Comment planifier sa retraite en couple?

Augmentez votre taux d'épargne annuel. Commencez à épargner et à investir autant que vous le pouvez aujourd'hui. Augmentez votre épargne à mesure que vos revenus augmentent et que vos obligations - comme soutenir les enfants à l'école, etc. Même augmenter votre épargne de seulement 1% peut faire une énorme différence.

• Plus vous commencez tôt à épargner et plus vous investissez dans votre épargne, moins vous aurez à vous soucier de faire un investissement risqué plus tard dans la vie pour essayer de combler votre écart d'épargne. Un investissement à faible risque et à long terme peut vous aider à mettre de l'argent de côté en toute sécurité pour la retraite.

Profitez d'être marié. Les couples mariés ont droit à diverses prestations en matière de retraite. Si vous et votre partenaire êtes mariés, vous devriez profiter de ces avantages pour tirer le meilleur parti de vos économies. Examinez vos finances ou parlez à un planificateur financier pour déterminer les façons dont votre état matrimonial peut fonctionner pour vous.

• Par exemple, si vous et votre partenaire avez tous les deux des 401(k) grâce à votre travail, vous pouvez reporter deux fois plus d'argent qu'une personne seule. Vous pouvez également décider de mettre plus d'argent dans le 401 (k) qui a de meilleures cotisations d'employeur.
• Les couples mariés ont également des limites de revenu plus élevées sur les IRA que les célibataires.

Contribuez à votre 401(K). L'une des meilleures options pour la retraite est un 401 (k). Ce plan d'épargne parrainé par l'employeur permet aux employés d'investir l'argent de leur chèque de paie avant que les impôts ne soient prélevés. Si vous et votre partenaire avez tous les deux un plan 401(k), vous pouvez différer le paiement des impôts jusqu'à 26900€ en couple. Cependant, si vous ne pouvez pas maximiser les deux régimes, essayez de mettre de l'argent dans le régime qui a les meilleures cotisations de l'employeur ou les fonds les moins coûteux.

• Si vous n'avez qu'un seul 401 (k), essayez de donner la priorité à l'épargne pour ce plan, car il présente le plus d'avantages.
• Discutez avec le service RH de votre entreprise ou un planificateur financier pour vous assurer que vous profitez pleinement de vos 401(k)s.

Utilisez un IRA. Les IRA traditionnels et Roth sont parfaits pour les couples qui ont maximisé leurs 401 (k) ou qui recherchent simplement une deuxième option d'épargne. Bien qu'ils n'aient pas les mêmes avantages fiscaux qu'un 401(k), ils peuvent aider un couple marié à éviter de payer des impôts sur leurs revenus. Cependant, votre revenu et vos autres options d'épargne déterminent votre admissibilité à un IRA.

• Discutez avec un planificateur financier pour savoir si un IRA traditionnel ou un Roth IRA fonctionnera pour vous et votre partenaire.

Pensez aux investissements boursiers. Si vous gagnez trop d'argent pour un IRA, vous et votre partenaire pourriez envisager d'investir une partie de vos économies dans une société de courtage. Ces entreprises vous aideront à constituer un portefeuille d'investissements qui devrait s'apprécier au fil du temps. Cependant, il est important que vous et votre partenaire soyez sur la même longueur d'onde concernant les investissements dans votre portefeuille et la façon dont il est géré.

• Vous avez de nombreuses options en matière d'investissement. Les fonds communs de placement, les FNB et les actions et obligations individuelles sont toutes des possibilités.

Envisagez l'immobilier à revenu pour une diversification supplémentaire. Si vous avez le temps et les ressources, vous et votre partenaire pourriez envisager d'investir dans l'immobilier. Selon le marché, vous pourriez voir des retours importants sur votre investissement initial; Cependant, si la valeur des propriétés baisse ou si votre propriété est endommagée, vous pouvez perdre une partie importante de votre investissement. Les biens locatifs en particulier, nécessitent beaucoup de temps et d'efforts pour maintenir la valeur de votre investissement.

• Le loyer que vous percevez sur une propriété peut être un bon moyen de compléter vos revenus à la retraite.

Échelonnez vos retraites. Bien qu'il puisse sembler agréable de prendre sa retraite en même temps, il peut être difficile de s'adapter simultanément à vos nouvelles routines. En plus de naviguer dans vos nouvelles routines, vous pouvez également avoir une diminution significative et immédiate de votre double revenu. Pour éviter cela, il peut être préférable d'échelonner vos retraites afin que vous ayez toujours un revenu solide pendant que l'autre personne s'adapte à la retraite. Cela vous aidera, vous et votre partenaire, à mettre plus d'argent de côté et facilitera grandement la transition vers la retraite.

• Discutez avec votre partenaire de vos conditions de travail. Si votre partenaire déteste son travail et que vous aimez le vôtre, laissez-le d'abord prendre sa retraite et poursuivez votre carrière un peu plus longtemps.

Soyez stratégique sur vos demandes de sécurité sociale. Lorsque vous et votre partenaire planifiez votre retraite, vous voulez essayer de maximiser vos prestations de sécurité sociale. Selon vos revenus et votre âge et celui de votre conjoint, vous pouvez planifier votre retraite de manière à obtenir les meilleurs rendements. Parce qu'il existe plus de 8000 possibilités de réclamation différentes pour les couples mariés, vous voudrez peut-être parler à un planificateur financier pour déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour vous et votre partenaire.

• Essayez de reporter la retraite le plus longtemps possible après l'âge de 62 ans. C'est l'âge auquel vous pouvez commencer à prétendre à la sécurité sociale, mais il existe des pénalités importantes pour les paiements anticipés. Envisagez de reporter les paiements de rake jusqu'à 70 ans.