Comment obtenir un bon crédit à un jeune âge?

N'utilisez votre carte de crédit que lorsque vous avez les liquidités nécessaires pour rembourser — Si vous souhaitez établir un bon crédit, n'utilisez votre carte de crédit que lorsque vous avez les liquidités nécessaires pour rembourser votre dette.

Avoir un bon crédit peut ouvrir la porte à de nombreuses possibilités financières, telles que l'achat d'une maison ou d'une voiture à un taux d'intérêt bas ou l'obtention d'un prêt bancaire plus important. Ces avantages sont excellents pour bâtir un patrimoine personnel et devenir financièrement indépendant. Pour cette raison, il serait judicieux de suivre certaines étapes pour obtenir un bon crédit à un jeune âge. Cela vous apprendra à être financièrement responsable et vous donnera plus de temps pour établir une cote de crédit élevée.

Partie 1 sur 4: commencer jeune

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Comprenez ce qui fait une bonne cote de crédit. Une cote de crédit est une mesure de votre degré de responsabilité vis-à-vis du crédit. Payez-vous vos factures rapidement et intégralement, ou payez-vous simplement le minimum mensuel, et en retard? Il existe de nombreux facteurs qui composent votre pointage de crédit, et les connaître vous aidera à planifier un bon crédit:
- Historique des paiements - 35%. À quelle fréquence payez-vous vos factures à temps? Les retards de paiement nuisent à votre score.
- Utilisation de la dette - 30%. Combien de dettes avez-vous par rapport à votre limite globale? Vous recherchez un faible endettement et des limites élevées.
- Âge du crédit - 15%. Depuis combien de temps établissez-vous votre crédit? Plus c'est long, mieux c'est.
- Mélange de comptes - 10%. Combien de comptes ou de marges de crédit avez-vous ouverts? Plus il y en a, mieux c'est.
- Demandes de renseignements - 10%. À quelle fréquence demandez-vous un nouveau crédit? Trop de demandes peuvent nuire à votre score.
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Si vous n'avez pas encore ouvert de compte chèque ou d'épargne, ouvrez-en un. Demandez à vos parents de vous aider à créer votre propre compte bancaire si vous avez moins de 18 ans. Dans le monde numérique d'aujourd'hui, il est très difficile de maintenir un bon crédit et de payer des cartes de crédit sans l'aide d'un compte bancaire.
- Ouvrez à la fois un compte d'épargne et un compte courant. Mettez l'argent que vous souhaitez épargner pour un jour de pluie ou pour l'investissement dans le compte d'épargne. Mettez l'argent que vous utiliserez pour rembourser votre carte de crédit ou toute autre dette sur le compte courant.
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Si vous ne l'avez pas déjà fait, demandez une carte de crédit. Si vous avez moins de 18 ans, discutez avec vos parents de la co-signature. (Vous ne pouvez pas demander une carte de crédit vous-même si vous avez moins de 18 ans.) Comprenez certaines choses à propos de votre carte de crédit avant de l'utiliser.
- Vous devez avoir une source de revenu stable pour être admissible à une carte de crédit. Vos parents pourront postuler puis vous ajouter comme utilisateur autorisé, mais si vous postulez seul, une allocation mensuelle de vos parents ne compte pas!
- Si vos parents agissent en tant que cosignataires sur votre compte, ils seront responsables des paiements mensuels. Vous serez également responsable, mais toute mauvaise décision les affectera. Comprenez cela avant de vous lancer dans une vicieuse frénésie de dépenses et maximisez votre carte de crédit.
- Utilisez votre carte de crédit pour ce que vous pouvez vous permettre, pas pour ce que vous ne pouvez pas. Si vous souhaitez établir un bon crédit, n'utilisez votre carte de crédit que lorsque vous avez les liquidités nécessaires pour rembourser votre dette. Sinon, votre navire de crédit commencera lentement à couler.
- Vous voudrez peut-être envisager d’autres moyens d’ établir au mieux le crédit.
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Faites une demande de prêt sur une voiture. Cela peut obliger vos parents à devenir cosignataires (et vous devrez avoir 18 ans), mais si vous vous êtes montré responsable, vos parents devraient être heureux de vous obliger. Selon l'endroit où vous vivez, vous devrez peut-être détenir une assurance automobile et fournir ensuite diverses preuves d'identité et de revenus.
- N'achetez pas simplement une voiture parce que vous sentez que vous devez établir un bon crédit. Si vous envisagez d'acheter une voiture et que vous souhaitez la financer avec un prêt, c'est une option décente. Le fait d'avoir une autre marge de crédit ouverte aidera votre score si vous remboursez le prêt.
- Mais sachez aussi que payer un prêt sur quelque chose comme une voiture finira par être plus cher à long terme que de payer la voiture en espèces. Vous paierez des intérêts.
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Utilisez le bon crédit de vos parents pour vous donner un coup de pouce. Demandez à vos parents de vous aider à obtenir un bon crédit au début. Cela peut être fait en leur demandant de transférer certaines factures du ménage à votre nom. Plus vous payez de factures à temps et dans leur intégralité, meilleure sera votre pointage de crédit à long terme.
- Vous n'avez même pas besoin de payer les factures vous-même. Demandez à vos parents de transférer l'argent sur votre compte et de vous permettre de payer les factures.

