Comment faire supprimer une entrée en double de votre rapport de crédit?
Dans certains cas, les erreurs des agences d'évaluation du crédit ou des créanciers peuvent entraîner des entrées de compte en double sur votre rapport de crédit.
Dans certains cas, les erreurs des agences d'évaluation du crédit ou des créanciers peuvent entraîner des entrées de compte en double sur votre rapport de crédit. Si ces entrées en double sont des comptes en souffrance ou en retard, le même compte aura le double de l'impact négatif sur votre pointage de crédit et votre solvabilité. Corrigez les entrées en double en contactant les créanciers et les agences d'évaluation du crédit et en leur demandant de corriger l'erreur.
Partie 1 sur 3: identification des entrées en double
- 1Obtenez une copie de votre rapport de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année. Ce rapport comprend des informations provenant des trois agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Vous pouvez y accéder en visitant http://annualcreditreport.com/, en appelant le 1-877-322-8228, ou en envoyant votre demande à: Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-528. Vous aurez besoin de votre nom, de votre numéro de sécurité sociale et de votre adresse pour accéder à votre rapport.
- 2Recherchez les entrées en double accidentelles. Les agences d'évaluation du crédit signalent parfois accidentellement plusieurs entrées pour la même dette sur votre rapport de crédit. Dans d'autres cas, les créanciers déclarent commettre l'erreur de déclarer deux fois la même dette à une agence d'évaluation. Indépendamment de la façon dont cela s'est produit, vous vous retrouvez avec une entrée en double sur votre rapport qui, si elle est négative, peut avoir des conséquences négatives pour votre pointage de crédit et votre capacité à obtenir un prêt. Si vous pensez voir une double entrée, vérifiez les documents liés à la dette et les numéros de compte sur le rapport de crédit.
- 3Vérifiez les comptes de recouvrement revendus. Si vous avez fait défaut sur un compte et que votre créancier a vendu votre dette à une agence de recouvrement, vous aurez plusieurs entrées sur votre rapport pour cette dette. Cependant, les agences d'évaluation ne considèrent pas cela comme un doublon et vous ne pouvez rien faire.
- Mais si l'agence de recouvrement vend cette dette à une autre partie (comme c'est souvent le cas), il peut y avoir une ou plusieurs entrées supplémentaires sur votre rapport de crédit qui ne devraient pas être là.
- Les entrées de plusieurs agences de recouvrement (celles qui ne possèdent plus votre dette) peuvent et doivent être supprimées.
Vous devriez faire des copies des entrées en double sur votre rapport de crédit. - 4Ignorez les multiples dettes de prêts étudiants déclarées. Plusieurs dettes de prêts étudiants peuvent être signalées sur votre rapport de crédit, car chaque décaissement (chaque année scolaire ou semestre) compte comme une dette distincte. À moins qu'il n'y ait de vrais doublons (multiples du même décaissement), il n'y a pas lieu de s'inquiéter d'avoir de nombreuses entrées de prêt étudiant sur votre rapport de crédit.
Partie 2 sur 3: rédiger une lettre de contestation de rapport de crédit
- 1Rassemblez les pièces justificatives. Vous aurez besoin de la documentation des entrées en double. Vous devriez faire des copies des entrées en double sur votre rapport de crédit. Vous devez également inclure tous les relevés ou contrats que vous avez avec le prêteur, ou tout autre document lié à votre dette qui peut aider à prouver que l'écriture est un doublon. Cette information devrait être incluse avec votre lettre.
- 2Commencez votre lettre. Commencez par adresser la lettre et écrivez un en-tête. Cela inclura à la fois vos informations et celles de votre destinataire. Inclure les éléments suivants:
- Votre nom
- Adresse
- Ville, État, Code postal
- Date
- Nom du destinataire
- Titre
- Nom de la compagnie
- Adresse de rue
- Ville, État, Code postal
- Re: Nom du destinataire
- 3Définir l'erreur et donner des informations. Écrivez que vous contestez ce que vous pensez être une entrée en double. Incluez le nom de l'entreprise ou du compte tel qu'il est indiqué sur le rapport de crédit, ainsi que le montant de la dette.
- Par exemple: en examinant le rapport du bureau de crédit ci-joint, j'ai détecté une erreur. Le compte et/ou l'écriture suivant est un duplicata de la même dette. J'ai joint une copie de cette erreur.
Les agences d'évaluation du crédit signalent parfois accidentellement plusieurs entrées pour la même dette sur votre rapport de crédit. - 4Demander une réponse. Vous devrez indiquer clairement que vous demandez que l'entrée en double soit éliminée. Faites votre demande aussi claire et exploitable que possible. Rappelez à votre destinataire qu'il dispose de 30 jours pour enquêter sur le litige et répondre en vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA).
