîtront également sur les antécédents de crédit de votre cosignataire.
- 4Faites une demande d'approbation préalable. Arrêtez-vous dans une banque ou une coopérative de crédit et parlez à un agent de crédit pour obtenir une préapprobation pour un prêt. Vous pouvez également obtenir une pré-approbation en ligne. Postulez d'abord sans votre cosignataire. Si vous êtes rejeté, vous pouvez alors demander au cosignataire d'entrer et d'accepter de signer.
- N'oubliez pas de magasiner avec plusieurs prêteurs différents afin d'obtenir la meilleure offre. Lorsque vous examinez les détails du prêt, faites attention à plus que le paiement mensuel. Regardez également combien il en coûtera pour rembourser le prêt sur toute sa durée de vie.
Le concessionnaire voudra d'abord vous approuver pour un prêt, pour déterminer combien de voiture vous pouvez vous permettre. - 5Effectuez des paiements en temps opportun. Quelqu'un vous a rendu service en cosignant pour votre prêt. C'est maintenant à votre tour de leur rendre service en ne ratant aucun paiement. Configurez des rappels de paiement, si nécessaire.
- Si jamais vous pensez que vous pourriez manquer un paiement, contactez votre cosignataire dès que possible. Faites-leur savoir ce qui se passe et quand vous pourrez recommencer à effectuer des paiements.
Méthode 2 sur 3: obtenir un prêt par vous-même
- 1Examinez votre propre crédit. Votre crédit pourrait être assez bon pour obtenir un prêt par vous-même. Tirez des copies de vos antécédents de crédit et de votre pointage de crédit. Les personnes dont la cote de crédit est inférieure à 600 obtiennent parfois des prêts, mais le taux d'intérêt sera élevé.
- 2Recherchez un programme de primo-accédant (FTB). De nombreux prêteurs ont des programmes spéciaux pour les premiers acheteurs. Vous pouvez vous arrêter dans une banque ou une coopérative de crédit pour vérifier. En règle générale, ces programmes facturent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque accru de prêter à une personne sans antécédents de crédit.
- 3Économisez pour un dépôt. Faites le dépôt aussi grand que vous le pouvez. Vos chances d'obtenir un prêt dépendent du montant que vous empruntez. Moins vous prévoyez d'emprunter, plus vous aurez de chances d'obtenir un prêt.
- Avoir un compte d'épargne montrera également au prêteur que vous êtes financièrement responsable.
- 4Obtenez une lettre de votre employeur. Parce que vous n'avez pas de longs antécédents de crédit, les prêteurs se concentreront sur votre travail. Vous vous aiderez si vous recevez une lettre de votre employeur indiquant votre salaire annuel et la sécurité de votre emploi.
- 5Décidez combien emprunter. Créez un budget mensuel et déterminez le montant maximum que vous pouvez dépenser pour votre voiture. Les prêts automobiles ont généralement une durée de trois à six ans. Une fois que vous avez identifié votre allocation mensuelle maximale, utilisez une calculatrice pour déterminer le montant de votre prêt maximal.
- À 18 ans, vous pouvez vous attendre à payer un taux d'intérêt assez élevé, puisque vous n'avez pas établi beaucoup de crédit. Assurez-vous d'inclure un taux d'intérêt élevé, supérieur à 10%, dans vos calculs.
- N'oubliez pas d'inclure également vos frais d'assurance et d'entretien mensuels.
Cependant, la grande majorité des adolescents ont un crédit et des revenus limités, il peut donc être difficile d'obtenir un prêt. - 6Obtenez une préapprobation pour un prêt. Vous pouvez obtenir un prêt auprès de la banque avec laquelle vous faites affaire, mais vous n'y êtes pas limité. Faites le tour en demandant des prêts en ligne ou en vous arrêtant dans d'autres banques ou coopératives de crédit.
- Si vous êtes pré-approuvé, l'approbation n'est valable que pour un certain laps de temps.