Il serait judicieux de suivre certaines étapes pour obtenir un bon crédit à un jeune âge — Pour cette raison, il serait judicieux de suivre certaines étapes pour obtenir un bon crédit à un jeune âge.

Partie 2 sur 4: Comprendre le crédit

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Comprenez la limite de votre carte de crédit. Votre limite est le montant maximum que vous pouvez débiter sur votre carte de crédit. En tant que jeune, votre limite oscillera probablement entre 220€ et 1490€
- Ne vous laissez pas entraîner à dépenser beaucoup d'argent simplement parce que vous avez une limite élevée. Votre limite est quelque chose dont vous devriez avoir peur et non pas hypnotisé. Vous ne devriez jamais débiter votre carte pour la limite, sauf s'il s'agit d'une urgence.
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Connaître les paiements mensuels. Si vous n'utilisez pas votre carte de crédit pendant un mois, vous n'aurez pas à effectuer de paiements sur celle-ci. Mais si vous utilisez votre carte de crédit, vous aurez trois options pour rembourser l'argent. Vous pouvez payer le solde en entier, vous pouvez payer un montant inférieur au solde ou vous pouvez payer le minimum mensuel. Le minimum mensuel est le montant que vous êtes obligé de payer ou vous serez gâté d'un retard de paiement. Seul le paiement du minimum mensuel aggravera votre pointage de crédit.
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Sachez que vous pouvez payer des intérêts sur votre carte de crédit. L'intérêt est une somme modique que le prêteur vous facture pour le privilège d'emprunter de l'argent. Les taux d'intérêt élevés sont mauvais. Si votre carte de crédit a un taux d'intérêt de 10% et que vous chargez votre carte de 370€, vous pourriez être frappé de 37€ de frais d'intérêts et devoir tout de même rembourser 370€ Vous avez obtenu 370€, mais vous avez dû payer 410€ Ce n'est pas grand-chose.
- Habituellement, si vous ne payez pas l'intégralité de votre solde, vos paiements de taux d'intérêt commenceront à correspondre au montant que vous n'avez pas payé. Donc, si votre solde est de 370€ et que vous payez 190€, vérifiez votre taux d'intérêt. Si votre taux d'intérêt annuel est de 12%, vous allez payer 1% chaque mois: 370€-190€ = 190€ x 0,01 = 1,90€ pour ce mois.
- Recherchez une carte à faible APR. APR signifie taux annuel en pourcentage. C'est le taux d'intérêt associé à la carte (ce qui a été discuté ci-dessus). Si votre TAEG est de 10% et que vous facturez 750€ sur votre carte, vous devrez payer 750€ x 0,10 = 75€ d'intérêts sur votre carte. Soit 820€ pour le privilège de dépenser 750€
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Connaissez votre utilisation du crédit. L'utilisation du crédit est un terme sophistiqué qui est en fait assez facile à comprendre. Aussi appelé ratio dette / limite, c'est une relation entre le montant de la dette que vous devez et le montant total de la dette que vous pouvez porter. Pour les cartes de crédit, vous voulez une faible utilisation du crédit.
- Si vous avez 220€ de dette sur votre carte de crédit et que votre limite totale est de 450€, vous obtenez votre utilisation de crédit en divisant votre dette par votre limite. 300 ÷ 600 = 0,5 = 50%. 50% est une utilisation assez élevée du crédit.
- Si vous avez 75€ de dette sur votre carte de crédit et que votre limite totale est de 750€, votre utilisation du crédit serait de 100 ÷ 1000 = 0,10 = 10%. 10% est un excellent pourcentage d'utilisation du crédit.
- Une très bonne utilisation du crédit est d'environ 10%, mais l'utilisation moyenne du crédit se situe entre 25% et 35%. Si vous êtes dans cette fourchette, vous vous en sortez bien.
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Vérifiez gratuitement votre pointage de crédit une fois par an. N'ayez pas peur de votre pointage de crédit. Vous pouvez le vérifier en ligne gratuitement une fois par an auprès de l'un des trois principaux bureaux de crédit, TransUnion, Equifax et Experian. Sachez que vous aurez trois cotes de crédit, chacune étant peut-être différente.