- Par exemple: Mon rapport de crédit indique que vous avez soumis un duplicata du même compte. En vertu des dispositions du Fair Credit Reporting Act de 1977, je demande par la présente à votre agence de corriger mon compte. Comme indiqué dans la loi, je vous donne un préavis de 30 jours à compter de la date d'échéance de cette lettre pour résoudre ce problème. Cette lettre a été envoyée en courrier recommandé, avec accusé de réception. J'attends une réponse dans le délai de 30 jours, avec preuve d'action de votre part. Je demande une copie de mon nouveau rapport de crédit sans erreur par courrier une lettre de votre part indiquant que le compte est fixe et sans erreur. Si je n'ai pas de nouvelles de votre part, je ferai le suivi de toute action nécessaire pour que mon rapport soit corrigé.
- 5Donnez-leur un moyen de vous contacter. Incluez vos propres coordonnées afin que le bureau puisse vous contacter. Écrivez votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et les heures appropriées auxquelles ils peuvent vous appeler. Vous pouvez aussi simplement leur demander de répondre par courrier, mais gardez à l'esprit qu'il s'agit de l'option la plus lente.
- Par exemple: "N'hésitez pas à me contacter par mon email: your_email@mai.com. Ou appelez-moi pendant ces heures 00h00-0h00 et après 00h00-20h00. Mon numéro de téléphone est le (000) -00-0000. Cordialement, (Votre nom)"
Partie 3 sur 3: corriger l'erreur
- 1Contactez vos créanciers et contestez l'inscription en double. Appelez ou envoyez votre lettre au créancier liée à l'écriture de la dette en double. Le duplicata peut simplement être un cas où le créancier a accidentellement signalé la dette deux fois. Alternativement, ils peuvent dire qu'il n'y a pas d'erreur de leur côté, ce qui signifie que vous devez contacter les agences d'évaluation du crédit pour faire supprimer le doublon.
- 2Envoyez votre lettre à chacune des trois sociétés de pointage de crédit. Les trois agences d'évaluation du crédit sont Equifax, TransUnion et Experian. Visitez leurs sites Web respectifs pour savoir où exactement vous devez envoyer votre lettre et à qui elle doit être adressée. Assurez-vous d'avoir envoyé vos lettres par courrier certifié.
- Conservez une copie de votre lettre.
Si vous pensez voir une double entrée, vérifiez les documents liés à la dette et les numéros de compte sur le rapport de crédit. - 3Attendez 30 jours pour une réponse. Le créancier ou l'agence d'évaluation du crédit dispose de 30 jours pour répondre à votre litige. Si vous n'avez toujours rien entendu à ce stade, contactez chaque partie et vérifiez si des changements ont été apportés et, si ce n'est pas le cas, quel est le problème. Vous devrez peut-être les appeler ou écrire une lettre de suivi. Conservez la documentation de toutes ces communications au cas où vous auriez à constituer un dossier judiciaire plus tard.
- 4Prenez d'autres mesures si le doublon n'a pas encore été supprimé. L'absence de réponse dans les 30 jours constitue une violation de la FCRA. Si vous n'avez toujours pas eu de nouvelles des agences d'évaluation du crédit ou des créanciers après avoir écrit des lettres de suivi et attendu encore quelques semaines, engagez un avocat en droit de la consommation. Vous pouvez porter votre affaire devant les tribunaux et avoir ensuite une chance de gagner une compensation monétaire pour couvrir vos frais d'avocat et de justice, ainsi que les dommages-intérêts. Vous obtiendrez également les entrées sur votre rapport de crédit corrigées.
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Questions et réponses
- Que dois-je faire si une entreprise ne supprime pas une adresse supplémentaire de mon rapport de crédit?Des adresses supplémentaires peuvent être ajoutées à votre dossier de crédit si vous avez déjà reçu du courrier à cet endroit, même si vous n'y avez jamais habité. Les exemples incluent les adresses des cosignataires ou des utilisateurs autorisés associés à votre compte. Si une adresse n'est vraiment associée à aucun de vos comptes, vous pouvez suivre le même processus décrit ci-dessus pour contester votre rapport et faire supprimer l'adresse.
Les commentaires (1)
- C'était exactement ce que je cherchais et dont j'avais besoin. J'ai 3 doublons sur mon rapport et j'avais besoin d'un exemple de modèle de lettre avec les étapes à suivre et toutes les informations nécessaires. C'était simple, rapide et précis avec des photos à booster! Aimer.
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