- N'oubliez pas de faire tous vos achats de prêt dans une fenêtre de 14 jours. Chaque tirage de crédit individuel comptera comme un seul tirage s'il est effectué dans un délai de deux semaines.
- 7Comparez les offres de prêt. N'acceptez pas le premier prêt qui vous est proposé. Au lieu de cela, comparez les prêts en fonction des éléments suivants:
- Montant que vous pouvez emprunter. Différents prêteurs pourraient être disposés à prêter des montants différents.
- Taux annuel en pourcentage (TAEG). Il s'agit du taux d'intérêt que vous paierez sur le prêt.
- Terme. Un prêt à plus long terme peut coûter moins cher par mois, mais vous pourriez finir par payer plus globalement.
- 8Achetez un véhicule. Maintenant que vous avez votre pré-approbation en main, vous pouvez aller chercher une voiture. Apprenez à négocier la meilleure offre à l'avance afin de pouvoir conclure une bonne affaire.
- Une fois que vous êtes parvenu à un accord sur le prix, le concessionnaire collaborera avec votre prêteur pour finaliser l'achat.
Méthode 3 sur 3: travailler avec un financement interne
- 1Trouvez des programmes. Vous pourriez ne pas être admissible à un programme de premier acheteur. N'ayez pas peur, vous avez encore des options. Certains concessionnaires ont des programmes de financement internes appelés Buy Here Pay Here (BHPH) ou Tote the Note. Vous leur achetez la voiture et ils font le prêt à un taux d'intérêt très élevé.
- Vous pouvez trouver des revendeurs avec ces programmes en ligne. Tapez votre emplacement et "Achetez ici, payez ici". Regardez pour voir quelles voitures le concessionnaire a à vendre.
- 2Demandez comment ils acceptent le paiement. De nombreux concessionnaires devraient accepter les paiements par la poste. Cependant, certains exigent toujours que vous vous rendiez chez le concessionnaire et que vous livriez le paiement en personne. Calculez cela à l'avance, afin de ne pas acheter une voiture chez un concessionnaire à des centaines de kilomètres de là.
- 3Vérifiez s'ils font rapport aux bureaux de crédit. La seule façon d'augmenter votre crédit est que les prêteurs déclarent vos prêts aux trois bureaux nationaux d'évaluation du crédit. De nombreux prêteurs BHPH ne le feront pas, alors assurez-vous d'en trouver un qui est prêt à faire rapport aux bureaux.
Par exemple, le prêt sera signalé dans les antécédents de crédit de votre cosignataire et sera pris en compte dans son ratio dette/revenu (DTI). - 4Faites-vous approuver. Le concessionnaire voudra d'abord vous approuver pour un prêt, pour déterminer combien de voiture vous pouvez vous permettre. Ils devront extraire vos antécédents de crédit et vous devrez fournir des informations sur votre travail. Vous aurez besoin d'un revenu stable pour être admissible.
- 5Boutique de véhicules d'occasion. Les concessionnaires BHPH ne vous vendront généralement qu'un véhicule d'occasion. Cependant, il existe de nombreux véhicules d'occasion solides sur le marché aujourd'hui, vous devriez donc pouvoir trouver quelque chose de fiable.
- Amenez un ami chez le concessionnaire si vous ne savez pas quoi chercher.
- La plupart des concessionnaires ont des voitures répertoriées sur leur site Web. Vous pouvez magasiner en ligne avant de mettre les pieds sur le terrain du revendeur.
- 6Examinez attentivement votre contrat. Les concessionnaires BHPH gagnent beaucoup d'argent en vendant des voitures à des personnes sans crédit ou avec un mauvais crédit, car de nombreux propriétaires font défaut et le concessionnaire peut reprendre possession de la voiture. Avant de signer votre contrat, lisez-le attentivement et assurez-vous de bien tout comprendre.
- Vérifiez s'il existe un délai de grâce pour les paiements en retard. Idéalement, le délai de grâce devrait être aussi long que possible.
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