De payer des cartes de crédit sans l'aide d'un compte bancaire — Dans le monde numérique d'aujourd'hui, il est très difficile de maintenir un bon crédit et de payer des cartes de crédit sans l'aide d'un compte bancaire.

Partie 3 sur 4: crédit immobilier

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Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les articles que vous pouvez vous permettre. Si vous utilisez votre carte de crédit pour acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, vous aurez du mal à payer le solde de votre carte de crédit. Si vous avez des difficultés à rembourser le solde de votre carte de crédit, votre pointage de crédit diminuera. Si vous remboursez votre solde en entier chaque mois, vous aurez une excellente cote de crédit.
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Payez votre carte de crédit à temps chaque mois. Mémorisez la date d'échéance de votre carte et payez toujours au moins une partie de votre facture avant cette date. Les dates d'échéance des paiements sont généralement quelques jours après le début du mois, mais vérifiez votre relevé de carte de crédit pour en être sûr. Un paiement tardif nuira à votre pointage de crédit.
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Attendez un peu avant de vous inscrire à deux cartes de crédit. Une façon d'augmenter votre pointage de crédit consiste à avoir deux cartes et à n'en utiliser qu'une régulièrement. Cette stratégie présente des avantages et des inconvénients.
- Avantage: votre limite de crédit totale augmente. Si vous avez une carte avec une limite de 450€, votre limite de crédit totale est de 450€ Mais si vous avez deux cartes de crédit, chacune avec une limite de 450€, votre limite de crédit totale est de 900€ Comme nous l'avons appris plus tôt, une limite plus élevée réduira votre utilisation du crédit, vous donnant une meilleure cote de crédit.
- Inconvénient: si vous n'avez pas encore établi un bon crédit, votre pointage de crédit en prendra un coup si vous demandez une deuxième carte trop tôt. Attendez un an ou deux avant de demander une deuxième carte. Lorsque vous postulez, n'utilisez cette carte de crédit que pour les petits achats.
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Utilisez votre fidélité comme monnaie d'échange. Si vous avez oublié un paiement et que cela se profile sur votre pointage de crédit, essayez d'utiliser votre fidélité à la société de carte de crédit afin de faire pardonner ce retard de paiement. Vous devrez généralement soumettre une demande par écrit, mais cela ne peut pas faire de mal d'essayer.
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Contestez les frais qui ne sont pas exacts. Parfois, il y aura une confusion avec la société de carte de crédit et vous serez facturé ou pénalisé pour quelque chose que vous n'avez pas acheté ou n'était pas de votre faute. Dans ces cas, vous devrez faire très attention à ne pas contester les frais dont vous n'êtes pas responsable.
- Appelez les petites agences de crédit et de recouvrement sur votre rapport de crédit et demandez-leur calmement de prouver que vous et votre adresse étiez en fait associés à des paiements en souffrance. Les petites entreprises auront du mal à fournir de tels détails, ce qui facilitera leur suppression de votre rapport.
- Faites de même pour les entreprises qui ont fusionné ou fermé - si les informations vous concernant ne peuvent pas être vérifiées, vous pouvez demander qu'elles soient supprimées et améliorer votre pointage de crédit presque instantanément.

Votre pointage de crédit en prendra un coup si vous demandez une deuxième carte trop tôt — Inconvénient: si vous n'avez pas encore établi un bon crédit, votre pointage de crédit en prendra un coup si vous demandez une deuxième carte trop tôt.

Partie 4 sur 4: Développement d'une bonne liste de contrôle de crédit

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Gardez ces principes à l'esprit:

Bonnes habitudes	Mauvaises habitudes	Comment accomplir
Ouvrez une marge de crédit tôt dans la vie	Attendez la fin de l'université pour essayer d'obtenir un crédit	Ouvrez un compte à faible risque et sans frais annuels avec vos parents pour commencer votre historique de crédit.
Gardez un petit solde ouvert sur votre carte	Survolez constamment la limite de votre carte ou ne l'utilisez jamais du tout	Utilisez votre carte régulièrement, mais gardez les frais en dessous de 30% de la limite de votre compte, voire plus bas.
Demandez seulement 1 à 2 cartes ou prêts	Demandez des tonnes de cartes à la fois, en espérant que l'une d'entre elles fonctionne	Chaque enquête de crédit abaisse en fait votre score. Travaillez avec vos parents ou un banquier pour ne s'appliquer qu'aux cartes que vous pourriez obtenir.
Vérifiez votre pointage de crédit chaque année	Ignorez votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous ayez besoin d'un prêt, manquant les signaux d'alarme potentiels	Vous avez droit à un rapport gratuit une fois par an, et des sites comme CreditKarma vous permettent de vérifier encore plus souvent gratuitement.
Payez toutes les factures à temps	1-2 paiements manquants	Définissez des rappels chaque mois ou associez une banque ou un compte courant à votre carte de crédit pour payer automatiquement chaque mois.
Payez plus que le minimum chaque mois	Remboursement à peine de la carte, accumulant de plus en plus d'intérêts	Ne dépensez que l'argent que vous avez réellement, payez la carte fréquemment en ligne pour rester en avance sur les paiements.
Gardez les comptes ouverts aussi longtemps que possible	Fermer des comptes ou ouvrir de nombreux comptes pour faire évoluer la dette	La longueur des comptes affecte votre score - quelques comptes solides et plus anciens seront toujours meilleurs, alors lancez-en un maintenant. Obtenez une carte sans frais pour ne pas être puni pour avoir détenu la carte pendant une longue période.
Gérez le crédit de manière responsable, sans trop vous inquiéter	Vérifier votre score en permanence; essayer de le soulever rapidement	Votre pointage de crédit augmentera lentement, mais sûrement, si vous payez tout le monde à temps chaque mois.

Conseils

Comprenez que vous ne pourrez pas obtenir une excellente cote de crédit au début. Vous devrez utiliser le crédit et les prêts de manière responsable pendant 7 ans avant que votre histoire ne commence à compter pour vous.

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